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Quanto rende 100 mil reais no Nubank? E na poupança?

Seu dinheiro rende mais no Nu do que na poupança. Confira os cálculos em diferentes cenários.

Visão das costas de uma mulher negra segurando com sua mão direita um celular e visualizando sua conta no aplicativo Nubank, ao fundo um homem negro de barba sentado em uma cama de casal e olhando para um notebook.

A conta do Nubank foi criada para devolver às pessoas o controle sobre sua vida financeira de um jeito simples e sem burocracia. Ela é totalmente digital, transparente e livre de tarifas de manutenção – além de garantir um rendimento automático a 100% do CDI para os valores que ficam na conta por mais de 30 dias após o depósito. Mas ela vale mais a pena do que a poupança? Quanto rende 100 mil reais no Nubank? 

https://www.youtube.com/watch?v=lCM66Lq7UFs

Além da conta do Nubank, há a possibilidade de guardar o seu dinheiro na Caixinha Reserva de Emergência e fazer ele render desde o primeiro dia também a 100% do CDI.

Abaixo, a gente te explica quais são as diferenças entre essas opções e por que o seu dinheiro rende mais no Nubank. 

O modelo de rendimento da conta do Nubank é igual ao da Poupança?

Não. O dinheiro depositado na conta do Nubank, e que permanece nela por mais de 30 dias, rende 100% do CDI, um índice muito usado na economia e que determina o rendimento anual de diversos tipos de investimento.

Isso porque o rendimento da poupança está ligado a duas taxas do mercado brasileiro: a taxa Selic e a Taxa Referencial (TR). Quando a Selic está acima de 8,5%, como agora, a poupança rende 0,5% ao mês mais a TR. 

Entenda mais sobre o modelo de rendimento da poupança:

https://www.youtube.com/watch?v=KcqwI_cwA_g&t=50s

Outra diferença importante é que, enquanto a poupança rende apenas uma vez no mês (nos aniversários dos depósitos), a conta do Nubank tem rendimento em todos os dias úteis após o 31º dia do depósito.

Como assim? 

O rendimento automático a 100% do CDI é aplicado sobre o dinheiro que ficar por mais de 30 dias na conta. Ou seja, no 31º dia após o depósito, você terá à disposição o rendimento total desse valor dos 30 primeiros dias. 

Nós chamamos isso de rendimento retroativo: é como se o seu dinheiro estivesse rendendo desde o primeiro dia em que foi depositado. Após esse período inicial de 30 dias do depósito, o valor passa a render todos os dias úteis, ficando à disposição no saldo da conta.

Conheça as Caixinhas do Nubank, ferramenta para guardar dinheiro de maneira organizada.

E as Caixinhas do Nubank? Qual a diferença em relação à poupança?

As Caixinhas do Nubank são uma ferramenta para guardar dinheiro de maneira organizada e do seu jeito, com a possibilidade de personalizá-las de acordo com as suas metas. 

No aplicativo do Nu,  já existe uma Caixinha pré-sugerida de reserva de emergência. E o investimento por trás dessa Caixinha é o RDB do Nubank. Desde o primeiro dia, seu dinheiro guardando terá:

1. Rendimento estável: a Caixinha de  reserva de emergência rende 100% do CDI – uma taxa muito próxima à Selic, a taxa de juros oficial do país; 

2. Liquidez imediata: ou seja, o dinheiro cai na sua conta no momento em que você pede o resgate;

3. Proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC): o RDB é um dos investimentos protegidos pelo fundo. Ou seja, caso algo aconteça, você fica protegido em até R$ 250 mil por CPF e instituição financeira.

Em resumo: a Caixinha do Nubank da reserva de emergência também acaba sendo mais vantajosa do que a poupança.

Quanto rende 100 mil reais no Nubank? E na poupança?

Todos os cálculos foram realizados considerando uma taxa Selic de 10,50% ao ano. A última reunião do Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central foi realizada no dia 19 de junho de 2024.

Um cliente que deixar R$ 100 mil na conta do Nubank ou na Caixinha Reserva de Emergência, por um prazo de dois anos, verá o dinheiro render R$ 18.052,32 – já descontado o Imposto de Renda. Já na poupança, os mesmos R$ 100 mil aplicados por dois anos cresceriam R$ 15.369,08.

A conta do Nubank, portanto, garante R$ 2.683,24 a mais em rendimentos que a poupança (R$ 18.052,32 – R$ 15.369,08 = R$ 2.683,24). Confira na tabela a seguir:

RDB NubankPoupança
Valor investidoR$ 100 milR$ 100 mil
Saldo total bruto após 24 mesesR$ 121.881,60R$ 115.369,08
Saldo total líquido (pós Imposto de Renda) após 24 mesesR$ 118.052,32R$ 115.369,08
Rendimento total brutoR$ 21.881,60R$ 15.369,08
Rendimento total líquidoR$ 18.052,32R$ 15.369,08

Todas simulações de rendimento foram baseadas em uma taxa Selic de 10,50% ao ano.

Quanto rende 100 mil reais no Nubank por mês?

Se um cliente deixar R$ 100 mil rendendo na conta do Nubank ou na Caixinha Reserva de Emergência por 30 dias sem movimentação, e nenhum outro valor for depositado nesse período, no 31º dia o rendimento será de R$ 641,63 – já descontado o Imposto de Renda. Na poupança, o rendimento após 30 dias (no aniversário do depósito) seria de R$ 597.

A diferença entre as duas contas é, de novo, positiva para a conta do Nubank e a Caixinha Reserva de Emergência: ela garante R$ 44,16 a mais em rendimentos.

Quanto rende 50 mil reais no Nubank? 

Quem depositar R$ 50 mil na conta do Nubank ou na Caixinha Reserva de Emergência, e deixar ele rendendo pelo prazo de um ano, terá um saldo bruto de R$ 55.200. O saldo líquido – isto é, depois de tributado o Imposto de Renda – é de R$ 54.160. Portanto, o rendimento líquido da aplicação é de R$ 4.160. 

Na poupança, os mesmos R$ 50 mil aplicados por um ano geraria um saldo de R$ 53.705 ao final do período. Ou seja, R$ 3.705 em rendimentos. 

Portanto, no Nubank você garante R$ 455 a mais em rendimentos do que a poupança (R$ 4.160 – R$ 3.705 = R$ 455).

Leia mais sobre outras formas de fazer o seu dinheiro render no Nubank: 

Como funciona o rendimento das Caixinhas do Nubank? 

Como investir em fundos imobiliários pelo Nubank?

Nubank expande oferta de investimentos de renda fixa no app 

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