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Como fica a poupança com a nova taxa Selic?

Variações da Selic mudam o rendimento de vários investimentos, incluindo o da poupança. Entenda como ela é afetada.

Selic e poupança: colagem de um coelho que se multiplica em outros três.

O Copom (Comitê de Política Monetária) do Banco Central decidiu, no dia 8 de maio de 2024, reduzir a taxa Selic para 10,50% ao ano. A decisão afeta diversos produtos financeiros da vida das pessoas, como os investimentos. Mas como fica a poupança com a nova taxa Selic?

A poupança sente diretamente a mudança na Selic porque, por definição, a rentabilidade da caderneta está atrelada à taxa básica de juros. Mas nem sempre ela sobe junto com a taxa.

Como fica a poupança agora?

A regra de rendimento da poupança é a seguinte:

  • Se a taxa Selic estiver acima de 8,5% ao ano, a poupança rende 0,5% ao mês sobre o valor depositado + Taxa Referencial;
  • Se a taxa Selic estiver igual ou abaixo de 8,5% ao ano, a poupança rende 70% da Selic ao ano + Taxa Referencial.

Assim, sempre que a Selic estiver abaixo de 8,5%, o rendimento da poupança cresce junto da taxa básica de juros. Por outro lado, se a Selic estiver acima de 8,5%, como está acontecendo agora, a poupança rende de forma fixa, em 0,5% ao mês mais a Taxa Referencial.

https://www.youtube.com/watch?v=lCM66Lq7UFs

Quanto rende R$ 1 mil na poupança com a Selic a 10,75%?

Quem investir R$ 1 mil na poupança com uma taxa Selic de 10,50% verá seu dinheiro render cerca de R$ 74,10 em um ano: o rendimento da poupança, com essa Selic, é de 0,50% ao mês mais a Taxa Referencial. Quanto mais tempo esse dinheiro ficar aplicado, mais ele vai render.

Confira na tabela abaixo algumas simulações, sem considerar a TR:

Valor investidoPrazo da aplicaçãoValor totalRendimentos líquidos
R$ 1 mil1 anoR$ 1.074,10R$ 74,10
R$ 1 mil2 anosR$ 1.153,69R$ 153,69
R$ 1 mil3 anosR$ 1.239,18R$ 239,18
R$ 1 mil4 anosR$ 1.331,00R$ 331,00
R$ 1 mil5 anosR$ 1.429,63R$ 429,63

O que é a Taxa Selic?

Selic é a sigla para Sistema Especial de Liquidação e Custódia. Ela é, basicamente, a taxa de juros básica da economia brasileira. Isso significa que ela influencia todas as demais taxas de juros do Brasil, como as cobradas em empréstimos, financiamentos e aquelas pagas em aplicações financeiras.

A taxa Selic é definida a cada 45 dias pelo Copom (Comitê de Política Monetária), que se baseia em inúmeros indicadores financeiros do país para chegar a uma taxa. Nessas decisões, a Selic pode tanto se manter estável, sem alterações, quanto aumentar ou diminuir em pontos percentuais.

Mudanças na taxa acontecem pois a economia não é estática. Por isso, é preciso adequá-la ao cenário para que exista um equilíbrio e garantir que o dinheiro continue circulando.

A Selic serve como uma referência para a economia brasileira – uma ferramenta para controlar a inflação do país que pode ser entendida como um indicador da nossa situação econômica.

Alternativas à poupança

Embora a poupança seja um dos investimentos mais populares do país, ela está longe de ser o melhor. No mercado financeiro, existem investimentos de renda fixa que são tão seguros quanto a caderneta, mas que rendem mais do que ela, não importa a variação da taxa Selic. 

CDBs, títulos do Tesouro Direto e até mesmo contas que rendam 100% do CDI, como a conta do Nubank, são algumas das alternativas à poupança.

Na conta do Nubank, por exemplo, o dinheiro depositado rende 100% do CDI depois de 30 dias e você pode resgatá-lo ou usá-lo quando desejar. Explicamos mais suas vantagens aqui

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Este conteúdo faz parte da missão do Nubank de devolver às pessoas o controle sobre a sua vida financeira. Ainda não conhece o Nubank? Saiba mais sobre nossos produtos e a nossa história aqui.

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