O Copom (Comitê de Política Monetária) do Banco Central decidiu, em dezembro de 2021, aumentar a taxa Selic de 7,75% para 9,25%. Essa mudança afeta diversos produtos financeiros da vida das pessoas, como os investimentos.
Com a Selic mais alta, por exemplo, os investimentos em renda fixa passam a pagar mais – em outras palavras, o rendimento aumenta. E como fica a poupança com a nova taxa Selic?
A poupança também sente a mudança na Selic, diretamente. Como acontece com os demais investimentos, seu rendimento também aumenta com a subida da taxa. Isso porque, por definição, a rentabilidade da poupança está atrelada à Selic.
Como o rendimento da poupança é calculado
- Se a taxa Selic estiver acima de 8,5% ao ano: a poupança rende 0,5% sobre o valor depositado + Taxa Referencial;
- Se a taxa Selic estiver igual ou abaixo de 8,5% ao ano: a poupança rende 70% da Selic + Taxa Referencial
Ou seja: sempre que a Selic estiver abaixo de 8,5%, o rendimento da poupança cresce junto da taxa básica de juros. Por outro lado, se a Selic estiver acima de 8,5%, a poupança rende sempre 0,5% ao mês mais a Taxa Referencial.
Quanto rende R$ 1 mil na poupança com a Selic a 9,25%?
Quem investir R$ 1 mil na poupança com uma Taxa Selic de 9,25% verá seu dinheiro render cerca de R$ 61,70 em um ano: o rendimento da poupança, com essa Selic, é de 0,50% ao mês (valor fixado para quando a taxa está acima de 8,5%). Quanto mais tempo esse dinheiro ficar aplicado, mais ele vai render.
Veja na tabela abaixo algumas simulações:
| Valor investido | Prazo da aplicação | Valor total | Rendimentos líquidos |
| R$ 1 mil | 1 ano | R$ 1.061,70 | R$ 61,70 |
| R$ 1 mil | 2 anos | R$ 1.127,21 | R$ 127,21 |
| R$ 1 mil | 3 anos | R$ 1.196,76 | R$ 196,76 |
| R$ 1 mil | 4 anos | R$ 1.270,60 | R$ 270,60 |
| R$ 1 mil | 5 anos | R$ 1.348,99 | R$ 348,99 |
O que é a Taxa Selic?
Selic é a sigla para Sistema Especial de Liquidação e Custódia. Ela é, basicamente, a taxa de juros básica da economia brasileira. Isso significa que ela influencia todas as demais taxas de juros do Brasil, como as cobradas em empréstimos, financiamentos e até de retorno em aplicações financeiras.
A taxa Selic é definida a cada 45 dias pelo Copom (Comitê de Política Monetária), que se baseia em inúmeros indicadores financeiros do país para chegar a uma taxa. Nessas decisões, a Selic pode tanto se manter estável, sem alterações, quanto aumentar ou diminuir em pontos percentuais.
Mudanças na taxa acontecem pois a economia não é estática – e, por isso, é preciso adequá-la ao cenário para que exista um equilíbrio e garantir que o dinheiro continue circulando.
A Selic serve como uma referência para a economia brasileira – uma ferramenta para controlar a inflação do país que pode ser entendida como um indicador da nossa situação econômica.
Taxa Selic alta: é bom ou ruim?
A resposta é: depende. Mudanças na Selic afetam três “setores” de sua vida financeira: a inflação, o rendimento de diversos investimentos e as taxas de empréstimos. Em cada um, essa mudança tem um efeito diferente. Aqui, nós explicamos melhor cada um deles.
Alternativas à poupança
Outros investimentos de Renda Fixa também passam a render menos com a queda da Selic, mas continuam sendo mais vantajosos que a poupança. CDBs, títulos do Tesouro Direto e até mesmo contas que rendam 100% do CDI, como a conta do Nubank, são algumas das alternativas à poupança.
Na conta digital do Nubank, por exemplo, seu dinheiro rende 100% do CDI todos os dias e você pode resgatá-lo ou usá-lo quando desejar. Explicamos mais suas vantagens aqui.
Este conteúdo faz parte da missão do Nubank de devolver às pessoas o controle sobre a sua vida financeira. Ainda não conhece o Nubank? Saiba mais sobre nossos produtos e a nossa história aqui.