Caixinhas do Nubank ou poupança: onde seu dinheiro rende mais?

Por que seu dinheiro rende mais nas Caixinhas do Nubank?

As Caixinhas do Nubank nasceram para ajudar nossos clientes a realizarem os seus planos. Com elas, você separa o dinheiro por objetivo e faz os depósitos no seu ritmo, sem complicação. Os valores guardados nas Caixinhas ficam separados do dinheiro da sua conta, aquele do dia a dia, o que ajuda você a se organizar melhor e a manter o foco nas suas metas.

E o melhor: não é necessário muito para começar. Dá para guardar dinheiro nas Caixinhas a partir de R$ 1.

Você pode criar uma Caixinha “Reserva de Emergência", outra chamada “Viagem de férias" e outra “Meu carro novo". A cada mês, envia um valor para cada uma, de acordo com sua organização e realidade financeira. Em um mês você pode enviar mais para uma do que para outra, dependendo do prazo de cada meta.

Com a ferramenta, dá para estabelecer uma meta financeira para cada objetivo e acompanhar a evolução por meio de uma barra de progresso. Também é possível ativar lembretes para depósitos automáticos da sua conta para uma Caixinha — assim, você guarda dinheiro mesmo sem se lembrar.

E, diferentemente da poupança, o dinheiro guardado ali não fica parado: rende todo dia, com a mesma proteção da poupança e rendimento maior.

Quanto rendem as Caixinhas do Nubank?

Toda Caixinha rende, no mínimo, 100% do CDI — uma taxa próxima à Selic, que é a taxa básica de juros da economia. Isso já significa um rendimento até 30% maior que a poupança, com a mesma proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC).

Mas dá para ir além. Ao ativar a Caixinha Turbo, o rendimento pode chegar a 120% do CDI. Use o seletor de % do CDI da calculadora aí em cima para simular cada um dos cenários:

• 100% do CDI: rendimento padrão de toda Caixinha, disponível desde o primeiro dia;
• 115% do CDI: Caixinha Turbo, desbloqueada movimentando R$ 900 por mês na Conta do Nu;
• 120% do CDI: Caixinha Turbo para clientes Ultravioleta, Croma ou que usam NuCel.

Como funciona a Caixinha Turbo?

A Caixinha Turbo é uma versão turbinada da Caixinha tradicional, com rendimento maior. Existem duas formas de desbloqueá-la:

• Movimentando R$ 900 por mês na Conta do Nu: o valor pode ser depositado aos poucos ao longo do mês. Quando atingir R$ 900, a Caixinha Turbo é liberada com rendimento de 115% do CDI. Para manter o benefício ativo, basta repetir a movimentação a cada ciclo de 31 dias;
• Sendo cliente Ultravioleta, Croma ou NuCel: nesses casos, a Caixinha Turbo já fica disponível com rendimento de 120% do CDI, sem precisar movimentar os R$ 900.

Clientes NuCel que também são Croma ou Ultravioleta acessam diretamente o rendimento de 120% do CDI. Já clientes NuCel que são Nubank precisam seguir a regra do depósito mensal para desbloquear a ferramenta — e ainda podem manter as duas Caixinhas Turbo ativas ao mesmo tempo: uma a 115% e outra a 120% do CDI.

Saiba mais sobre as Caixinhas do Nubank

O que está por trás das Caixinhas do Nubank?

Todas as Caixinhas têm investimentos por trás, o que faz com que o seu dinheiro não fique parado. Saiba quais são as opções disponíveis.

RDB do Nubank

A sigla RDB significa Recibo de Depósito Bancário. É um investimento de renda fixa atrelado ao CDI. Ou seja, um papel emitido por um banco com rentabilidade atrelada ao CDI, indicador próximo à taxa Selic.

Na prática, quando você aplica em um RDB é como se emprestasse dinheiro para a instituição financeira que emite esse título (no caso, o Nubank), e recebe esse valor de volta com juros. Assim como o  CDB, o RDB é um investimento considerado de baixo risco, com proteção do FGC até o limite de R$ 250 mil por cliente em cada instituição financeira.

