Você está trabalhando e recebe um aviso no celular de uma compra que não fez. O valor é alto e foi pago à vista. Seu coração acelera: como isso foi acontecer? Na maior parte dos casos, a resposta é a mesma: você teve o cartão clonado.
Essa é uma situação desagradável, mas infelizmente comum. Segundo uma pesquisa da Confederação Nacional dos Dirigentes Lojistas (CNDL) e do Serviço de Proteção ao Crédito (SPC), 3,65 milhões de brasileiros tiveram seus cartões de crédito fraudados ao longo de um ano.
É muita gente passando pela mesma dor de cabeça e se perguntando como resolver essa situação.
O que significa ter o cartão clonado?
Significa que, de alguma forma, os dados do cartão (número, nome do titular, data de vencimento e código de segurança) foram roubados e usados por terceiros.
O nome "cartão clonado" começou a ser usado quando a única maneira de comprar com o cartão era passar a tarja magnética – aquela faixa preta que fica no verso – na maquininha. Golpistas, então, criaram uma tecnologia que literalmente clonava os dados do cartão no momento da compra, o que deu origem à expressão.
Mas é importante esclarecer que cartões com chip não podem ser realmente clonados. O chip impede que as informações sejam copiadas na hora de passar o cartão na maquininha. Mas, então, por que tantas pessoas sofrem golpes com o cartão?
Hoje, o "roubo" das informações do cartão pode acontecer de diferentes formas. Veja abaixo.
Como é feita a clonagem do cartão? Conheça formas comuns de ter o cartão clonado
A clonagem do cartão pode acontecer de diferentes formas: comprando em lojas virtuais suspeitas, clicando em links maliciosos, cadastrando o cartão em aplicativos, divulgando os dados do cartão, entre outras maneiras.
Abaixo, saiba mais sobre formas comuns de ter o cartão clonado:
- Compras em lojas virtuais: segundo um estudo da ClearSale, de cada R$100 gastos em comércio eletrônico no Brasil com entrega em casa, R$3,53 foram tentativas de fraude ou fraude de fato efetivada;
- Clicar em links maliciosos: falsas páginas que usam nomes de grandes marcas, ou mesmo e-mails com ofertas que parecem imperdíveis podem esconder links que roubam as suas informações.
- Cadastro do cartão em aplicativos (de transporte, jogos ou outros): fazer isso virou tão rotineiro que muitas pessoas nem percebem que os dados do cartão podem ser roubados – por hackers ou por alguém que tenha acesso ao celular, por exemplo;
- Divulgação dos dados do cartão: muitas pessoas compartilham suas informações em aplicativos de mensagem, sites suspeitos e até em redes sociais;
- Mãos de terceiros: acredite, pessoas já tiveram seus cartões fotografados por atendentes de lojas ao virarem as costas enquanto pagavam;
- Compras com a tarja magnética em viagens internacionais: de acordo com a Associação Brasileira das Empresas de Cartões de Crédito e Serviços (Abecs), 95% dos cartões ativos no Brasil possuem sistema de chip, o que inibe a clonagem por aqui. Já em outros países, como Estados Unidos e muitos da América Latina, a maior parte das transações é feita com a tarja – o que aumenta as chances dos dados serem clonados e usados para compras em moeda estrangeira.
Clonaram meu cartão, o que fazer?
Se você percebeu que clonaram seu cartão, faça o bloqueio imediatamente. Depois, entre em contato com a emissora ou administradora do cartão para informar sobre essas movimentações financeiras que você não reconhece.
Como recuperar dinheiro de cartão clonado?
Geralmente, o procedimento padrão das emissoras ou administradoras de cartão é cancelar o cartão clonado, devolver o valor das compras à vítima e emitir um novo.
Mas, atenção: é essencial ter certeza de que a compra de fato não foi feita por você nem por um conhecido para quem você emprestou o cartão.
Como saber se meu cartão foi clonado? Cuidados antes de pedir para ele ser cancelado
Se você está em dúvida se seu cartão foi clonado, confira se você não reconhece a compra ou se você não reconhece o nome do recebedor que aparece na fatura. Como este nome do estabelecimento pode ser diferente daquele que você conhece, isso pode gerar confusão.
Na verdade, é comum que as pessoas não reconheçam algumas compras por causa do nome na fatura e achem que o cartão foi "clonado". Neste caso, não há fraude – só uma pequena confusão causada pela diferença entre razão social e nome fantasia.
Também é importante lembrar que, caso você empreste seu cartão para uma pessoa e ela faça uma compra sem o seu conhecimento, isso não é considerado fraude e você não terá direito ao reembolso.
Além disso, é preciso prestar atenção a outras compras que as pessoas costumam não reconhecer:
- Assinatura de serviços de streaming de música, filmes ou séries;
- Compras dentro de jogos de celular ou videogame (muitas vezes feitas pelos filhos);
- Garantia estendida de eletrônicos ou eletrodomésticos (lojas virtuais costumam incluir esse serviço na hora da compra, deixando para o cliente a opção de não contratar).
O que acontece com o cartão clonado?
Ao entrar em contato com a emissora ou administradora do cartão para informar que ele foi clonado, a empresa automaticamente faz o cancelamento do mesmo e ele para de funcionar. Ou seja, quem clonou o cartão nunca mais vai conseguir utilizá-lo novamente.
Depois, um novo cartão é emitido e enviado para o endereço da pessoa que teve o cartão clonado.
Dicas para evitar fraudes no cartão ou cartão clonado
Estes são alguns dos cuidados que devem ser tomados para manter seu cartão em segurança:
- Antes de fazer qualquer compra na internet, tenha certeza de que o site escolhido é seguro: pesquise a reputação da loja e veja se há reclamações e quais são elas;
- Desconfie de ofertas com valores muito abaixo dos praticados por outras lojas: essa é uma das práticas mais comuns para roubar os dados do cartão na internet;
- Nunca compartilhe informações nas redes sociais: não poste fotos do cartão nem mande seus dados por aplicativos de mensagem;
- Use o cartão virtual: se o emissor do seu cartão oferece essa funcionalidade, use para todas as compras online (seja em lojas virtuais ou aplicativos). Assim, mesmo se os dados do cartão virtual forem comprometidos, você ainda terá o cartão físico e poderá emitir outro virtual com muito mais facilidade.
Agora que você já sabe o que realmente significa ter o cartão clonado e como se prevenir, é só colocar os aprendizados em prática e continuar fazendo suas compras feliz e protegido – mas sempre com planejamento, claro.
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