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Pix para empresas: tudo sobre o novo meio de pagamentos

Pix deve trazer mais rapidez e praticidade para pessoas jurídicas receberem pagamentos. Veja como ele vai funcionar.

A partir de novembro, quem tem uma empresa vai ter mais uma opção para receber pagamentos: o Pix, meio de pagamentos instantâneos que vai permitir transferências e pagamentos em tempo real.

Anunciado em fevereiro pelo Banco Central, o Pix deve trazer mais rapidez e praticidade na hora de enviar e receber dinheiro para pessoas jurídicas, físicas e até entidades do governo. 

Além disso, para quem tem um negócio, o novo meio de pagamentos também vai ser mais barato do que outras opções atuais, como o boleto. No Nubank, inclusive, o Pix também será gratuito para clientes da conta PJ

Se você está curioso para saber como o Pix vai funcionar e como ele vai poder ser usado por empresas, confira abaixo as respostas para as principais dúvidas.

O que é Pix?

O Pix é um novo meio de pagamentos anunciado pelo Banco Central em fevereiro de 2020. Ele vai permitir transferências e pagamentos em tempo real – independentemente do dia ou horário e para qualquer instituição financeira.

Em outras palavras: pessoas – físicas e jurídicas – vão poder enviar e receber dinheiro por meio do Pix, ganhando mais uma opção além de TED, DOC, boleto e cartão, por exemplo.

O Pix não é um app nem é exclusivo de uma instituição específica. Praticamente todos os bancos do país vão oferecer o novo meio de pagamentos dentro dos canais que os clientes já estão acostumados a usar, como app e internet banking.

O cadastro para usar o Pix começa no dia 5 de outubro, mas ele passa a funcionar em novembro: de forma restrita – para alguns usuários e em horários limitados – no dia 3 de novembro e para todo mundo no dia 16 do mesmo mês – data oficial de lançamento.

Quer ficar por dentro das novidades de Pix e de Pix no Nubank?

Como o Pix vai funcionar?

Todas as instituições financeiras com mais de 500 mil clientes deverão oferecer o Pix como um meio de pagamento dentro de seus aplicativos – e em outros canais, como internet banking e caixa eletrônico.

Ou seja: o Pix não será oferecido em um aplicativo à parte ou específico, mas dentro do app das instituições que os clientes já estão acostumados a usar. 

O Pix vai funcionar por meio do Sistema de Pagamentos Instantâneos, o SPI. Ele é gerido e operado pelo Banco Central, por meio do Departamento de Operações Bancárias e de Sistema de Pagamentos (Deban), e está conectado às contas PI das instituições participantes – como fintechs, bancos e cooperativas de crédito.

Em outras palavras, o Pix não é uma conta que você abre em determinada instituição, mas sim um meio de pagamento que você conecta a uma conta já existente.

Para isso, é recomendável registrar chaves Pix em alguma instituição financeira participante do Pix.

O que são e como funcionam as chaves Pix?

As chaves Pix são como apelidos utilizados para identificar a conta de uma pessoa nas transações do Pix. Em vez de fornecer número da conta, agência e CPF para receber uma transação, por exemplo, a pessoa só vai precisar informar sua chave Pix, que poderá ser:

  • CPF ou CNPJ;
  • E-mail;
  • Número de telefone celular;
  • Chave aleatória.

Vai ser possível registrar mais de um e-mail e mais de um número de telefone como chave Pix, mas existe um limite de chaves: pessoas físicas vão poder registrar até cinco por conta da qual sejam titular e pessoas jurídicas, até 20.

As chaves podem ser registradas em uma única conta ou em contas diferentes, mas não é possível registrar uma mesma chave em mais de uma conta.

Registrar todas as chaves em uma mesma conta, entretanto, é uma maneira de controlar quais chaves você vai compartilhar com cada pessoa ou estabelecimento específico, garantindo maior controle de seus dados pessoais – além de, claro, concentrar e controlar entradas e saídas em uma única conta.

As chaves são obrigatórias?

Não! É importante dizer que não é necessário cadastrar uma chave para fazer ou receber um Pix. Ainda será possível receber transações informando os dados da sua conta, como é feito em um TED ou DOC.

Mas o Banco Central recomenda o cadastramento da chave por conta da praticidade e rapidez que ela traz.

Quem cadastrar uma chave em uma instituição e quiser fazer a portabilidade para outra depois, vai poder. Mas ainda não foi informado como isso vai funcionar.

E o que é a chave aleatória?

A chave aleatória é um outro tipo de chave além de CPF ou CNPJ, e-mail e número do celular. Em vez de conter uma informação pessoal, ela é um código gerado aleatoriamente – por isso o nome “chave aleatória”.

