Um seguro funciona da seguinte maneira: o segurado escolhe um valor de cobertura, os eventos ou riscos que ela inclui e paga um valor para ter direito ao pagamento caso algum dos riscos se concretize.
Mas, em alguns casos, especialmente quando se fala do seguro automotivo, o segurado deve pagar a chamada franquia do seguro para ter direito à cobertura - e, para quem não está ciente do que ela é ou de que ela existe, a surpresa pode não ser tão boa.
Mas em quais casos existe franquia do seguro? O que é, na prática? Veja abaixo.
O que é a franquia do seguro?
Em termos mais simples, a franquia do seguro é como uma taxa que o segurado deve pagar quando, no caso de um seguro ser acionado, ainda é necessário que a seguradora pague reparos que devem ser feitos.
O exemplo mais simples da franquia do seguro é em relação ao automável - não à toa, ela é mais comum neste tipo de seguro. Quando o segurado se envolve em um acidente com o veículo que resulta em perda parcial dele e, por isso, são necessários reparos no automóvel, é necessário que o pagamento da franquia seja feito.
No caso de um carro cuja franquia é estipulada em R$ 2 mil, por exemplo, e o acidente envolvendo o carro tiver um conserto de R$ 5 mil, o segurado paga os R$ 2 mil e a seguradora, os R$ 3 mil restantes.
Por isso, em termos mais técnicos, se diz que a franquia do seguro é uma participação financeira que o segurado faz. Existem outros meios de pagar a franquia que não financeiramentre, mas este é o mais comum.
Ela é determinada, sempre, na apólice do seguro - tanto o valor estipulado e também em quais os casos ela é cobrada. Além disso, vale dizer que o pagamento da franquia não é feito à seguradora, mas sim ao local que realizar o conserto do veículo; toda a negociação de pagamento é feita diretamente com o local.
Quando a franquia é cobrada?
A franquia é mais comum nos seguros automotivos. Normalmente, são três as situações em que ela é cobrada do segurado: perda total do veículo, perda parcial e danos de terceiros - essa última, quando o acidente em que o segurado se envolveu também causa danos no veículo de outra pessoa.
Mas vale ressaltar: é importante ficar atento às condições de seu seguro, especificadas na sua apólice, especialmente em relação à existência ou não de uma franquia.
Tipos de franquia
Como em muitos casos do mercado de seguros, como as coberturas e tipos diferentes de um próprio produto de seguro, existem diferentes tipos franquias que podem ser estipulados na apólice do seguro. São eles:
Franquia normal
Essa é a franquia básica, a mais comum no mercado. É nesse tipo que o segurado contribui financeiramente com os prejuízos que possuem cobertura do seguro - e o valor com que ele deverá arcar é especificado na apólice.
Franquia majorada
Um seguro com franquia majorada normalmente tem prêmio (o pagamento que o segurado deve fazer para ter direito a ele) mais baixo, pois o valor da franquia é maior que o normal. Esse tipo de franquia normalmente é indicado para quem não usa o veículo com tanta frequência e, por isso, tem riscos menores de sofrer um acidente.
Franquia reduzida
É como o oposto da franquia majorada: o valor da franquia é mais baixo, mas o do prêmio do seguro, mais alto. Por isso, ela é contratada por motoristas menos experientes ou que se envolvem em acidentes com certa frequência.
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