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Como é calculado o preço de um seguro de vida?

As seguradoras estipulam o valor de acordo com o risco de algo acontecer. Entenda o que é levado em conta na definição do preço de um seguro de vida.

Foto de uma calculadora lilás, em um fundo roxo, verde claro e verde mais escuro.

Tem quem pague R$ 10 mensais por um seguro de vida. E tem quem desembolsa R$ 50 ou mais. A diferença é significativa, mas existem motivos para que isso aconteça.

O preço do seguro de vida – chamado de prêmio, na linguagem usada pelo mercado – depende de alguns fatores, como o tipo de seguro, a cobertura oferecida pela apólice e o perfil de risco do segurado, ou seja, as chances de um sinistro ocorrer (probabilidade de ocorrência do evento coberto, atividade profissional entre outro fatores).

Vale lembrar que sinistro é o termo que se usa quando um acontecimento previsto no contrato do seguro acontece. Quando há um sinistro, a seguradora deve pagar a indenização a seu cliente – a depender da cobertura.

A apólice nada mais é do que o documento do seu seguro, onde são especificados os principais detalhes da cobertura, valor de capital segurado, vigência, período de carência e franquia. Para todas as informações e detalhes da cobertura é importante ler os Termos e Condições do Produto.

Normalmente, quanto maior a cobertura e o risco, maior será o prêmio, ou o custo para o cliente. Saiba, abaixo, como é calculado o preço de um seguro de vida.

Leia mais aqui: Sinistro: entenda o que esse termo quer dizer no mercado de seguros

Preço do seguro de vida: como calcular?

A declaração de renda não é essencial para definir o preço do seguro. Mas, sim, para definir a necessidade de proteção financeira que o cliente precisa. No entanto, alguns aspectos são considerados e podem fazer o preço variar: 

Renda mensal

Quem contrata um seguro de vida deve declarar qual é a sua renda mensal. Entender a renda mensal do segurado auxilia a definir o tamanho da proteção necessária para garantir a tranquilidade da pessoa segurada e de sua família.

Perfil de risco

O preço do seguro – que, na linguagem do mercado, é chamado de "prêmio" – costuma aumentar de acordo com a probabilidade de ocorrência do evento coberto. Assim, o perfil do segurado conta para a definição da taxa a ser cobrada no momento da contratação.

Histórico médico

Em alguns casos, ao contratar um seguro de vida, é preciso informar doenças pré-existentes, histórico médico familiar, hábitos, prática de exercícios físicos e eventuais vícios, por exemplo. Além disso, também podem ser solicitados exames médicos que comprovem tais declarações.

Profissões 

Algumas profissões oferecem maior risco ao profissional. Por este motivo, talvez, o valor do seguro de vida possa ficar mais caro.

Qual o preço do Nubank Vida?

O preço do Nubank Vida – ou seja, o valor mensal que o titular do seguro de vida do Nubank vai pagar – varia de acordo com: a cobertura escolhida, adicionais contratados e também com seu perfil de risco, avaliado pela nossa seguradora parceira, Chubb

O Nubank Vida tem um dos preços mais acessíveis do mercado, e o seu custo médio inicial é de R$ 4 por mês.

Para saber o quanto você pagaria por um seguro de vida adequado às suas necessidades é só fazer a simulação no app. Com ela, você consegue descobrir o valor mensal que irá pagar por mês por tais coberturas.

Para fazer a simulação no app do Nubank, basta fazer o seguinte:

  • Na segunda aba do app, na área de seguros, escolha a seção do seguro de Vida;
  • Escolha a opção “Fazer simulação”; 
  • Depois, informe sua profissão – você pode escolher entre as que estão listadas no aplicativo;
  • Depois, é hora de escolher o valor total da sua cobertura e itens adicionais, se você desejar algum;
  • Escolha como você deseja pagar – com cartão de crédito ou a conta do Nubank; 
  • Revise todas as coberturas que contratou e o quanto você pagará por mês, com detalhes de cada custo;
  • Leia o contrato com atenção!
  • Depois, é só digitar sua senha de 4 dígitos e pronto;
  • Assim que seu seguro for confirmado, você pode adicionar seus beneficiários na opção “Adicionar beneficiários”.

Vale dizer que, se você deseja apenas simular o seu seguro de vida, é só não continuar a simulação na tela em que você escolhe o valor da sua cobertura total e adicionais.Os pagamentos mensais do Nubank Vida não sofrem reajustes durante o período de vigência do certificado. Nesse período, ele é reajustado somente pela inflação, assim como o valor da cobertura.

https://www.youtube.com/watch?v=OeO-RjtZbhI

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Este conteúdo faz parte da missão do Nubank de devolver às pessoas o controle sobre a sua vida financeira. Ainda não conhece o Nubank? Saiba mais sobre os nossos produtos e nossa história aqui.

Seguro garantido por Chubb Seguros Brasil S.A. - CNPJ: 03.502.099/0001-18. Cód. Susep 0651-3. Estipulante: Nu Canais Ltda. - CNPJ: 38.409.198/0001-34. SAC 0800 608 6236. SAC 0800 608 6236. Utilize a Ouvidoria quando não se sentir satisfeito com as soluções apresentadas. Ouvidoria 0800 722 4813 (segunda a sexta, das 8h às 18h, exceto feriados) ou envie um email para ouvidoria.nubank@chubb.com. Processo SUSEP: 15414.606209/2020-49.

As condições contratuais deste produto protocolizadas pela Seguradora junto à SUSEP poderão ser consultadas no endereço eletrônico www.susep.gov.br de acordo com o número de processo SUSEP acima. O registro do produto é automático e não representa aprovação ou recomendação por parte da Susep.

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