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Como é calculado o preço de um seguro de vida?

As seguradoras estipulam o valor de acordo com o risco de algo acontecer. Entenda o que é levado em conta na definição do preço de um seguro de vida.



Tem quem pague R$10 mensais por um seguro de vida. E tem quem pague R$50 ou mais. A diferença é significativa mas existem motivos para que isso aconteça.

O preço do seguro de vida – chamado de prêmio, na linguagem usada pelo mercado – depende de alguns fatores: alguns deles são o tipo de seguro, a cobertura oferecida pela apólice e o perfil de risco do segurado, ou seja, as chances de um sinistro ocorrer (que incluem idade, local de residência e reclamações de indenização já feitas, entre outros fatores).

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Sinistro, vale lembrar, é o termo que se usa quando um acontecimento previsto no contrato do seguro acontece. Quando há um sinistro, a seguradora deve pagar a indenização a seu cliente.

Sinistro: entenda o que esse termo quer dizer no mercado de seguros

A apólice nada mais é do que o contrato do seu seguro, onde são especificados todos os detalhes de sua cobertura, vigência, cláusulas e condições.

Normalmente, quanto maior a cobertura e o risco, maior será o prêmio, ou o custo para o cliente.

Veja mais detalhes abaixo.

Preço do seguro de vida: como ele é calculado?

Não existe uma tabela fixa de valores de um seguro de vida. No entanto, alguns aspectos são considerados e fazem o preço variar:

Renda mensal

Quem contrata um seguro de vida deve declarar a sua fonte de renda. Esta informação é importante porque é a partir dela que as seguradoras oferecem um seguro compatível para o padrão de vida da pessoa segurada e de sua família.

Idade

O preço do seguro – que, na linguagem do mercado, é chamado de “prêmio” – costuma aumentar de acordo com a idade do segurado. Ou seja, quanto mais avançada a idade, em teoria, maior o preço.

Histórico médico

Em alguns casos, ao contratar um seguro de vida, é preciso informar doenças pré-existentes, histórico médico familiar, hábitos, prática de exercícios e eventuais vícios, por exemplo. Além disso, também podem ser solicitados exames médicos que comprovem tais declarações.

Profissões 

Algumas profissões oferecem maior risco ao profissional. Por este motivo, em alguns casos, o valor do seguro de vida pode ficar mais caro. 

Qual o preço do Nubank Vida?

O preço do Nubank Vida – ou seja, o valor mensal que o titular do seguro de vida do Nubank vai pagar – varia de acordo com alguns fatores: a cobertura escolhida, adicionais contratados e também de acordo com seu perfil de risco, avaliado pela nossa seguradora parceira, Chubb. 

O preço médio inicial do Nubank Vida é de R$ 9 por mês.

Para saber o quanto você pagaria por um seguro de vida adequado às suas necessidades é só fazer a simulação no app. Com ela, você consegue descobrir o valor mensal que irá pagar por mês por tais coberturas.

Para fazer a simulação no app do Nubank, basta seguir estes passos:

  • Na tela inicial do app, escolha a seção Seguro de Vida;
  • Escolha a opção “Simular seguro”; 
  • Depois, informe sua profissão – você pode escolher entre as que estão listadas no aplicativo;
  • Depois, é hora de escolher o valor total da sua cobertura e itens adicionais, se você desejar algum;
  • Escolha como você deseja pagar, com cartão de crédito ou a conta do Nubank; 
  • Revise todas as coberturas que contratou e o quanto você pagará por mês, com detalhes de cada custo;
  • Na tela seguinte, leia o contrato com atenção!
  • Depois, é só digitar sua senha de 4 dígitos e pronto;
  • Quando seu seguro for confirmado, você pode adicionar seus beneficiários na opção “Adicionar beneficiários”.

Vale dizer que se você deseja apenas simular o seu seguro de vida, é só não continuar a simulação na tela em que você escolhe o valor da sua cobertura total e adicionais.

Os pagamentos mensais do Nubank Vida não sofrem reajustes anuais por faixa de idade, como acontece geralmente no mercado, pelos primeiros cinco anos; nesse período, ele sofre reajuste somente pela inflação, assim como o valor da cobertura. 

Leia também:

O que considerar antes de contratar um seguro de vida?

Seguro de vida: é possível usar estando vivo?

Seguro de vida e vida financeira: o que eles têm a ver?

Este conteúdo faz parte da missão do Nubank de devolver às pessoas o controle sobre a sua vida financeira. Ainda não conhece o Nubank? Saiba mais sobre nossos produtos e a nossa história.

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