Pagar o valor total da sua fatura do cartão de crédito é sempre a melhor estratégia: você evita o pagamento de juros e multa, além de se organizar melhor financeiramente. Mas entendemos que problemas podem acontecer e, quando não for possível pagar o total, o parcelamento da fatura do cartão de crédito é uma opção.
Parcelar a fatura significa pagar uma quantia entre o valor mínimo e total da fatura – e, se você tem dúvidas, essa opção é sempre melhor do que ficar em atraso.
Como funciona o parcelamento da fatura do cartão de crédito?
Basicamente, o parcelamento da fatura é um acordo que você faz com a emissora do cartão – nós, se você tiver um cartão Nubank, ou o banco que emitiu seu cartão – informando que não conseguirá quitar seu débito atual dentro do mês e fará esse acerto ao longo das próximas faturas.
Ou seja: o valor que ficar em aberto será adicionado à sua fatura do mês seguinte.
O Banco Central possui regras específicas sobre o parcelamento de fatura que você deve ter em mente se tiver um cartão de crédito – afinal, nunca se sabe quando você precisará parcelar sua fatura.
Parcelamento de fatura: as regras do Banco Central
Cada instituição financeira estabelece um mínimo – normalmente, um percentual – da fatura que deve ser pago. Ele é o necessário a ser pago para que o cliente não fique inadimplente. Quando é pago o valor mínimo ou um valor distinto, que não seja o total da fatura, o usuário tem duas opções:
- Entrar no crédito rotativo – ou seja, não parcelar o restante da fatura.
- Optar pelo parcelamento da fatura.
Crédito rotativo
O crédito rotativo é um financiamento do valor não pago da fatura do cartão de crédito. Ele é utilizado quando há pagamento inferior ao total da fatura, mas maior que o mínimo estabelecido.
Basicamente, o saldo da fatura que ficar em aberto será acrescido à sua fatura subsequente, acrescido de juros do crédito rotativo. Ele só pode ser usado por 30 dias - normalmente, até a data de vencimento da fatura a que é acrescido.
Na fatura seguinte à que você entrou no rotativo, portanto, você pagará: o saldo devedor da fatura, do valor que entrou no crédito rotativo, os juros do crédito rotativo e IOF.
Parcelamento de fatura
Em vez de entrar no crédito rotativo, o usuário do cartão de crédito pode parcelar o saldo de sua fatura que ficar em aberto. Diferentemente do crédito rotativo, no parcelamento de fatura são definidas a quantidade de parcelas e as datas de vencimento de cada uma.
O valor de cada parcela será acrescentado às faturas subsequentes. Por exemplo: se você fez o parcelamento de uma fatura do mês de Janeiro em quatro parcelas, cada uma entrará no valor da parcela de Fevereiro, Março, Abril e Maio.
Também são cobrados juros e IOF sobre o parcelamento de fatura – normalmente, os juros variam conforme a quantidade de parcelas escolhida pelo cliente.
Alguns bancos podem fazer o parcelamento automático de fatura depois do uso do rotativo, mas fique atento: isso deve estar em seu contrato. As normas do Banco Central para o parcelamento automático são as seguintes:
- As condições do parcelamento devem ser melhores do que as do crédito rotativo.
- A instituição deve prestar informações claras e precisas sobre o parcelamento na fatura.
Vale a pena parcelar a fatura do cartão?
Parcelar a fatura do cartão de crédito pode ajudar em diversas situações - como evitar cair no rotativo ou cuidar de algum gasto inesperado, por exemplo. Aqui nós listamos os casos em que vale a pena parcelar sua fatura e ainda damos algumas dicas.
Este conteúdo faz parte da missão do Nubank de devolver às pessoas o controle sobre a sua vida financeira. Ainda não conhece o Nubank? Saiba mais sobre nossos produtos e a nossa história aqui.
