O Nubank nasceu para acabar com a complexidade do sistema financeiro e devolver às pessoas o controle sobre o próprio dinheiro. Por isso, criamos produtos que acompanham as diferentes fases de vida dos nossos clientes. Sabemos que quem já ganhou alguma experiência com investimentos busca, cada vez mais, opções que podem fazer o dinheiro render.
Foi por isso que lançamos mais um fundo de investimentos da família Nu Reserva: o Nu Reserva Planejada, um fundo de renda fixa com foco em crédito privado para quem já está com a vida financeira mais organizada, tem um dinheirinho a mais para investir.
Ou seja, o Nu Reserva Planejada é para quem já está com a reserva de emergência montada e não tem pressa para resgatar o dinheiro.
O fundo Nu Reserva Planejada está disponível no aplicativo do Nubank. Por enquanto, ele está em fase de testes e vai aparecer para um grupo de clientes. Mas, aos poucos, vamos liberar essa opção para cada vez mais pessoas.
Saiba mais sobre o fundo e veja como investir.
O que é um fundo de investimentos de crédito?
Os fundos de investimentos são uma modalidade de aplicação financeira coletiva. Eles são formados por diversos investidores. Ao aplicar em um fundo, o investidor dá à gestora o poder de colocar esse dinheiro em algum produto financeiro.
Esses produtos variam conforme o tipo do fundo e sua proposta. O gestor de um fundo pode investir em ações, como ocorre nos fundos de ações; em imóveis, que é o caso dos fundos imobiliários; e em títulos públicos ou em crédito privado, como ocorre no Nu Reserva Planejada.
Um fundo de crédito privado investe em títulos de renda fixa emitidos por empresas privadas. Debêntures, CRIs (Certificados de Recebíveis Imobiliários) e CRAs (Certificados de Recebíveis do Agronegócio) são alguns exemplos desse tipo de título.
Quando você investe num fundo, compra um pedacinho dele, chamado de cota. A rentabilidade do investidor depende da rentabilidade do fundo e da quantidade de cotas que ele comprar. Se o fundo render, quanto mais cotas, maior tende a ser o lucro. O contrário também é verdadeiro: em casos de queda, quanto maior o número de cotas na carteira, mais o investidor vai sentir essa queda.
O que é o fundo Nu Reserva Planejada?
O fundo Nu Reserva Planejada é um fundo de crédito privado que investe em diferentes títulos de renda fixa, como letras financeiras, debêntures, entre outros.
Ou seja, o novo fundo do Nubank tem sua rentabilidade diretamente ligada ao CDI e à taxa básica de juros da economia, a Selic.
Saiba mais sobre o CDI no vídeo a seguir:
Criado e gerido pela Nu Asset Management, a gestora de investimentos do Nubank, o Nu Reserva Planejada é o segundo lançamento da família Nu Reserva.
Confira as principais características do fundo:
- Renda fixa de crédito privado: o fundo investe em títulos de crédito emitidos por empresas privadas, como letras financeiras e debêntures, por exemplo.
- Risco baixo: empresas podem sofrer com alguma instabilidade do mercado, mas os gestores do Nu Reserva Planejada estão focados em empresas com alta qualidade de crédito. Isso não significa que o fundo não sofre oscilações. Ao contrário, todo fundo de investimento sente as oscilações do mercado e das empresas que emitem os títulos do fundo. Por isso, é importante lembrar que, apesar do baixo risco, ele pode fechar abaixo do CDI.
- Investimento inicial: R$ 200. O Nu Reserva Planejada é para quem tem um dinheiro a mais e quer diversificar.
- Resgate: a liquidez é a velocidade que uma pessoa consegue receber seu dinheiro após pedir o resgate. No caso do Nu Reserva Planejada, a liquidez é D+11 para valores a partir de R$ 100. Isso significa que você recebe o dinheiro depois de 11 dias úteis após o pedido de resgate. Por isso, o fundo não é indicado para reserva de emergência. Ele é para objetivos de longo prazo.
Mas nós sabemos que imprevistos acontecem e, ainda que você tenha sua reserva montada, é possível que precise resgatar esse dinheiro do fundo antes do período de 11 dias úteis. Foi pensando nisso que criamos uma dinâmica em que é possível resgatar seu dinheiro no dia útil seguinte: o resgate antecipado com aceleração do fundo. Entenda abaixo.
O que é o resgate antecipado com aceleração do fundo?
Normalmente, os fundos de investimentos do mercado cobram uma taxa quando você pede o resgate do seu dinheiro: a taxa de saída. Esse percentual é cobrado em cima do valor de retirada. Ou seja, a taxa de saída é como se fosse uma multa pelo resgate antecipado.
Para este fundo, criamos uma dinâmica diferente: a nossa taxa de saída funciona como um resgate antecipado e este valor volta em forma de aceleração para o fundo – uma forma de você resgatar o dinheiro antes do prazo mínimo e, ao mesmo tempo, contribuir para acelerar o crescimento do Nu Reserva Planejada.