Ela será formada por números, letras e símbolos gerados de forma aleatória, no app da sua instituição, para identificar a conta – e poderá ser compartilhada para que um pagamento ou transferência seja feita sem repassar dados pessoais.

Quais são as vantagens do Pix para pessoas jurídicas?

Com o Pix, pessoas jurídicas vão ter mais uma opção para receber pagamentos além de dinheiro físico, boleto, cartão de débito ou crédito e transferência. A vantagem é que, com o Pix:

  • Os pagamentos vão ser diretos entre pagador e recebedor – sem intermediários que podem tornar as transações mais caras e demoradas;
  • Os pagamentos vão entrar direto na conta da PJ em poucos segundos;
  • Os custos das transações serão menores do que de outros meios de pagamento – e, no Nubank, o Pix também será gratuito para clientes da conta PJ.

Além disso, pessoas jurídicas também vão poder usar o Pix para pagar fornecedores, salários de funcionários e tributos.

Qual a diferença entre o Pix e outros meios de pagamento que já existem?

Para você se acostumar com o Pix, confira abaixo uma comparação entre o novo meio de pagamento e outros que já existem hoje – como TED, DOC, boleto, cartão de débito e crédito.

Pix x TED x DOC

PixTEDDOC
Para quem envia dinheiroÉ preciso apenas de uma chave do recebedor (que pode ser o CPF, número do celular ou email) ou ler o QR codeNecessário conhecer e digitar os dados do recebedor, como banco, número da agência e da conta e CPF ou CNPJNecessário conhecer e digitar os dados do recebedor, como banco, número da agência e da conta e CPF ou CNPJ
Para quem recebeO dinheiro cai na conta em poucos segundosQuando feito dentro do horário, o dinheiro cai no mesmo diaQuando feito dentro do horário, o dinheiro cai no próximo dia útil
DisponibilidadeQualquer dia e horárioSomente em dias úteis, geralmente entre 6h e 17h30Somente em dias úteis, geralmente entre 6h e 17h30
UsoEm geral, não há um limite máximo de valores para fazer um PixPermite transferências maiores do que R$5.000O valor máximo de transferência é de R$ 4.999,99
NotificaçãoPagador e recebedor são notificados sobre a transação (mesmo quando ocorre algum problema)Não há notificação quando a transferência é feitaNão há notificação quando a transferência é feita

Pix x boleto

PixBoleto
Para quem envia dinheiroPode pagar usando o QR code do recebedorPaga fazendo leitura do/ digitando o código de barras
Para quem recebeDinheiro disponível na conta em poucos segundosDinheiro disponível somente no dia útil seguinte após o boleto ser pago
DisponibilidadeQualquer dia e horárioSomente em dias úteis
UsoGerar QR code para aceitar Pix é simplesEmissão do boleto tem regras mais complexas
NotificaçãoPagador e recebedor são avisados sobre a transaçãoNão há aviso quando a transação é feita

Pix x cartão de débito

PixCartão de débito
Para quem pagaTodas as transações podem ser feitas pelo celularPagamento depende do cartão de débito – mas pode ser usado o cartão virtual para compras online
Para quem recebeDinheiro disponível na conta em poucos segundosDinheiro fica disponível, em média, dois dias depois do pagamento
UsoNão há necessidade de nenhum aparelho extraRecebedor deve ter ou alugar maquininha ou aparelho parecido

Pix x cartão de crédito

PixCartão de crédito
Tem crédito?Não! O Pix não oferece crédito. Para pagar, é preciso ter dinheiro na contaSim! Existe um crédito específico para o uso do cartão (o limite)
Para quem pagaTodas as transações podem ser feitas pelo celularPagamento depende do cartão de crédito – mas é possível usar cartões virtuais para compras online
Para quem recebeDinheiro disponível na conta em poucos segundosDinheiro fica disponível, em média, 28 dias depois do pagamento
AnuidadeNão pode ser cobrada anuidade do cliente pessoa física pelo uso do PixDepende do contrato do cliente com a instituição
Tempo para pagarO dinheiro sai da conta em poucos segundosExiste um dia fixo para o pagamento da fatura: você acumula os gastos e paga uma única vez no mês
UsoNão há necessidade de nenhum aparelho extraRecebedor deve ter ou alugar maquininha ou aparelho parecido

Como fazer um Pix?

Segundo o Banco Central, qualquer transação de pagamento, de qualquer valor, poderá ser feita usando o Pix – desde transferências a pagamentos de compras, serviços e contas e até pagamento de tributos. A única condição para realizar um Pix é que o recebedor aceite este meio de pagamento.

