A poupança ainda é o investimento mais popular do país, mas está passando por um aperto. É que quem tem um dinheirinho parado lá, está tirando. Somente de janeiro a agosto de 2022, os saques superaram os depósitos em R$ 85 bilhões – o maior número desde 1995, segundo dados do Banco Central. Ainda assim, quase R$ 992 bilhões estão na caderneta.
Por que ainda há tanto dinheiro parado na poupança? Uma pesquisa de 2019 da Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e do Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil) elenca os principais motivos:
- Facilidade de saque;
- Porque não sobra dinheiro para colocar em aplicações mais arrojadas;
- Está acostumado com a poupança;
- Tem medo de perder dinheiro em outras aplicações.
Entretanto, diversos motivos fazem da poupança uma das piores opções de investimento disponíveis – existem outras alternativas tão seguras quanto, mas com maior rentabilidade e flexibilidade. Abaixo, veja alguns desses motivos.
1. Pode render menos que a inflação
Um dos grandes problemas da poupança é o rendimento que ela oferece. Na última reunião do Copom (Comitê de Política Monetária), realizada no dia 7 de dezembro de 2022, o Banco Central decidiu manter a taxa de juros do país, a Selic, para 13,75% ao ano.
Pelas regras da poupança, com a Selic acima de 8,5%, a poupança passa a render 0,5% ao mês mais a Taxa Referencial. Isso significa que o rendimento da poupança é de 6,41% ao ano. Ou seja, qualquer aplicação que pague o equivalente à taxa de juros do país já ganha da poupança.
Mas não é só isso. Para entender se o rendimento de um investimento é bom ou não, é preciso olhar outro indicador: o IPCA, que é o índice que mede a inflação oficial do país. Se os juros pagos forem maiores que esse índice, a aplicação está, pelo menos, mantendo o seu poder de compra – ou seja, o valor do seu dinheiro.
E não é isso o que está acontecendo com a poupança. A inflação do país já chegou a quase 12% no ano, e caiu para a faixa dos 7% nos últimos 12 meses. Em outras palavras, o rendimento da poupança sequer empata com a inflação. É por isso que você escuta muita gente dizendo que você está perdendo dinheiro com a poupança.
2. Tem que esperar o aniversário do depósito para resgatar os rendimentos
A poupança possui liquidez diária, o que significa que o dinheiro investido pode ser resgatado a qualquer momento – mas atenção: caso a retirada seja feita antes do chamado “aniversário do depósito”, os rendimentos se perdem. Em outras palavras: na poupança, é necessário esperar o aniversário do depósito – ou seja, 30 dias depois da data de depósito – para sacar o valor investido sem perder os rendimentos.
3. Podem ser empurradas taxas de manutenção em outros produtos
Por lei, todas as instituições financeiras são obrigadas a oferecer a conta poupança gratuitamente. É comum, porém, que a conta-poupança seja aberta junto de uma conta-corrente, que normalmente possui tarifas de manutenção.
Por isso, se você usa somente a conta poupança de seu banco, mas ainda possui uma conta-corrente aberta, é possível que esteja pagando tarifas por ela.
4. Existem opções melhores e tão seguras quanto
Uma das justificativas de quem investe na poupança é ter pouco dinheiro para aplicar em outros investimentos e também a segurança, já que a caderneta de poupança possui baixo risco.
Entretanto, existem opções que exigem um valor mínimo de investimento baixo ou, em alguns casos, não exigem o depósito de um valor mínimo. É o caso, por exemplo, do Tesouro Direto e a conta do Nubank.
O primeiro é um programa de títulos públicos do Tesouro Nacional e que tem um investimento mínimo de em torno de R$ 30. Essa modalidade é segura e de baixo risco, já que é garantida pelo Tesouro Nacional. Existem diversos títulos à venda, cada um com características diferentes – veja aqui quais são eles.
Já a conta do Nubank tem um rendimento automático a 100% do CDI para os valores que ficam na conta por mais de 30 dias após o depósito. Assim, o seu dinheiro rende a uma taxa maior do que a poupança.
Além disso, não é preciso esperar um prazo para resgatar o valor depositado: o dinheiro colocado na conta tem liquidez imediata, o que significa que você pode usá-lo quando quiser. Se quiser sacar, ou transferir para outra conta, isso acontece na hora.
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