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Como fica a poupança com a nova taxa Selic?

Variações da Selic, a taxa básica de juros da economia, mudam o rendimento de vários investimentos, incluindo o da poupança. Entenda como ela é afetada.

O Copom (Comitê de Política Monetária) do Banco Central decidiu, em outubro de 2019, reduzir a taxa Selic de 5,5% para 5%. Essa mudança afeta diversos produtos financeiros da vida das pessoas, como os investimentos.

Com a Selic mais baixa, por exemplo, os investimentos em renda fixa passam a pagar menos – em outras palavras, o rendimento diminui. E como fica a poupança com a nova taxa Selic?

A poupança também sente a mudança na Selic, diretamente. Como acontece com os demais investimentos, seu rendimento também diminui com a queda da taxa. Isso porque, por definição, a rentabilidade da poupança está atrelada à Selic.

Como o rendimento da poupança é calculado

  • Se a taxa Selic estiver acima de 8,5% ao ano: a poupança rende 0,5% sobre o valor depositado + Taxa Referencial;
  • Se a taxa Selic estiver igual ou abaixo de 8,5% ao ano: a poupança rende 70% da Selic + Taxa Referencial

Com a Selic a 5% e previsões de que ela caia ainda mais ao longo de 2019, a poupança deve pagar cada vez menos. Quanto menor a Selic, menor será o rendimento da poupança. Isso vale sempre que a Selic estiver abaixo de 8,5%.

Quanto rende R$ 1 mil com a Selic a 5%?

Quem investir na poupança com uma taxa Selic de 5% verá seu dinheiro render cerca de R$ 35,00 em um ano: o rendimento da poupança, com essa Selic, é de 3,50% ao ano e, ao mês, de aproximadamente 0,29%. Quanto mais tempo esse dinheiro ficar aplicado, mais ele vai render.

Veja na tabela abaixo algumas simulações:

Valor investidoPrazo da aplicaçãoValor totalRendimentos líquidos
R$ 1 mil1 anoR$ 1.035,36R$ 35,36
R$ 1 mil2 anosR$ 1.071,97R$ 71,97
R$ 1 mil3 anosR$ 1.109,88R$ 109,88
R$ 1 mil4 anosR$ 1.149,12R$ 149,12
R$ 1 mil5 anosR$ 1.189,76R$ 189,76

O que é a taxa Selic?

Selic é a sigla para Sistema Especial de Liquidação e Custódia. Ela é, basicamente, a taxa de juros básica da economia brasileira. Isso significa que ela influencia todas as demais taxas de juros do Brasil, como as cobradas em empréstimos, financiamentos e até de retorno em aplicações financeiras.

A taxa Selic é definida a cada 45 dias pelo Copom (Comitê de Política Monetária), que se baseia em inúmeros indicadores financeiros do país para chegar a uma taxa. Nessas decisões, a Selic pode tanto se manter estável, sem alterações, quanto aumentar ou diminuir em pontos percentuais.

Mudanças na taxa acontecem pois a economia não é estável – e, por isso, é preciso adequá-la ao cenário para que exista um equilíbrio e garantir que o dinheiro continue circulando.

A Selic serve como uma referência para a economia brasileira – uma ferramenta para controlar a inflação do país que pode ser entendida como um indicador da nossa situação econômica.

Taxa Selic baixa: é bom ou ruim?

A resposta é: depende. Mudanças na Selic afetam três “setores” de sua vida financeira: a inflação, o rendimento de diversos investimentos e as taxas de empréstimos. Em cada um, essa mudança tem um efeito diferente. Aqui, nós explicamos melhor cada um deles.

Alternativas à poupança

Outros investimentos de Renda Fixa também passam a render menos com a queda da Selic, mas continuam sendo mais vantajosos que a poupança. CDBs, títulos do Tesouro Direto e até mesmo contas que rendam 100% do CDI, como a NuConta, são algumas das alternativas à poupança.

Na NuConta, por exemplo, seu dinheiro rende 100% do CDI todos os dias e você pode resgatá-lo ou usá-lo quando desejar. Explicamos mais suas vantagens aqui. 

Dúvidas sobre a Selic?

Nos posts abaixo, você consegue entender do que se trata a Selic, por que ela é tão importante para a economia brasileira e como ela afeta seu dinheiro no dia a dia.

A Selic caiu – e agora? Como fica o rendimento da NuConta?
Taxa Selic: o que é e como ela afeta seu dinheiro
Taxa CDI, rendimento e valor: entenda tudo sobre esse tema
Quanto rende mil reais na NuConta?
Este conteúdo faz parte da missão do Nubank de devolver às pessoas o controle sobre a sua vida financeira. Ainda não conhece o Nubank? Saiba mais sobre nossos produtos e a nossa história aqui.

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