Como funcionam as Caixinhas do Nubank?

A missão do Nubank é acabar com a complexidade do sistema financeiro e, assim, devolver às pessoas o controle sobre o próprio dinheiro. Uma das nossas soluções que contribuem para isso são as Caixinhas do Nubank. Elas permitem guardar dinheiro de maneira organizada e personalizada, direto no aplicativo. Entenda, a seguir, como funcionam as Caixinhas do Nubank.

O que são as Caixinhas do Nubank?

As Caixinhas do Nubank são uma ferramenta para guardar dinheiro de maneira organizada e do seu jeito, com a possibilidade de personalizá-las de acordo com as suas metas. Na prática, ao criar as suas Caixinhas, você consegue separar uma quantia de dinheiro para cada um dos seus objetivos e ainda define quanto deseja guardar para cada um deles.

Assista ao vídeo abaixo para saber como funcionam as Caixinhas do Nubank.

https://youtu.be/v1Wp7c1gRTQ

Como funcionam as Caixinhas do Nubank?

As Caixinhas do Nubank permitem que você separe o dinheiro que guarda no Nubank por objetivo, de forma organizada e do seu jeito. Em outras palavras, elas funcionam como uma espécie de cofrinho virtual, mas com opções que podem fazer o seu dinheiro render. Você pode criar várias Caixinhas para diferentes metas.

Por exemplo, você pode criar uma Caixinha para “reserva de emergência”, outra chamada “viagem de férias” e outra com o nome “meu carro”. A cada mês, você envia um valor para cada Caixinha, de acordo com sua organização e realidade financeira. Em um mês você pode enviar mais dinheiro para uma Caixinha do que para outra, dependendo do prazo de cada meta.

Ou seja, você organiza o seu dinheiro do seu jeito e faz os depósitos no seu ritmo. Os valores guardados nas Caixinhas ficam separados do dinheiro da sua conta, aquele do dia a dia. Isso te ajuda a se organizar melhor e a manter o foco nos seus objetivos.

Além disso, existem alguns temas de Caixinhas sugeridos no app do Nubank, como “reformar a casa”, "fazer uma viagem" e “focar na carreira”, mas cada pessoa também pode criar as suas próprias Caixinhas personalizadas, com qualquer plano para o futuro.

O que está por trás das Caixinhas do Nubank?

Além de te ajudar na organização financeira, o dinheiro das Caixinhas não fica parado. É que todas as Caixinhas do Nubank têm investimentos por trás e eles são sugeridos de acordo com o seu objetivo, perfil e o prazo de realização da sua meta.

Por enquanto, as Caixinhas contam com o RDB do Nubank, que tem rendimento que acompanha 100% do CDI, liquidez imediata, diária ou planejada (a depender do tipo de Caixinha) e proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC).

O RDB é uma boa opção para metas de curto prazo e também pode ser uma boa ideia para quem busca mais estabilidade.

As opções de RDB são pré-sugeridas pelo Nubank, mas o cliente tem a liberdade de escolher entre elas. Somente a Caixinha da Reserva de Emergência não permite a troca de investimento. Além disso, dá para acompanhar os resultados de um jeito simples e transparente, dentro do seu app do Nubank.

Como funciona o rendimento das Caixinhas do Nubank?

O rendimento das Caixinhas do Nubank está atrelado aos investimentos que estão por trás dessa ferramenta. Saiba mais detalhes a seguir.

RDB Diário

O RDB do Nubank é um investimento cujo rendimento acompanha 100% do CDI. Na modalidade com liquidez diária, você pode pedir o resgate a qualquer momento e o valor volta para sua conta em até um dia útil.

RDB Imediato

O RDB do Nubank com liquidez imediata traz todas as características do RDB com liquidez diária. Mas, nesse caso, o resgate do dinheiro cai na sua conta imediatamente. Por isso, esse é o RDB que indicamos para a sua Caixinha de Reserva de Emergência. Como imprevistos podem acontecer a qualquer momento, essa modalidade de RDB permite que você acesse os seus recursos quando quiser. Vale destacar que o RDB Imediato é um investimento exclusivo das Caixinhas do Nubank.

