Começar um negócio é uma tarefa complexa, que envolve um bom planejamento, entendimento do mercado e, ainda, tomar a decisão de quando é a hora certa para ir atrás de investimento para a empresa.
Assim como pessoas físicas buscam empréstimos ou financiamento para tirar os planos do papel, as empresas também podem buscar recursos para ampliar a produção e até melhorar os seus resultados.
Por isso, entenda, abaixo, quais são os tipos de investimento para empresas, qual modelo é adequado para o seu negócio, e, no caso de um investidor externo, quais são os prós e contras dessa relação.
Sua empresa precisa mesmo de investimentos?
Ainda que o desejo seja ter um negócio bem sucedido, o capital impacta diretamente a velocidade desse crescimento. E é a partir desse ponto que você precisa avaliar a necessidade de um investimento para a empresa antes de tomar qualquer decisão.
Se o seu negócio vai operar totalmente com capital próprio ou dos sócios, por exemplo, você terá o total poder de gestão e decisão. Entretanto, é provável que o seu crescimento seja mais lento e limitado. Afinal, você vai contar apenas com o seu dinheiro, e sua expertise e a de seu círculo profissional para se desenvolver.
É possível que, mesmo que você tenha um bom capital para investir, ele não seja tão competitivo quanto o valor que você poderia conquistar por meio de um empréstimo ou investimento externo.
Por isso, considere cuidadosamente cada opção que está disponível no mercado.
Quais são as opções de investimento para uma empresa?
Existem algumas opções de investimento para empresas no mercado. Conheça as principais abaixo:
Empréstimos
Os empréstimos podem ser uma boa alternativa se você precisar de capital imediatamente e estiver disposto a pagar juros sobre o valor emprestado.
Isso permite que um negócio tenha um fluxo de caixa imediato para expandir rapidamente, embora implique em uma responsabilidade financeira adicional.
Os microempreendedores individuais, autônomos e donos de pequenos negócios que possuem uma Conta PJ do Nubank podem ter acesso ao Capital de Giro do Nu.
Esse é um empréstimo que tem o objetivo de aliviar o caixa e fazer com que a empresa ganhe o fôlego necessário para conseguir manter os compromissos do seu negócio em dia e equilibrar as contas. E o processo de contratação é simples, sem burocracia, rápido e feito diretamente pelo app do Nubank – tudo para atender ao seu negócio na velocidade que ele precisa.
Investimento externo
Já o investimento externo pode proporcionar um grande volume de capital sem necessitar de reembolso imediato. Entre as opções, estão:
- Aceleradora: instituição que oferece capacitação, espaço de trabalho (coworking), cursos e treinamentos, mentoria e onde há a possibilidade de recebimento de algum capital para a sua empresa crescer.
- Investidor-anjo: pessoa física (empresários ou executivos com experiência e recursos) que usam capital próprio para investir em empresas novas com alto potencial de crescimento, segundo a Anjos do Brasil – organização sem fins lucrativos referência em investimento-anjo no país.
- Investidor semente: aporte financeiro feito por fundos de investimento realizado em uma empresa ou startup em estágio inicial. Esse tipo de investimento é destinado a empresas que ainda estão em desenvolvimento ou que já têm um produto, clientes e faturamento, mas precisam de capital para crescer e se estabelecer no mercado.
No entanto, dependendo do investidor externo que aportará dinheiro no seu negócio, é possível que você perca parte do controle acionário da sua empresa, uma vez que os investidores podem exigir participar da tomada de decisões estratégicas com a expectativa de retorno a longo prazo.
Quais são os prós e contras de receber um investimento externo?
Prós do investimento externo para empresas
Quando você recebe um investimento para empresas, além da parte óbvia que é o dinheiro para empregar o crescimento do seu negócio, você também tem a possibilidade de receber mentorias e conselhos importantes.