Funciona assim: é possível resgatar o dinheiro em um dia útil. Para isso, você paga um valor de 2% sobre o total que quer resgatar. Mas essa taxa volta para o fundo. Ou seja, esse dinheiro será usado pelos gestores para aplicar ainda mais nos investimentos do fundo. É como se você adicionasse mais um pedaço de um bolo no prato do fundo. E se você não retirar tudo, ainda consegue usufruir desse bolo maior depois.
Quanto mais dinheiro o fundo tiver para investir em produtos financeiros – no caso, em títulos de crédito privado –, maior fica esse bolo. Na prática, todos os investidores do fundo se beneficiam, porque essa taxa vai direto para os outros cotistas, por meio de novos investimentos feitos pelos gestores.
Por exemplo: em um resgate antecipado de R$ 100, R$ 2 ficam retidos. Quem pediu o resgate recebe R$ 98 e os R$ 2 retidos são usados pelos gestores para fazer os investimentos do fundo, e esses novos investimentos refletem na carteira dos demais cotistas, inclusive na de quem retirou, se a pessoa ainda tiver algum dinheiro no fundo depois do resgate.
Quais taxas são cobradas? Como fica o Imposto de Renda?
Assim como qualquer outro fundo de investimento, o Nu Reserva Planejada tem uma taxa de administração, que é uma espécie de pagamento pela manutenção do fundo. Também há uma taxa de performance, cobrada em fundos que têm profissionais escolhendo, comprando e vendendo ativos com o objetivo de superar determinado índice, como o Ibovespa e o CDI, por exemplo.
- Taxa de administração máxima: todo fundo de investimento tem essa taxa. No fundo Nu Reserva Planejada ela é de, no máximo, 0,7% ao ano sobre o valor investido. Mas o percentual que normalmente deve ser aplicado pode não chegar a este teto, ficando em 0,5% – o equivalente a R$ 0,50 para cada R$ 100 investidos após um ano.
- Taxa de performance: essa é uma taxa que paga o gestor pelo desempenho do fundo. No Nu Reserva Planejada, essa taxa é de 20% em cima da rentabilidade que superar os 100% do CDI.
- Imposto de Renda: a cobrança do Imposto de Renda segue a tabela regressiva, a mesma para qualquer investimento de renda fixa. A tributação varia de acordo com o tempo investido, e é aplicada em cima da rentabilidade. Quanto mais tempo o dinheiro ficar aplicado, menor será o percentual do imposto.
Veja a tabela regressiva do Imposto de Renda:
| Tempo de investimento | Alíquota de IR |
|---|---|
| Até 180 dias | 22,5% |
| De 181 a 360 dias | 20% |
| De 361 a 720 dias | 17,5% |
| Acima de 721 dias | 15% |
A cobrança do IR acontece no modelo come-cotas. Essa é uma cobrança automática realizada a cada seis meses, sempre nos últimos dias úteis de maio e novembro.
- IOF: além do Imposto de Renda, em fundos de renda fixa, como o Nu Reserva Planejada, há também o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras). Esse imposto incide sobre os rendimentos dos resgates feitos com menos de 30 dias a partir da data de aplicação. Depois desse período, não há mais aplicação desse imposto.
Quanto rende o fundo Nu Reserva Planejada?
Um fundo de investimento é como se fosse uma cesta com vários ativos, que têm rentabilidades diferentes. Por isso, não tem como saber qual vai ser a rentabilidade exata desse fundo e nem dá para dizer que essa rentabilidade é garantida.
No entanto, os gestores do fundo Nu Reserva Planejada têm uma meta: alcançar uma rentabilidade de, pelo menos, 110% do CDI.
CDI é a sigla para Certificado de Depósito Interbancário. Essa é uma taxa de juros cobrada nos empréstimos que os bancos fazem entre si.
A taxa CDI também é usada como índice de rentabilidade para muitos investimentos de renda fixa. Ela costuma ser bem próxima do valor da taxa básica de juros do país, a Selic. Desde maio de 2022, o CDI ultrapassa 1% ao mês. Aqui você pode acompanhar a rentabilidade do CDI mês a mês.
Importante: apesar do fundo Nu Reserva Planejada não ter alto risco, existe a possibilidade do fundo ter rendimentos abaixo do CDI ou negativos durante um determinado período. Neste caso, não há cobrança da taxa de performance.
Para quem é esse fundo? Vale a pena para mim?
O Nu Reserva Planejada é um fundo de risco baixo, mas com baixa liquidez e com investimento mínimo a partir de R$ 200. Por isso, ele é indicado para investidores de todos os perfis, mas que já tenham a reserva de emergência montada, estejam focados em rendimentos mais altos e que não tenham pressa para resgatar os recursos.
Por ser gerido pelo próprio Nubank, o fundo pode ser uma boa opção para quem deseja mais praticidade e simplicidade na hora de cuidar dos investimentos.
É importante lembrar que, antes de investir em qualquer ativo, é preciso avaliar os prós, contras e riscos, considerando o seu perfil de investidor, seus objetivos, o prazo para atingi-los e a participação desses ativos na sua carteira. Cada investimento que você escolher, precisa se encaixar nas suas necessidades e momento de vida.
Quais as vantagens do fundo Nu Reserva Planejada?