Para fazer um Pix, os usuários poderão:

  • Ler um QR code com a câmera do smartphone;
  • Informar uma chave Pix do recebedor ou digitar manualmente os dados da conta recebedora, tal como se faz com uma TED hoje.

Também será possível agendar um Pix para uma data futura.

Como receber um Pix?

Estabelecimentos, empresas e pessoas físicas poderão receber um Pix. Isso será possível de duas formas:

  • Gerando um QR code para ser compartilhado com o pagador;
  • Informando uma chave Pix registrada em alguma conta.

O QR code pode ser gerado uma única vez ou a cada nova transação. Qualquer um poderá gerar um QR code para receber o Pix no aplicativo de sua instituição financeira.

Uma vez que o pagamento é feito, ele leva segundos para ser creditado na conta do recebedor – independentemente de ser uma pessoa jurídica ou física. 

Como gerar um QR code do Pix?

Existem dois tipos de QR code do Pix: o estático e o dinâmico. Eles podem ser usados para receber um ou mais Pix e podem ser gerados na própria instituição financeira ou de pagamento onde você tem conta.

Ah, os QR codes podem ser apresentados em papel ou de forma digital mesmo.

Qual a diferença entre o QR code estático e o dinâmico?

QR code estáticoQR code dinâmico
EscopoTem funcionalidades mais limitadasTem mais funcionalidades que podem ser configuradas pelo recebedor
Recomendações de usoPara recebimentos simples, que não exijam reconcialiação, integração de sistemas nem automatização de processos. Recomendado para pessoas físicas, profissionais liberais e micro e pequenas empresasPara recebimentos mais complexos que demandem funcionalidades que facilitem o processo de reconcialiação, a integração de sistemas e a automatização de processos

Preciso determinar um valor sempre que gerar um QR code do Pix?

Depende do tipo de QR code. 

No caso do QR code dinâmico, o valor da transação é obrigatório. Já no caso do QR code estático, é opcional colocar o valor da transação – o pagador deverá inserir manualmente o valor a ser pago.

Se aceito outros meios de pagamento que usam QR code, vou precisar apresentar QR codes diferentes para os clientes?

A partir de março de 2021 não, já que todos os arranjos de pagamento que fazem parte do Sistema de Pagamentos Brasileiro e oferecem pagamento com QR code deverão seguir o mesmo padrão.

Isso significa que você poderá ter um único QR code para aceitar Pix e outras formas de pagamento que usam o código. Chega de diversas plaquinhas empilhadas no caixa.

Como fazer uma cobrança usando o Pix?

É fácil: basta gerar um QR code por meio de sua instituição financeira ou de pagamento e apresentá-lo ao cliente.

Também é possível fazer o pagamento usando suas chaves Pix ou as informações da conta, mas o QR code é a forma mais simples.

Quanto vai custar para usar o Pix?

O Pix será gratuito para pessoas físicas. Para pessoas jurídicas, entretanto, os valores ainda não estão definidos. De toda forma, o Banco Central afirmou que eles serão mais baixos do que os praticados por outros meios de pagamento – justamente pelo Pix ser um meio de pagamento mais integrado.

No Nubank, entretanto, o Pix também será gratuito para clientes da conta PJ.

O Pix é seguro?

As transações do Pix terão as mesmas medidas de segurança já adotadas nas transações de TED e DOC, por exemplo – como forma de autenticação e criptografia.

Em relação às informações pessoais dos usuários, o Banco Central garante que todas elas serão protegidas pelo sigilo bancário, estabelecido na Lei Complementar número 105, e também pela Lei Geral de Proteção de Dados que entrará em vigor em breve.

As eventuais fraudes que acontecerem com o Pix serão de responsabilidade dos parceiros do Sistema de Pagamentos Instantâneos – as instituições financeiras e de pagamento que oferecerem este meio de pagamento.

Como o Pix ainda não está em funcionamento, não existe um protocolo de como as fraudes serão contornadas e resolvidas – mas isso também deve variar de instituição para instituição.

Além disso, apesar de não existir um limite máximo para as transações do Pix, as instituições participantes vão poder limitar os valores para mitigar possíveis fraudes – desde que eles não sejam inferiores aos limites estabelecidos para outros meios de pagamento, como TED e DOC.

Fique por dentro das novidades do Pix no Nubank

Este texto faz parte da missão do Nubank de lutar contra a complexidade do sistema financeiro para empoderar as pessoas – físicas e jurídicas. Com a conta PJ, queremos ajudar donos de pequenos negócios, empreendedores e autônomos a focarem no que realmente importa. Saiba mais.

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