Empreendedores experientes
Muitas vezes, fundos de investimentos são compostos por empreendedores experientes. Normalmente gente que já obteve muito sucesso – e também alguns fracassos – em seus negócios. Isso faz com que a troca e o aprendizado seja rico e que você consiga dar muitos passos adiante. No fim das contas, todos os envolvidos na empresa – donos e investidores – querem a mesma coisa: o sucesso do negócio.
Além disso, mesmo que no combo do investimento venha uma dose de cobrança por bons resultados, uma vez investida, é provável que a sua empresa conquiste um crescimento acelerado e você consiga atingir alguns objetivos do negócio com mais agilidade.
Contras do investimento externo para empresas
Ao obter investimento de terceiros, seja um investidor-anjo, uma aceleradora ou um investidor semente, as expectativas e as pressões aumentam. Afinal, todo dinheiro tem contrapartida. O do banco tem juros e o do investidor custa um percentual da sua empresa como remuneração, além da cobrança por crescimento acelerado.
Cobrança extra por lucro
Em outras palavras, caso você receba algum aporte em investimentos,haverá uma cobrança de terceiros para gerar valor de alguma forma com a empresa, seja aumentando o valuation dela (avaliação da empresa) ou lucro. Por exemplo, negócios muito promissores são investidos ou comprados antes mesmo de gerarem qualquer lucro.
Outro ponto importante é que nos negócios, depois de recebido um primeiro investimento – especialmente startups – a tendência é receber mais aportes em outras rodadas. Caso a sua empresa continue a ser investida, é possível que mais pessoas passem a fazer parte do controle da empresa. É preciso ter uma estratégia clara na hora de escolher quanto do poder de decisão poderá se concentrar em outras pessoas.
Qual é o momento certo para buscar investidores?
Não existe uma resposta exata para essa pergunta, mas certamente é o momento em que você conseguirá conquistar melhores acordos. Afinal, será que vale a pena, logo no primeiro investimento, ceder 50% da sua empresa para receber uma quantia que talvez não seja tão considerável assim?
Segundo a Endeavor, o ideal é começar com capital próprio, entender o seu perfil de empreendedor, avaliar o cenário para os próximos 18 a 36 meses do negócio e decidir em quais áreas você pretende investir: marketing, operação, contratações... Entendendo isso, é importante traçar um plano coerente entre quanto você pretende crescer, como deseja fazer isso – e se faz sentido receber investimentos.
Se você está convencido a buscar investimentos para a empresa, é importante pensar em quanto você precisa. Só você sabe quanto faz sentido ou não para a sua empresa, mas é fundamental ser realista na hora de buscar um primeiro investidor e mostrar para ele como você pretende gastar o dinheiro.
À medida que a empresa cresce, mais recursos você consegue levantar nas próximas rodadas de investimento.
Qual tipo de investimento é o ideal para a minha empresa?
É fundamental avaliar sua real necessidade de receber um financiamento, a capacidade de sua empresa em honrar compromissos financeiros e o impacto que cada tipo de capital pode ter no controle e na gestão do seu negócio.
Buscar a orientação de um consultor financeiro ou de empreendedores mais experientes pode ser extremamente útil para ajudar a definir a melhor estratégia de investimento para o seu contexto específico.
Nem certo, nem errado
Na gestão de um negócio não existe certo ou errado. O que existe é o que é ideal para a empresa, para o seu perfil de empreendedor e para os objetivos de crescimento projetados.
Claro que se esses objetivos forem muito ambiciosos e o dinheiro próprio para investimento for curto, o caminho é partir para a busca por investidores, mas isso precisa ser feito com planejamento e cautela.
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Este texto faz parte da missão do Nubank de lutar contra a complexidade do sistema financeiro para empoderar as pessoas – físicas e jurídicas. Com a conta PJ, queremos ajudar donos de pequenos negócios, empreendedores e autônomos a focarem no que realmente importa. Saiba mais.