O fundo Nu Reserva Planejada não é indicado para reserva de emergência, mas você pode resgatar o dinheiro em um dia útil, caso precise.
Contudo, como você viu, o foco do fundo é longo prazo. Por isso, ele pode fazer parte da sua estratégia para aposentadoria, por exemplo. Confira as vantagens do novo fundo do Nubank.
Você não precisa se preocupar em escolher os investimentos
No fundo Nu Reserva Planejado, um time de especialistas em investimentos é quem escolhe os títulos de crédito privado que vão entrar nesta cesta. Eles passam o dia estudando o mercado financeiro e a economia para escolher a dedo os ativos que estarão dentro do fundo. Além de ficarem de olho naqueles papéis que têm mais qualidade, eles também vão buscar superar o CDI.
Segundo passo no mundo dos investimentos
Se você já montou ou está terminando de montar a sua reserva de emergência, o Nu Reserva Planejada pode ser o seu próximo passo no mundo dos investimentos por ser um fundo de renda fixa de baixo risco.
Porta de entrada para a diversificação
Por ser um fundo, existem diversos ativos dentro dessa mesma cesta. Ou seja, você diversifica seus investimentos, sem se preocupar em monitorar vários ativos diferentes.
Facilidade e segurança na hora de investir
O fundo Nu Reserva Planejada é gerido pela Nu Asset Management, a gestora de recursos do próprio Nubank, que você já conhece e confia. Além disso, dá para investir e monitorar suas cotas do fundo no aplicativo que você já usa.
Já conhece o irmão mais novo da família Reserva, o Nu Reserva Imediata? Veja aqui.
Como investir no fundo Nu Reserva Planejada no aplicativo do Nubank?
Todas as etapas para investir no fundo Nu Reserva Planejada pelo app do Nubank trazem informações claras e descomplicadas. Além disso, o processo é simples e seguro. Confira o passo a passo.
- Entre no seu aplicativo e role a tela até a aba “Investimentos”;
- Na próxima tela, vá em “Fundos de Investimento” e clique em “Ver opções”;
- Em seguida, escolha a opção Nu Reserva Planejada e clique em “Conheça”;
- A tela seguinte apresenta as informações como detalhes sobre resgate e os documentos do fundo;
- Clique em “Investir” e, em seguida, digite o valor que pretende aplicar;
- Confira o valor e clique em “Confirmar e continuar” para finalizar o investimento;
- Coloque sua senha de 4 dígitos ou a Assinatura Eletrônica.
O rendimento do fundo pode oscilar?
Pode. Ainda que seja um fundo de renda fixa, o Nu Reserva Planejada tem papéis de empresas e, por isso, está sujeito aos movimentos no mercado, como mudanças na economia ou no desempenho de empresas específicas, por exemplo.
Por isso, é possível que em alguns momentos ocorra variações no valor dos seus fundos. Há eventos que podem impactar mais e outros menos.
Essas oscilações podem até assustar, mas vale lembrar que os fundos têm um time de especialistas que faz uma gestão profissional sobre os melhores investimentos para os objetivos do fundo e dos cotistas.
No caso do Nu Reserva Planejada, a Nu Asset Management - que é a gestora - adota uma estratégia de diversificação dos ativos (investimentos) e um objetivo de longo prazo. Além disso, ela monitora as variações de mercado para mudar rotas em caso de eventos atípicos ou de alto impacto.
As plataformas da NuInvest foram integradas ao aplicativo do Nubank em maio de 2024. Agora, a experiência de investimentos é centralizada no app do Nubank.
Avisos legais importantes
Esse texto é um material de divulgação, para que você conheça as características do fundo Nu Reserva Planejada. A gente sabe que ninguém cuida do seu dinheiro melhor do que você. A decisão final de investir será sempre sua, levando em conta seus objetivos e tolerância a distintos níveis de risco. O app do Nubank traz soluções de investimento oferecidas pela Nu Invest e pela Nu DTVM e é importante você conhecer o seu perfil de investidor para saber se o produto está alinhado ao seu perfil ou se você está de acordo com o desalinhamento. Se quiser saber mais sobre os produtos e conhecer melhor os riscos, veja o material técnico, a lâmina e o regulamento.
NU RESERVA PLANEJADA FICFI RENDA FIXA CRÉDITO PRIVADO – “Fundo Nu Reserva Planejada” , gerido pela Nu Asset Management LTDA. e distribuído pela Nu Distribuidora de Valores Mobiliários Ltda., inscrita no CNPJ/ME sob o nº 39.544.456/0001-58 ("Nu DTVM").
Os recursos de clientes da Nu DTVM são mantidos em suas contas de registro, que não se confundem com contas de pagamento e são utilizadas exclusivamente para registro das operações de cada cliente. Esses recursos não estão sujeitos às mesmas regras dos recursos mantidos em contas de pagamento. Saiba mais sobre as diferenças entre contas de registro e contas de pagamento no blog do Nubank. Toda transmissão de ordem por meio digital está sujeita a interrupções ou atrasos, podendo impedir ou prejudicar o envio de ordens ou a recepção de informações atualizadas.
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