Já pensou em investir com mais gente? Pois é assim que funciona um clube de investimento. Formado por, no mínimo, 3 e, no máximo, 50 pessoas que juntam seus recursos financeiros e os utilizam para investir na Bolsa de Valores.
Ok. Mas como isso funciona? É a mesma coisa que fundo de investimento? Veja essas informações abaixo.
O que é e como funciona um clube de investimento?
Ele funciona através de cotas (frações), como uma propriedade sobre a qual vários indivíduos têm direito - um condomínio aberto (termo usado nesse caso). Cada pequeno investidor compra um número de cotas e o rendimento se dá de acordo com a valorização das mesmas.
É importante dizer que o clube de investimento deve ser liderado por um profissional autorizado pela Comissão de Valores Imobiliários (CVM) e seguir normas e regulamentações. Além de obedecer às regras da B3, a Bolsa de Valores brasileira.
Formado por pessoas físicas, ele costuma ser uma opção para quem deseja investir na Bolsa de Valores e não tem tanto dinheiro para comprar um número de ações considerado super vantajoso.
Como abrir um clube deste tipo?
Além de reunir, pelo menos, 3 pessoas, veja o que é preciso saber antes de decidir montar um clube de investimento:
- O grupo deve abrir conta em uma corretora, banco de investimento ou em uma distribuidora de valores;
- Os participantes devem estabelecer algumas regras internas, que incluem:
- Valor de aplicação inicial para cada participante;
- Política e valores das contribuições mensais;
- Prazo de funcionamento do clube;
- Conduta dos participantes e procedimentos em caso de morte ou incapacitação dos cotistas;
- Reuniões e decisões do grupo, como convocação de assembleias;
- Políticas de investimento (como tipos de operações a serem feitas e preferências de investimentos).
- O clube deve escolher um nome e fornecê-lo para a Comissão de Valores Imobiliários, para que a mesma aprove a sua fundação;
Feito isso, o aporte (contribuição) inicial de cada um dos cotistas é transferido para o clube e se transforma em cotas. Vale ressaltar que essas cotas são proporcionais ao valor aplicado por cada um. Ou seja, quanto mais o investidor colaborar mais cotas ele terá.
Normas comuns de um clube de investimento
É importante saber que:
- Nenhum participante pode ter mais do que 40% das cotas do clube;
- O grupo deve ter uma carteira composta por, pelo menos, 67% de ações - o restante poderá ser aplicado em fundos de renda fixa (onde o investidor tem mais clareza de quanto seu dinheiro irá render, como Tesouro Direto, CDBs, entre outros) ou derivativos (contratos que dependem de outros ativos e são influenciados por sua variação);
- A administração do clube pode ser realizada por um dos cotistas, mediante eleição realizada durante assembleia;
- O clube deve cumprir com as obrigações contábeis, como por exemplo relatórios de despesas e classificação de ativos e passivos;
- As transações devem ser realizadas por uma corretora;
- Será descontada uma alíquota de 15% a cada seis meses.
Qual a diferença entre clube de investimento e fundo de investimento?
Apesar do nome parecido, as principais diferenças são:
- Enquanto o clube de investimento tem, no máximo, 50 pessoas, o fundo não tem limite de participantes;
- O fundo é registrado na Comissão de Valores Imobiliários, já o clube deve apenas apresentar a documentação em seu nome;
- As cotas do clube não podem ser negociadas na Bolsa de Valores. No fundo, o cotista pode vender ou comprar cotas diariamente.
Alguns cuidados ao decidir participar de um clube
- Como se trata de uma opção de investimento de renda variável, é muito importante estar ciente dos riscos. Já que neste caso as aplicações são mais arriscadas e que, portanto, costumam oferecer retornos mais altos. Os produtos são voláteis e não estão presos a um índice específico que garanta um rendimento atrelado. Saiba mais sobre eles aqui.
- Lembre-se que investir na Bolsa é incerto, pois o preço das ações varia diariamente, muitas vezes até em um mesmo dia. Ele é definido de acordo com as ofertas de compra e venda dos investidores: quanto mais pessoas se interessam em comprar uma ação, maior será seu preço e, logo, sua valorização. Já quando muita gente quer vender, o preço cai e uma ação se desvaloriza. Por isso se diz que é possível ganhar ou perder dinheiro da noite para o dia na Bolsa de Valores.
Quer saber mais sobre investimentos? Leia também:
Evite cometer estes 3 erros ao investir na Bolsa
O que é investimento – e como começar a investir
Quer se organizar financeiramente? Veja algumas dicas:
Finanças pessoais: aprenda em 5 passos rápidos como começar a se organizar
O que é inflação e como ela afeta sua vida
6 decisões financeiras para não deixar para amanhã
Este conteúdo faz parte da missão do Nubank de devolver às pessoas o controle sobre a sua vida financeira. Ainda não conhece o Nubank? Saiba mais sobre nossos produtos e a nossa história.
