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Rendimento: NuConta é melhor do que a poupança?

Sim! Veja como seu dinheiro pode render mais na conta do Nubank - mesmo com a queda da Selic para 5%.

Deixar dinheiro parado na conta corrente é uma cilada – e (quase) todo mundo sabe disso. É por isso que muitas instituições oferecem a poupança: nela, o dinheiro fica rendendo. Mas nem tanta gente assim entende que o rendimento da poupança é um dos piores do mercado.

Uma das alternativas à poupança é a NuConta, a conta digital sem tarifas de manutenção do Nubank. Mas fica a dúvida: o que vale mais a pena? Qual é o rendimento da NuConta?

Dinheiro na NuConta rende mais que poupança?

Sim. O rendimento da poupança está fixado em 70% da Selic + TR. Como a Selic e o CDI são muito semelhantes, para superar a poupança basta render mais que 70% do CDI – o rendimento da NuConta é de 100% do CDI. Além disso, o rendimento da NuConta é diário.

Abaixo, a gente explica quais são as diferenças entre a poupança e a NuConta e o rendimento de cada uma delas.

Rendimento da NuConta

O dinheiro depositado na NuConta rende diariamente 100% do CDI (um índice muito usado na economia que determina o rendimento anual de diversos tipos de investimento – veja tudo sobre o CDI aqui).

O CDI é sempre muito próximo da taxa Selic, que hoje está em 5%. Hoje, ele está em 5%. Na NuConta, portanto, seu dinheiro rende 5% ao ano.

Em nosso site, você pode calcular seus rendimentos na NuConta simulando um depósito.

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Quanto rende mil reais na NuConta?

Rendimento Poupança

O rendimento da poupança está ligado a duas taxas no mercado brasileiro – a Selic e a Taxa Referencial (TR). O rendimento da poupança está fixado em 70% da Selic + TR.

Como a Selic e o CDI são sempre muito próximos, na prática, qualquer opção que renda mais de 70% do CDI já é mais rentável que a poupança (a NuConta está entre eles). Além disso, a Taxa Referencial está zerada há mais de 2 anos – ou seja, o rendimento da poupança vem representando apenas os 70% da Selic.

Com a Selic a 5%, o rendimento da poupança ao ano é de 3,5%.

Diferença entre NuConta e Poupança

NuContaPoupança
Rendimento100% do CDI
(5% ao ano)
70% da Selic
(3,5% ao ano)
LiquidezDiáriaDiária
LiberdadeTotal: dinheiro pode ser retirado a qualquer momento sem perder rendimentosRendimentos só podem ser retirados a cada 30 dias, no aniversário da poupança
Taxas de manutençãoZeroZero. Mas, dependendo da instituição, ela pode estar ligada a uma conta-corrente com tarifa de manutenção.

A NuConta não é nem uma conta corrente e nem uma poupança. Ela é uma modalidade de conta chamada “conta de pagamentos”, que permite que o dinheiro depositado nela seja aplicado em Títulos Públicos Federais e fique sempre rendendo.

O dinheiro da NuConta mostrado no aplicativo sempre é o líquido – ou seja, já descontado o Imposto de Renda e IOF, únicos impostos obrigatórios que incidem sobre a NuConta; nenhuma taxa escondida é cobrada do usuário.

Todo o saldo, inclusive rendimentos, pode ser transferido para outras NuContas ou contas de outros bancos, ser usado para pagar contas ou ser gasto na função débito da NuConta.

Ou seja: Na NuConta seu dinheiro do dia-a-dia, parado, rende a uma taxa melhor do que a poupança.

Não é preciso esperar uma data específica do mês (aniversário) para receber os rendimentos. Na poupança, no entanto, o rendimento é recebido a cada 30 dias, nos aniversários dos depósitos. Se alguma quantia for retirada antes da data de aniversário, perde-se o rendimento do período.

A poupança também está, na maioria das vezes, vinculada a uma conta-corrente de banco. Quem não tem uma conta-corrente, não pode ter uma conta-poupança nesses casos — e por isso você pode ter que lidar com taxas abusivas de manutenção.

A NuConta rende mais do que a poupança mesmo com IR e IOF?

Sim! O IOF é um imposto cobrado sobre os rendimentos da NuConta quando existe retirada de dinheiro (transferência, pagamento de fatura, pagamento de boleto).

Já o IR é cobrado independentemente de ter ou não retirada, mas têm alíquota progressiva – quanto mais tempo uma mesma quantia transferida para a sua NuConta permanece sem ser movimentada, o IR cobrado diminui.

Esses dois impostos não existem sobre os rendimentos da poupança – mas, mesmo assim, a NuConta ainda é mais vantajosa. Isso acontece principalmente por dois motivos:

  • A NuConta rende diariamente, enquanto o rendimento da poupança é mensal.
  • O IOF e o IR são impostos cobrados apenas sobre o rendimento, e não sobre o valor total depositado.

Isso significa que, em um dia, o seu dinheiro na NuConta teve um pequeno rendimento – enquanto, na poupança, ele não rendeu nada. Ou seja: se você retirar o dinheiro, vai pagar o imposto somente sobre aquilo que ganhou – e não sobre o valor inicial.

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