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Como fica a poupança com a nova taxa Selic?

Variações da Selic, a taxa básica de juros da economia, mudam o rendimento de vários investimentos, incluindo o da poupança. Entenda como ela é afetada.



Selic e poupança: colagem de um coelho que se multiplica em outros três.

O Copom (Comitê de Política Monetária) do Banco Central decidiu, em junho de 2022, aumentar a taxa Selic de 12,75% para 13,25% ao ano. Essa mudança afeta diversos produtos financeiros da vida das pessoas, como os investimentos. Mas como fica a poupança com a nova taxa Selic?

A poupança também sente a mudança na Selic, diretamente. Isso porque, por definição, a rentabilidade da poupança está atrelada à Selic. Mas nem sempre ela sobe junto com a taxa.

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Como fica a poupança agora?

  • Se a taxa Selic estiver acima de 8,5% ao ano: a poupança rende 0,5% sobre o valor depositado + Taxa Referencial;
  • Se a taxa Selic estiver igual ou abaixo de 8,5% ao ano: a poupança rende 70% da Selic + Taxa Referencial

Assim, sempre que a Selic estiver abaixo de 8,5%, o rendimento da poupança cresce junto da taxa básica de juros. Por outro lado, se a Selic estiver acima de 8,5%, como está acontecendo agora, a poupança rende de forma fixa, em 0,5% ao mês mais a Taxa Referencial.

Ou seja, com a taxa Selic acima de 8,5% ao ano, a rentabilidade da poupança é fixa, de 6,26% ano ano, e para de crescer.

Quanto rende R$ 1 mil na poupança com a Selic a 13,25%?

Quem investir R$ 1 mil na poupança com uma Taxa Selic de 13,25% verá seu dinheiro render cerca de R$ 62,60 em um ano: o rendimento da poupança, com essa Selic, é de 0,50% ao mês mais a Taxa Referencial. Quanto mais tempo esse dinheiro ficar aplicado, mais ele vai render.

Veja na tabela abaixo algumas simulações:

Valor investidoPrazo da aplicaçãoValor totalRendimentos líquidos
R$ 1 mil1 anoR$ 1.062,60R$ 62,60
R$ 1 mil2 anosR$ 1.129,12R$ 129,12
R$ 1 mil3 anosR$ 1.199,80R$ 199,80
R$ 1 mil4 anosR$ 1.274,91R$ 274,91
R$ 1 mil5 anosR$ 1.354,72R$ 354,72

O que é a Taxa Selic?

Selic é a sigla para Sistema Especial de Liquidação e Custódia. Ela é, basicamente, a taxa de juros básica da economia brasileira. Isso significa que ela influencia todas as demais taxas de juros do Brasil, como as cobradas em empréstimos, financiamentos e até de retorno em aplicações financeiras.

A taxa Selic é definida a cada 45 dias pelo Copom (Comitê de Política Monetária), que se baseia em inúmeros indicadores financeiros do país para chegar a uma taxa. Nessas decisões, a Selic pode tanto se manter estável, sem alterações, quanto aumentar ou diminuir em pontos percentuais.

Mudanças na taxa acontecem pois a economia não é estática – e, por isso, é preciso adequá-la ao cenário para que exista um equilíbrio e garantir que o dinheiro continue circulando.

A Selic serve como uma referência para a economia brasileira – uma ferramenta para controlar a inflação do país que pode ser entendida como um indicador da nossa situação econômica.

Taxa Selic alta: é bom ou ruim?

A resposta é: depende. Mudanças na Selic afetam três “setores” de sua vida financeira: a inflação, o rendimento de diversos investimentos e as taxas de empréstimos. Em cada um, essa mudança tem um efeito diferente. Aqui, nós explicamos melhor cada um deles.

Alternativas à poupança

Agora que você já sabe como fica a poupança, é importante entender que alguns investimentos de renda rixa passam a render mais com a alta da Selic, e por isso se tornam mais vantajosos que a poupança. CDBs, títulos do Tesouro Direto e até mesmo contas que rendam 100% do CDI, como a conta do Nubank, são algumas das alternativas à poupança.

Na conta digital do Nubank, por exemplo, seu dinheiro rende 100% do CDI todos os dias e você pode resgatá-lo ou usá-lo quando desejar. Explicamos mais suas vantagens aqui

Leia também: Alta da Selic: quais os melhores investimentos para 2022?

Este conteúdo faz parte da missão do Nubank de devolver às pessoas o controle sobre a sua vida financeira. Ainda não conhece o Nubank? Saiba mais sobre nossos produtos e a nossa história aqui.

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