Como declarar a poupança no Imposto de Renda?

A temporada 2024 do Impostou de Renda começou e, quando o período de declaração chega, muitas dúvidas sobre a necessidade de informar essa reserva no IR também surgem.

Mas, afinal, é obrigatório declarar a poupança no Imposto de Renda? Ela é isenta de impostos?

Antes de mais nada, a poupança é isenta de impostos, sim. Além disso, nem todos os contribuintes são obrigados a declarar a poupança no IR.

Por outro lado, todas as pessoas que se encaixam nos critérios da Receita Federal e são obrigadas a declarar o Imposto de Renda precisam informar os valores da sua poupança, caso tenham uma.

Ou seja, antes de saber se você precisa declarar a poupança ou não, é necessário entender qual é a sua situação. Parece complicado, mas na verdade é bem simples.

A seguir, veja em detalhes como declarar a poupança no Imposto de Renda.

Importante: as informações abaixo são um guia para ajudar na busca por informações. Em caso de dúvidas, procure um contador ou profissional qualificado para auxiliar na sua declaração.

Quem precisa declarar a poupança no Imposto de Renda?

Qualquer pessoa que seja obrigada a fazer a declaração anual do Imposto de Renda e possua uma poupança precisa colocar as informações sobre essa conta no sistema da Receita Federal.

Saiba quais são os requisitos para que a declaração do Imposto de Renda 2024 seja obrigatória:

Quem recebeu rendimentos tributáveis, sujeitos ao ajuste na declaração, cuja soma anual foi superior a R$ 30.639,90;
Quem recebeu rendimentos isentos, não tributáveis ou tributados exclusivamente na fonte, cuja soma foi superior a R$ 200 mil;
Quem obteve, em qualquer mês, ganho de capital (ou seja, lucro) na venda de bens ou direitos;
Quem realizou venda em Bolsas de Valores, de mercadorias e de futuros;
Quem optou pela isenção do imposto sobre a renda incidente sobre o ganho de capital obtido na venda de imóveis residenciais;
Quem teve posse ou propriedade, até 31 de dezembro de 2023, de bens e direitos, no valor superior a R$ 800 mil;
Passou a ser residente no Brasil em qualquer mês de 2023 e manteve essa residência até 31/12/2023;
Quem obteve receita bruta anual no valor superior a R$ 153.199,50 em atividade rural;
Optou por declarar bens, direitos e obrigações detidos pela entidade controlada no exterior como se fossem detidos diretamente pela pessoa física;
É titular de trust e demais contratos regidos no exterior com características similares;
Optou por atualizar o valor de mercado de bens e direitos no exterior.
Da mesma forma, quem não se encaixa em nenhuma dessas condições não precisa declarar o Imposto de Renda 2024.

Se você se enquadra em um ou mais desses requisitos acima, pertence aos casos de obrigatoriedade da declaração e também precisa declarar a sua conta poupança, se tiver uma.

Como declarar a poupança no Imposto de Renda?

A conta poupança é isenta de IR. Isso quer dizer que, diferente de alguns tipos de investimentos, você não precisa pagar tributos. No entanto, essa isenção não exime o contribuinte de declarar a conta. Afinal, todas as suas aplicações e investimentos precisam ser informados na sua declaração de Imposto de Renda.

De acordo com as regras de 2024, quem tiver saldo superior a R$ 140 em contas poupança precisa declarar este saldo na ficha "Bens e Direitos" do sistema da Receita Federal.

Vale lembrar que o saldo que você precisa declarar é aquele que existia na conta em 31 de dezembro de 2023. Além disso, a caderneta de poupança possui um código próprio no sistema da Receita.

Confira, a seguir, as instruções corretas para declarar a poupança no Imposto de Renda.

Passo a passo para declarar a conta poupança no IR 2024

- Acesse a ficha “Bens e Direitos”;

- Selecione o código “Grupo 4 – Aplicações Financeiras”, código 01 – "Depósito em conta poupança" e clique em “novo”;

- Selecione se a poupança é do titular ou de um dependente;

- Preencha a sua localização, ou seja, o país em que você está;

- Preencha as informações sobre a instituição financeira em que possui a conta poupança;

- Informe o valor do saldo da sua poupança em 31/12/2022 e 31/12/2023;

Esta é a primeira etapa da declaração da poupança. Em seguida, é preciso acessar na ficha de Bens e Direitos o botão de "Rendimentos Isentos" no campo "Rendimentos Associados" e informar os rendimentos da sua conta poupança.

Escolheu a declaração pré-preenchida? Informe de rendimentos é o documento oficial

Caso você tenha escolhido a declaração pré-preenchida, fique atento: é preciso checar todas as informações e dados antes de enviar o documento ao Leão. Isso porque a Receita Federal usa vários bancos de dados para puxar as suas informações, mas ela não valida esses dados. Ou seja, é você que precisa conferir tudo e alterar ou mesmo incluir o que for preciso.

Se você tiver investimentos ou algum produto com o Nubank, indicamos que considere as informações disponibilizadas no seu informe de rendimentos, pois ele é o documento oficial considerado pela Receita Federal para fins de IRPF

Quer saber mais sobre o Imposto de Renda? Clique aqui e tire todas as suas dúvidas.

Importante: as informações acima são um guia para ajudar na busca por informações. Em caso de dúvidas, procure um contador ou profissional qualificado para auxiliar na sua declaração.