Quem nunca enviou e até recebeu um Pix errado? Com a popularidade do meio de pagamento instantâneo, o Banco Central criou o Mecanismo Especial de Devolução do Pix (MED), que passou a funcionar a partir de 2021, com a evolução para o MED 2.0 em maio 2026. Com ele, é possível tentar reaver o dinheiro que não deveria ter sido enviado. Agora, com o MED 2.0, isso vale mesmo que os recursos já tenham sido transferidos para outras contas.
Esse mecanismo ganhou ainda mais importância com o aumento dos golpes que utilizam o Pix. Com técnicas de engenharia social (uma espécie de manipulação), os criminosos conseguem convencer as vítimas a fazer transferências. Quando elas se dão conta de que caíram em um golpe, elas podem ativar o MED. Com o MED 2.0, a probabilidade de recuperar o dinheiro é maior, ainda que os criminosos tentem movê-lo rapidamente para outras contas.
É por isso que o Banco Central aprimorou o Mecanismo Especial de Devolução do Pix. A seguir, entenda como funciona o MED e quais foram as mudanças nesse sistema de segurança do Pix.
O que é o Mecanismo Especial de Devolução do Pix?
O Mecanismo Especial de Devolução do Pix é um sistema que garante ainda mais segurança ao sistema do Pix. Ele foi criado pelo Banco Central para facilitar as devoluções de transferências que não deveriam ter acontecido, principalmente em caso de fraudes e falhas operacionais do sistema – quando ocorre duplicidade de transferência, por exemplo.
Com o Mecanismo Especial de Devolução do Pix, a própria instituição financeira do recebedor da transferência errada deve devolver o dinheiro em caso de fraude ou erro operacional. E quem solicita é a pessoa que realizou a transação.
De acordo com o Banco Central, a instituição que realizar uma devolução utilizando esse mecanismo especial deve notificar o usuário que recebeu a transação e vai ter o dinheiro debitado da conta sobre a operação. O estorno também deve aparecer no extrato da conta.
O objetivo do Banco Central é dar mais agilidade e eficiência ao processo de devolução, aumentando a probabilidade dos usuários receberem o dinheiro de volta em casos de fraude e falha operacional.
Como funciona o Mecanismo Especial de Devolução do Pix?
O Mecanismo Especial de Devolução do Pix funciona tanto para transações fraudulentas quanto para erros operacionais da instituição que enviou o dinheiro. Em ambas as situações, você deve registrar o pedido de devolução na sua instituição em até 80 dias a partir da data em que você fez o Pix (quando você for vítima de fraude, golpe ou crime), ou em até 80 dias caso seja referente a erro operacional.
Como o Mecanismo Especial de Devolução do Pix funciona em caso de falha operacional?
Neste caso, você contata a sua instituição e ela avalia a transação. Se de fato ocorreu a falha, ela tem até 24 horas para devolver o dinheiro.
Como funciona o MED em casos de fraudes, golpes e crimes?
Para estes casos, o Mecanismo Especial de Devolução do Pix funciona assim:
- Uma pessoa cai em um golpe e envia um Pix para a conta do golpista da instituição A para a instituição B (a conta do criminoso);
- Você se dá conta de que caiu em um golpe. Neste caso, você deve contatar a sua instituição (A), de onde partiu o dinheiro, em até 80 dias após a transferência. Quanto antes for feito o contato, maior a chance de recuperação;
- O processo do MED abre o pedido de devolução na instituição que recebeu a transferência (B);
- A instituição B avalia o caso e, se entender que a transação de fato é fraudulenta, o recebedor (golpista) do seu Pix terá os recursos disponíveis bloqueados na conta, caso tenha saldo disponível;
- A partir daí, a transferência será analisada por uma ou mais instituições que receberam os fundos. Caso a instituição conclua que não foi fraude, o recebedor terá os recursos desbloqueados. Se for fraude, você receberá o dinheiro de volta em um período que pode variar de 72h a 11 dias ou mais, dependendo do número de transações e instituições envolvidas na investigação. O valor a receber será integral ou parcial – vai depender do saldo da conta do fraudador.
Se a devolução for parcial, a instituição B (do fraudador) poderá realizar vários bloqueios de saldo até que o valor total seja devolvido à vítima ou até que sejam contados 90 dias, a partir da transação original. Ou seja, depois desse período, se o valor total não for alcançado, não há mais o que fazer.
E é exatamente aí que os golpistas trabalham. Eles sabem que, se a conta não tiver recursos por 90 dias, o dinheiro não será devolvido. Por isso, ao receber os valores, eles conseguem retirar rapidamente os recursos dessa conta e transferi-los para outras contas. Dessa forma, quando o cliente faz a reclamação, é comum que essa conta já não possua fundos para viabilizar a devolução – e esse é o ponto central das mudanças feitas pelo Banco Central.
O que mudou no Mecanismo Especial de Devolução do Pix?
Diante do comportamento dos golpistas, o Mecanismo Especial de Devolução do Pix agora rastreia o caminho dos recursos. Ou seja, é possível saber para onde foi o dinheiro mesmo que os criminosos o movam para outras contas, em outras instituições. Vale dizer que essas contas também podem ser bloqueadas.
Com o rastreio, as informações são compartilhadas entre todas as instituições envolvidas nas transações e a devolução pode acontecer em até 11 dias após a contestação. Esse prazo pode variar dependendo do número de instituições envolvidas no caso.
O compartilhamento dessas informações impedirá, ainda, o uso dessas contas para novas fraudes.
A nova medida está valendo?
Sim. O MED 2.0 está em vigor desde maio de 2026 e o Nubank faz parte dessa nova versão do mecanismo. Todas as instituições financeiras participantes do Pix são obrigadas a utilizá-lo.
O Nubank tem o Mecanismo Especial de Devolução do Pix?
Assim como as demais instituições financeiras, o Nubank já opera com o MED 2.0, a versão mais recente do mecanismo, com rastreio de recursos em múltiplas contas. Por isso, se você identificar alguma falha operacional ou for vítima de alguma fraude, golpe ou crime, pode entrar em contato com o atendimento do Nubank pelo app, chat ou telefone. Quanto antes for feito o contato maior a chance de recuperação.
Reforçando: o objetivo é que o Mecanismo Especial de Devolução do Pix não interfira em nada em sua experiência com transações instantâneas no Nubank. Essa é só mais uma medida para tornar o sistema mais seguro e eficiente para todos os usuários e instituições participantes.
Além disso, o Nu não conta apenas com o MED para proteger as suas transações Pix. No Nubank, você tem defesas inteligentes que protegem a sua Conta, seu cartão e seu dinheiro. E também existem soluções de segurança que você pode ativar pelo app, como o Modo Rua, que limita transferências Pix e pagamento de boletos quando você está fora das redes de internet que você cadastra como seguras.
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