Como guardar dinheiro: 6 ferramentas para você testar

Se você consegue fazer sobrar algum dinheiro no mês, já pode comemorar. Mas por que parar por aí? No mundo do planejamento financeiro, a próxima etapa é guardar dinheiro e colocá-lo no lugar certo – ou seja, aplicá-lo em algum produto financeiro que gere rendimentos.

“Mas se já me sobra algum dinheiro no mês, por que guardar?”

Porque é guardando que você:

Realiza planos sem se enrolar, como comprar aquele celular novo, trocar de carro ou dar a entrada na sua casa;
Fica tranquilo caso algum imprevisto aconteça: ter dinheiro guardado para emergências pode trazer aquela paz de espírito em um momento turbulento;
Ajuda quem precisa: ter dinheiro guardado pode facilitar a vida de alguém próximo;
Planeja o futuro: que tal começar a pensar agora na sua aposentadoria?

Como guardar dinheiro? Ferramentas para testar

Guardar dinheiro não é apenas escolher a aplicação onde vai ficar seus recursos. É, também, pensar em formas de tornar esse comportamento um hábito simples de seguir. E, com as ferramentas certas, é possível.

A seguir, conheça seis ferramentas práticas que te ajudam a criar o hábito de guardar dinheiro. Vale testar cada uma para entender quais fazem sentido para o seu estilo de vida.

1. Alertas no celular

Se você usa o celular para tudo, essa ferramenta pode ser sua aliada. Você pode configurar alarmes ou lembretes para transferir dinheiro para algum lugar seguro, em que ele rende, e que seja simples de usar.

A Caixinha Turbo do Nubank pode ser um desses lugares. Com ela, o seu dinheiro cresce a 110% do CDI. Para ter acesso ao benefício, você só precisa transferir pelo menos R$ 900 para a sua Conta do Nubank por mês. Quando esse valor for atingido, a Caixinha Turbo é liberada para depósitos. É possível guardar a partir de R$ 1 (um real) diretamente no app, em um fluxo simples, e o seu dinheiro já começa a render no primeiro dia.

Conheça a Caixinha Turbo do Nubank

Na hora de criar um alerta, use a criatividade para que você se motive a parar tudo para fazer a sua transferência. Você pode, por exemplo, nomear os lembretes com frases atreladas a algum objetivo que tenha, como “Turbine o seu celular novo" ou “Hora de conquistar a casa própria”.

A frequência desses alertas também é importante: vale colocar um lembrete no dia do pagamento, por exemplo, ou semanalmente, naquele dia que você tende a gastar mais por impulso.

2. Calendário: crie um compromisso com você

Você coloca tudo no calendário do seu celular ou do computador? Essa ferramenta pode te ajudar. Teste criar um compromisso com você no dia ou na semana em que vai receber o salário, ou algum dinheiro extra, como um bônus. Na descrição do compromisso, crie uma pauta para essa reunião com você mesmo, como:

Quanto você vai separar naquele mês para guardar?
Para qual objetivo esse dinheiro vai ser destinado?
Onde colocar esse dinheiro?

Coloque ainda um lembrete para você não sair dessa “reunião com você mesmo” sem que a transferência e o depósito tenham sido feitos.

Aqui, vale a mesma regra dos alertas: seja criativo no nome do compromisso. Assim, fica mais difícil de você furar com seus planos.

3. Sistema de envelopes

O sistema de envelopes ficou conhecido por causa do consultor financeiro norte-americano Dave Ramsey. Nesse sistema, você separa os seus gastos por categoria em envelopes físicos. Essa divisão pode ser mensal ou semanal. Um desses envelopes é dedicado a algum objetivo específico e, por isso, ele ajuda a construir o hábito de guardar dinheiro.

Mas, lembre-se: dinheiro parado em um envelope é como deixá-lo debaixo do colchão – ele vai perdendo valor com o tempo, por causa da inflação.

Por isso, há formas de digitalizar esse sistema de um jeito simples, e que ainda faz o seu dinheiro render. Com as Caixinhas do Nubank, por exemplo, você pode criar uma Caixinha para cada um dos seus objetivos, e esses valores ficam separados da sua conta do dia a dia. Por trás de cada Caixinha existe um investimento que acompanha o CDI. Ou seja, o seu dinheiro está separado, como no sistema de envelopes, mas rendendo.

Conheça as Caixinhas do Nubank

4. Quadro de metas visuais

Essa estratégia pode funcionar com pessoas que são mais visuais. Um dos motivos que ajudam a manter o hábito de guardar dinheiro é saber em que esse dinheiro será usado: para realizar uma viagem, bancar algum curso dos sonhos, trocar de carro.

Por isso, criar um quadro com imagens que refletem esses objetivos pode te ajudar a manter a motivação para guardar dinheiro. Esse quadro pode ser físico, como um quadro de recortes na parede, ou mesmo digital.

5. Participe de desafios

Que tal tornar o hábito de guardar dinheiro mais divertido? Criar desafios para você mesmo e até com amigos pode dar aquele gás na construção desse hábito. Aqui vão algumas ideias de desafios:

Desafios de rotina: crie pequenos desafios mensais atrelados a alguma rotina que você ou seus amigos tenham, como “ficar sem gastar com delivery por 30 dias”. Ao final, guarde o dinheiro economizado e crie alguma bonificação. Por exemplo: quem conseguir ficar mais dias sem delivery ganha R$ 20 de cada amigo.
Um dia da semana sem gastar: defina qual dia da semana você vai ficar sem gastar nada, nem mesmo pequenos valores. E estabeleça um valor que vai guardar toda vez que conseguir cumprir essa meta.
Economia temática: crie um "jogo" com eventos do cotidiano que não estão no seu controle ou dos seus amigos. Por exemplo: guarde R$ 10 toda vez que chover ou toda vez que encontrar alguém com camisa xadrez na rua.
Economia por metas diárias: dê a si mesmo pequenas recompensas de economia por metas cumpridas, como ir à academia, faxinar a casa ou tomar 2 litros de água todos os dias por uma semana.

6. Troco para você mesmo

Ao fazer uma compra, anote o valor que faltaria para chegar ao próximo valor cheio. Por exemplo: se você gastou R$ 27 na lanchonete, anote os R$ 3 que faltam para completar R$ 30. Ao final do dia, some esses valores, e guarde em um lugar fácil de usar, como as Caixinhas do Nubank, em que você pode fazer depósitos a partir de R$ 1 (um real).

Nessa estratégia, evite deixar a soma para o final da semana ou do mês, porque o valor pode ficar alto e, assim, é mais fácil desistir de guardar o dinheiro. A vantagem dessa estratégia é ir guardando pequenos valores diariamente, porque eles são tão pequenos que parecem não fazer diferença. Mas, ao final do mês, eles podem ser significativos e você nem sentiu.

No Nubank, você ainda pode turbinar o rendimento com a Caixinha Turbo, solução criada para os clientes que concentram a renda no Nu. Para ativar a Caixinha que garante rendimento de 110% do CDI, basta fazer depósitos mensais de R$ 900. Depois de liberar o seu rendimento turbo, basta guardar o seu “troco para você mesmo” e acompanhar o crescimento do seu dinheiro.

Conheça a Caixinha Turbo do Nubank

Conhece mais ferramentas que ajudam a guardar dinheiro?

Guardar dinheiro não precisa ser complicado nem depender de grandes tecnologias. Com ferramentas simples do dia a dia e um pouco de criatividade, você pode organizar suas finanças e transformar o ato de poupar em um hábito constante. Escolha as que mais combinam com seu estilo de vida e teste.

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