Existem três tipos de RDB disponíveis nas Caixinhas:

RDB Diário

O RDB com liquidez diária acompanha 100% do CDI e permite o resgate a qualquer momento. Isso significa que o valor volta para sua conta em até um dia útil. É o investimento por trás da maioria das Caixinhas e uma boa opção para metas de curto prazo ou para quem busca estabilidade.

Para pedidos de retirada feitos até as 14h em dias úteis, o dinheiro fica disponível na conta após as 18h do mesmo dia. Em resgates pedidos depois das 14h, finais de semana ou feriados, o dinheiro cai na conta no próximo dia útil.

RDB Imediato

O RDB com liquidez imediata traz todas as características do RDB Diário, mas com uma diferença importante: o resgate cai na sua conta imediatamente, 24 horas por dia, 7 dias por semana. Por isso, é o RDB que indicamos para a Caixinha de Reserva de Emergência, afinal imprevistos podem acontecer a qualquer momento.

O RDB Imediato é um investimento exclusivo das Caixinhas do Nubank.

RDB Planejado

Funciona como os outros RDBs, mas com uma diferença: você escolhe uma data específica para resgatar o dinheiro. O rendimento depende do prazo escolhido — começa em 100% do CDI e, quanto maior o prazo, maior a rentabilidade.

Para usar o RDB Planejado em uma Caixinha, ela primeiro precisa ter valores depositados em um RDB com liquidez diária. A partir do segundo depósito, é possível escolher o RDB Planejado, e o dinheiro fica trancado até a data selecionada. Ou seja, a Caixinha pode ter depósitos em dois ativos diferentes ao mesmo tempo: o RDB Diário (resgate em até um dia útil) e o RDB Planejado (trancado até a data escolhida). Nos detalhes da Caixinha, você consulta o saldo trancado e o saldo disponível separadamente.

Importante: não é possível resgatar os valores do RDB Planejado antes do vencimento. Por isso, planeje bem antes de selecionar essa opção. Após o vencimento, o dinheiro é mantido na mesma Caixinha, mas no RDB Diário — pronto para ser resgatado quando você precisar.

O RDB Planejado não está disponível na Caixinha de Reserva de Emergência.

Entenda o desconto do Imposto de Renda e do IOF

As Caixinhas do Nubank não têm taxa de aplicação, manutenção ou resgate. Você só paga os impostos obrigatórios — Imposto de Renda e, em alguns casos, IOF — e ambos incidem apenas sobre o rendimento, nunca sobre o valor depositado.

O Imposto de Renda segue a tabela regressiva da renda fixa: quanto mais tempo o dinheiro fica aplicado, menor a alíquota.

Prazo da aplicação	Alíquota de IR
Até 180 dias	22,5%
De 181 a 360 dias	20%
De 361 a 720 dias	17,5%
Acima de 720 dias	15%

O imposto é descontado automaticamente no momento do resgate, e na época da declaração você recebe o informe de rendimentos direto no app.

Já o IOF incide somente sobre rendimentos resgatados em menos de 30 dias após o depósito. A alíquota diminui a cada dia até zerar no 30º dia. Por isso, quanto mais tempo o dinheiro fica guardado, maior o rendimento líquido.

Outras vantagens das Caixinhas

• Rendimento sempre maior que a poupança: mesmo no formato tradicional, as Caixinhas rendem até 30% a mais;
• Dinheiro disponível na hora: precisou usar? É só resgatar e o valor cai imediatamente na sua Conta do Nu, sem prazos ou burocracia;
• Proteção do FGC: todas as Caixinhas são protegidas pelo Fundo Garantidor de Créditos, igual à poupança;
• Sem taxas: você não paga nada para criar, manter ou resgatar uma Caixinha;
• A partir de R$ 1: dá para começar a guardar com qualquer valor, sem mínimo de aplicação;
• Quantas Caixinhas você quiser: crie uma para cada objetivo (viagem, reserva de emergência, presente, troca de carro) e organize seus planos no app;
• Acompanhamento total no app: visualize valor guardado, rendimento, histórico, impostos e prazos de resgate direto na aba Planejamento ($);
• Depósitos automáticos: ative lembretes para guardar dinheiro todo mês, sem precisar lembrar;
• Sem letras miúdas: as regras são simples, claras e ficam sempre à mão dentro do app.