RDB Planejado

Essa opção funciona como os dois tipos de RDBs acima, mas a diferença é que, com o RDB Planejado, você pode escolher uma data específica para resgatar o dinheiro que você guardou. O rendimento vai depender do prazo escolhido para retirar o valor. Ele começa em 100% do CDI e, quanto maior o prazo escolhido, maior será a sua rentabilidade.

Para conseguir trancar um valor na sua Caixinha, ela deverá primeiro ter quantias depositadas em um RDB com liquidez diária. A partir do segundo depósito, você poderá escolher o RDB Planejado e o seu dinheiro ficará trancado até o período escolhido.

Isso significa que uma mesma Caixinha pode ter depósitos em dois ativos diferentes, o RDB Diário para valores com resgate em até um dia útil, e valores em RDB Planejado, que ficam trancados até a data que você selecionou. Lembrando que, nos detalhes da Caixinha, você consegue checar seus valores no saldo trancado e no saldo disponível.

Não é possível usar o RDB Planejado na Caixinha de Reserva de Emergência.

Importante: por enquanto, não é possível resgatar os valores antes da data de vencimento escolhida. Por isso, é importante se planejar bem antes de selecionar essa opção.

Após o vencimento, o dinheiro será mantido dentro da mesma Caixinha, porém com o rendimento do RDB Diário, que pode ser resgatado a qualquer momento e cai na conta em até um dia útil.

O RDB do Nubank tem taxa?

Não é cobrada nenhuma taxa dos investimentos em RDB. Mas os impostos obrigatórios, IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) e Imposto de Renda, serão descontados do rendimento.

A incidência do IR é sobre os rendimentos do investimento e está ligada ao prazo da aplicação. Ou seja, quanto mais tempo o dinheiro ficar investido, menor será a alíquota de imposto cobrada. Conheça as alíquotas:

Até 180 dias: 22,5%
De 181 a 360 dias: 20%
De 361 a 720 dias: 17,5%
Acima de 720 dias: 15%

O IOF também incide sobre os rendimentos, mas somente se houver resgate. Ele só é cobrado caso o dinheiro fique na Caixinha por menos de 30 dias.

Como guardar dinheiro nas Caixinhas do Nubank?

O processo para guardar dinheiro nas Caixinhas do Nubank é fácil, e todas as etapas trazem informações claras e descomplicadas. As orientações para criar uma Caixinha são as mesmas para clientes Nubank e Nubank Ultravioleta:

Abra o seu app e vá até as Caixinhas – elas ficam na aba Planejamento, que é identificada pelo cifrão ($) na parte inferior da tela;
Toque em “Criar Caixinha”;
Na tela seguinte, você encontra opções de Caixinhas pré-sugeridas, como fazer uma viagem, reformar a casa, focar na carreira, meu sonho de consumo e reserva de emergência, mas você também pode criar a Caixinha que quiser – basta clicar em "Outro objetivo";
Ao selecionar um tema ou criar sua própria Caixinha, dê o nome que quiser para o seu plano ou deixe o nome sugerido pelo Nubank;
Depois, responda em quanto tempo você quer conquistar esse objetivo e prossiga na seta roxa;
Na próxima tela, responda quanto quer guardar agora e deposite um valor. Neste momento, aparecerá o saldo disponível na sua conta do Nubank. O valor da sua Caixinha deve ser maior que R$ 1 (um real) e menor do que o valor disponível na conta. Ao preencher, continue adiante ao clicar na seta roxa;
Informe se você precisará desse dinheiro antes do prazo;
Na tela seguinte, é imprescindível ler as informações de como a Caixinha funciona. Se quiser conhecer outros produtos de investimento, toque no botão “Explorar outra opção”;
Então, se você tiver concordado com as condições, toque no botão “Continuar”;
Por fim, digite sua senha e pronto. Parabéns! Você criou a sua Caixinha.