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Compras internacionais: é melhor pagar no crédito, dinheiro ou pré-pago?

Saiba qual é a melhor maneira de fazer compras internacionais durante sua viagem e evite sustos quando a conta chegar.
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O planejamento de qualquer viagem para o exterior passa pela decisão de como efetuar os pagamentos das compras internacionais. Cartões de crédito, cartões pré-pagos e moeda em espécie são as alternativas mais utilizadas. Abaixo, saiba qual a melhor opção para você.

Dinheiro para compras internacionais

O dinheiro em espécie tende a ser a alternativa mais barata para compras internacionais. Isso acontece porque o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) cobrado sobre ele na hora da conversão é de 1,1% – mais baixo em relação ao dos cartões, atualmente em 3,38% (alíquota para 2025).

Outro ponto a favor, é o fato de que praticamente qualquer estabelecimento vai aceitar esse método de pagamento.

O lado negativo: turistas chamam atenção, e aqueles que tiram dinheiro da carteira o tempo todo chamam mais atenção ainda. Carregar grandes quantidades de notas pode expor o viajante a furtos ou até mesmo a perdas acidentais.

Outro ponto importante é que, apesar do IOF baixo, quem compra dinheiro está sujeito às cotações das casas de câmbio. Entre comprar e vender reais (no Brasil ou no exterior), a conta acaba subindo, especialmente se o seu destino tiver uma moeda pouco comum.

Vamos supor que você vá para a República Tcheca. A coroa tcheca não é vendida no Brasil, portanto, será necessário comprar euros ou dólares e só depois de chegar ao país trocá-los pela moeda local. Ou seja, provavelmente você vai precisar pagar impostos de conversão no país.

Comprar moeda estrangeira para viajar: qual a melhor estratégia?

Cartão de crédito em compras internacionais

Por um bom tempo, o cartão de crédito foi taxado de vilão para quem viaja para o exterior. Principalmente por conta da imprevisibilidade: você faz a compra, volta para casa e, um mês depois, o valor da moeda subiu – e seus gastos, por consequência, também.

No entanto, vale dizer que o cartão de crédito do Nubank, por exemplo, converte o valor em reais no momento do processamento da compra, oferecendo mais previsibilidade de quanto o cliente vai pagar no fim da viagem.  Além disso, clientes Ultravioleta ganham automaticamente 1% de cashback sobre o valor da compra. Esse valor nunca expira e o que não for movimentado cresce a 200% do CDI.

Compras internacionais no cartão de crédito têm IOF?

Sim, as compras internacionais feitas com o cartão de crédito no exterior ou de forma online, no Brasil, tem cobrança de IOF.  Em 2025, a alíquota é de 3,38%, mas ela será reduzida gradualmente até ser zerada em 2028, de acordo com o seguinte cronograma:

  • 2025: 4,38% para 3,38%;
  • 2026: 3,38% para 2,38%;
  • 2027: 2,38% para 1,38%;
  • 2028: 1,38% para zero.

Cartão pré-pago para compras internacionais

A alíquota do cartão pré-pago segue a regra do cartão de crédito e, por isso, será zerada até 2028. Em 2025, o IOF do cartão pré-pago é de 3,38%.

O imposto é cobrado nos momentos de carga ou recarga e a cotação que vale é a do momento da compra. Com isso, a única diferença entre o pré-pago e o crédito é que, no primeiro, a cotação da moeda que vale é a do momento da carga; no segundo, cada compra está sujeita à taxa do dia do processamento.

Assim como o dinheiro em espécie, o cartão pré-pago exige mais burocracia, já que precisa ser contratado e carregado. A vantagem é que, durante a viagem, as recargas podem ser feitas online. Comparado ao dinheiro, o pré-pago é mais seguro, já que não chama tanta atenção e pode ser cancelado em caso de roubo ou perda. Em relação ao crédito, permite um controle maior sobre o orçamento da viagem, já que o valor inicial vai diminuindo até acabar.

Conta internacional

Outra opção que pode ser vantajosa para quem viaja é a conta internacional, que algumas instituições financeiras oferecem e o cliente pode transferir o dinheiro para elas na moeda desejada e realizar compras com o cartão. Apesar de não ter IOF, você precisa abrir uma conta em uma instituição financeira para isso.

A Conta Global Ultravioleta, por exemplo, pode facilitar na hora de pagar pelas compras internacionais. Ela está disponível para clientes de alta renda do Nubank, não tem qualquer custo de abertura ou manutenção, e oferece câmbio instantâneo para dólar, euro e mais de 40 moedas, sem a necessidade de baixar outro aplicativo ou abrir uma conta diferente. Além disso, o IOF é reduzido a 1,1% em todas as operações de câmbio.

Qual é a melhor opção na hora de pagar pelas compras internacionais?

Cada viajante tem suas preferências e, portanto, métodos diferentes funcionam para pessoas diferentes. De modo geral, independentemente de optar por cartão, é importante levar pelo menos uma pequena quantia em espécie – vai que você encontra um estabelecimento que não aceita outra forma de pagamento?

Confira a comparação entre os métodos de pagamento na tabela a seguir:

DINHEIROCRÉDITOPRÉ-PAGOCONTA INTERNACIONAL
IOF1,1%3,38% em 20253,38% em 20251,1%
SegurançaMais exposiçãoMenos exposiçãoMenos exposiçãoMenos exposição
BurocraciaVocê precisará comprar a moeda em algum lugar, como uma casa de câmbio ou banco.Será necessário avisar sua instituição financeira sobre a viagem.Você precisa solicitar o cartão com antecedência, além de fazer a recarga sempre que necessário.Você precisa solicitar a conta internacional com uma instituição financeira que a ofereça
Controle sobre orçamentoMais controleMenos controleMais controleMais controle
CashbackNãoSim, em algumas instituiçõesNãoNão
ConversãoNo momento da trocaNo momento do processamento da compraNo momento da recargaInstantânea (no momento da compra)

Está pensando em viajar? Assista o vídeo abaixo e saiba como se planejar:

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