Ter dívidas no nome não apenas atrapalha suas finanças e seus planos futuros como também é motivo de muito estresse e ansiedade. Por isso, quando surge uma oportunidade como o Desenrola Brasil, vale prestar atenção e aproveitar.
Ele é um programa de negociação de dívidas criado pelo Governo Federal, em julho de 2023, para ajudar os brasileiros a limpar o nome e ficar com as contas em dia. Desde que foi lançado, mais de R$ 14,3 bilhões em dívidas já foram negociados a partir do programa – e a expectativa do Governo é que mais de 30 milhões de pessoas sejam impactadas por ele.
Quem está endividado pode ficar em dúvida se vale mesmo a pena aderir ao programa. Por isso, se esse é o seu caso e você ainda não abriu uma negociação, entenda quais são as vantagens em quitar suas dívidas usando o Desenrola Brasil – e por que é importante que você faça isso o quanto antes.
Como funciona o Desenrola Brasil?
O Desenrola Brasil é destinado a pessoas negativadas, ou seja, que têm dívida inscrita nos cadastros de inadimplentes dos birôs de crédito do país, como por exemplo a Serasa e o SPC (Serviço de Proteção ao Crédito).
O lançamento do Desenrola Brasil foi dividido em fases de acordo com a faixa de renda e o tamanho da dívida de cada pessoa. A primeira etapa foi de "desnegativação" de pendências de até R$ 100 nos birôs de crédito.
A segunda etapa (também chamada de Faixa 2 do Desenrola Brasil) é destinada para pessoas com renda mensal de até R$ 20 mil, com dívidas bancárias sem limite de valor. Neste caso, basta que o devedor entre em contato direto com a instituição financeira detentora da dívida para negociar com descontos.
Agora, chegou a vez de negociar os débitos de pessoas de baixa renda que se enquadram nos critérios da chamada Faixa 1 do Desenrola Brasil. Para negociar, basta entrar no portal criado pelo Governo Federal no link desenrola.gov.br. Nesta etapa, é necessário que os devedores criem uma conta gov.br com certificado ouro ou prata.
Como acessar o Desenrola Brasil usando a conta gov.br? Entenda tudo aqui
Por que negociar minha dívida com o Desenrola Brasil?
Os descontos e condições de parcelamento são únicos
Os critérios de negociação do programa permitem que os devedores encontrem descontos e condições de parcelamento diferenciadas. Isso acontece porque o Governo Federal oferece aos credores um incentivo ou uma garantia para que eles aumentem a oferta de crédito, a depender da faixa em que ocorre a negociação.
É uma espécie de ganha-ganha do mercado. De um lado, quem tem uma dívida consegue uma negociação com condições mais vantajosas e, do outro, os credores têm a garantia de recebimento.
Para as negociações de Faixa 1, por exemplo, caso as instituições ofereçam boas condições aos consumidores e as dívidas sejam selecionadas pelo procedimento do programa, dentre outros critérios, as dívidas podem ser cobertas pelo Fundo Garantidor de Operações (FGO) até determinado limite. Além disso, quanto menos pessoas endividadas no país, mais o dinheiro circula, o que faz a economia girar.
Os critérios de participação no programa são amplos
As faixas do Desenrola Brasil atendem públicos diversos. Tanto pessoas de baixa renda quanto pessoas com salários de até R$ 20 mil podem negociar. Outra vantagem é que, dependendo do critério no qual você se encaixa, o programa permite negociar várias dívidas de uma vez só, sejam elas bancárias ou não.
Redução de juros e taxas
Contas em atraso geram juros e multas que, muitas vezes, ultrapassam o valor original da dívida. Ao abrir uma negociação e cumprir com o pagamento das parcelas, você rompe com o efeito "bola de neve" e garante que os juros parem de subir diariamente. No caso do Desenrola Brasil, esse fator é ainda mais importante – especialmente para quem tem dívidas de Faixa 1 e pretende negociar no portal lançado em outubro.
Isso porque, durante o período em que ele estiver aberto, as ofertas serão congeladas, mas os juros não. Ou seja: caso a pessoa seja elegível ao programa e não negocie, ao final dele, a incidência de juros sobre o valor da dívida volta ao funcionamento normal, fazendo com que ela volte a crescer.
Por isso, é muito importante que, além de abrir a negociação, você cumpra com os prazos de pagamento. Você pode fazer isso ampliando o tempo do financiamento e fechando um acordo com parcelas que cabem no bolso.
Segundo a Portaria MF nº 634/23, as dívidas de Faixa 1 poderão ser quitadas à vista ou financiadas em até 60 meses (desde que o valor da parcela seja de pelo menos R$ 50), sem entrada, com a primeira parcela para no mínimo 30 dias ou no máximo 59 dias.
Fôlego financeiro de fim de ano
Para muitos trabalhadores formais, fim de ano é sinônimo de décimo terceiro salário e bônus. Se este é o seu caso, você pode aproveitar o dinheiro extra para organizar as contas, sair do vermelho e começar 2024 com mais tranquilidade.
O Desenrola Brasil oferece condições diferenciadas tanto para quem paga a negociação à vista quanto para quem escolhe pelo financiamento – desse modo, você pode escolher como gerenciar o dinheiro extra e montar um plano de pagamento da dívida que funciona para o seu bolso.
Fim de ano: como aproveitar esse momento para quitar suas dívidas
Redução do estresse e ansiedade
O endividamento pode afetar a saúde física, mental e também as relações sociais de quem lida com ele. Por isso, negociar pode aliviar o estresse e a ansiedade associados ao peso da inadimplência.
Se você já sente os efeitos disso no seu corpo, procure ajuda médica, abra um papo sincero sobre dinheiro com as pessoas em que você confia e procure maneiras de mudar esse cenário. Usar o Desenrola Brasil para isso pode ser um bom começo.
Como faço para negociar minha dívida com o Desenrola Brasil?
Se você chegou até aqui convencido em abrir uma negociação com o Desenrola Brasil, existem caminhos diferentes para negociar de acordo com o seu tipo de dívida. Conheça os critérios para cada uma das faixas do Desenrola Brasil aqui.
Se a sua dívida é da Faixa 1 do Desenrola Brasil
Neste caso, você pode:
- Abrir uma negociação direto com a instituição que detém sua dívida;
- Abrir uma negociação no portal do Governo Federal, acessando o link desenrola.gov.br.
Se escolher a segunda opção, é importante abrir uma conta gov.br e garantir que ela tem os certificados necessários de acordo com o tipo de negociação que você deseja fazer. Sem essa especificação, não será possível negociar pelo portal. Saiba como acessar o Desenrola Brasil usando a conta gov.br aqui.
Se a sua dívida é da Faixa 2 do Desenrola Brasil
Neste caso, você pode abrir a negociação diretamente com a instituição financeira que detém sua dívida. Faça isso a partir de um canal de atendimento oficial, como chat, telefone e e-mail.
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