Quem nunca enviou e até recebeu um Pix errado? Com a popularidade do meio de pagamento instantâneo, o Banco Central criou o Mecanismo Especial de Devolução do Pix (MED), que passou a funcionar a partir de 2021. Com ele, é possível reaver o dinheiro que não deveria ter sido enviado.
Esse mecanismo ganhou ainda mais importância com o aumento dos golpes que utilizam o Pix. Com técnicas de engenharia social – uma espécie de manipulação –, os criminosos conseguem convencer as vítimas a fazer transferências. Quando elas se dão conta de que caíram num golpe, elas podem ativar o MED. Mas, muitas vezes, pode ser tarde demais.
É por isso que o Banco Central aprimorou o Mecanismo Especial de Devolução do Pix. A seguir, entenda como funciona o MED e quais foram as mudanças nesse sistema de segurança do Pix.
O que é o Mecanismo Especial de Devolução do Pix?
O Mecanismo Especial de Devolução do Pix é um sistema que garante ainda mais segurança ao sistema Pix. Ele foi criado pelo Banco Central para facilitar as devoluções de transferências que não deveriam ter acontecido, principalmente em caso de fraudes e falhas operacionais do sistema – quando ocorre duplicidade de transferência, por exemplo.
Com o Mecanismo Especial de Devolução do Pix, a própria instituição financeira do recebedor da transferência errada deve devolver o dinheiro em caso de fraude ou erro operacional. E quem solicita é a pessoa que realizou a transação.
De acordo com o Banco Central, a instituição que realizar uma devolução utilizando esse mecanismo especial deve notificar o usuário (que recebeu a transação e vai ter o dinheiro debitado da conta) sobre a operação. O estorno também deve aparecer no extrato da conta.
O objetivo do Banco Central é dar mais agilidade e eficiência ao processo de devolução, aumentando a probabilidade dos usuários receberem o dinheiro de volta em casos de fraude e falha operacional.
Como funciona o Mecanismo Especial de Devolução do Pix?
O Mecanismo Especial de Devolução do Pix funciona tanto para transações fraudulentas quanto para erros operacionais da instituição que enviou o dinheiro. Em ambas as situações, você deve registrar o pedido de devolução na sua instituição em até 80 dias a partir da data em que você fez o Pix (quando você for vítima de fraude, golpe ou crime).
Como o Mecanismo Especial de Devolução do Pix funciona em caso de falha operacional?
Neste caso, você contata a sua instituição e ela avalia a transação. Se de fato ocorreu a falha, ela tem até 24 horas para devolver o dinheiro.
Como funciona o MED em casos de fraudes, golpes e crimes?
Para estes casos, o Mecanismo Especial de Devolução do Pix funciona assim:
- Uma pessoa cai em um golpe e envia um Pix para a conta do golpista da instituição A para a instituição B (a conta do criminoso);
- Você se dá conta de que caiu em um golpe. Neste caso, você deve contatar a sua instituição (A), de onde partiu o dinheiro, em até 80 dias após a transferência;
- A sua instituição financeira entra com o pedido de devolução na instituição que recebeu a transferência (B);
- A instituição B, então, avalia o caso e, se entender que a transação atende ao MED, o recebedor (golpista) do seu Pix terá os recursos disponíveis bloqueados na conta;
- A partir daí, a transferência será analisada em até sete dias. Caso a instituição conclua que não foi fraude, o recebedor terá os recursos desbloqueados. Se for fraude, você receberá o dinheiro de volta em até 96 horas. O valor a receber será integral ou parcial – vai depender do saldo da conta do fraudador.
Se a devolução for parcial, a instituição B (do fraudador) deve realizar vários bloqueios de saldo até que o valor total seja devolvido à vítima ou até que sejam contados 90 dias a partir da transação original. Ou seja, depois desse período, se o valor total não for alcançado, não há mais o que fazer.
E é justamente neste ponto que os golpistas trabalham. Eles sabem que, se a conta não tiver recursos por 90 dias, o dinheiro não será devolvido. Por isso, ao receber os valores, eles conseguem retirar rapidamente os recursos dessa conta e transferi-los para outras contas. Dessa forma, quando o cliente faz a reclamação, é comum que essa conta já não possua fundos para viabilizar a devolução – e é esse o ponto central das mudanças feitas pelo Banco Central.
O que mudou no Mecanismo Especial de Devolução do Pix?
Diante do comportamento dos golpistas, o Mecanismo Especial de Devolução do Pix vai identificar possíveis caminhos dos recursos. Ou seja, será possível saber para onde foi o dinheiro a partir do momento em que os criminosos retiram os recursos recebidos em suas contas.
Segundo o Banco Central, essa identificação vai ser compartilhada com os participantes envolvidos nas transações e permitirá a devolução de recursos em até 11 dias após a contestação da vítima.
O compartilhamento dessas informações impedirá ainda o uso dessas contas para novas fraudes.
A nova medida está valendo?
Ainda não. De acordo com o Banco Central, essa nova funcionalidade estará disponível a partir de 23 de novembro, de forma não obrigatória. Contudo, a partir de 2 de fevereiro de 2026, todas as instituições financeiras deverão utilizar esse rastreio de forma obrigatória.
O Nubank tem o Mecanismo Especial de Devolução do Pix?
Assim como as demais instituições financeiras, o Nubank também trabalha com o MED. Por isso, se você identificar alguma falha operacional ou for vítima de alguma fraude, golpe ou crime, pode entrar em contato com o atendimento do Nubank pelo chat ou telefone.
Reforçando: o objetivo é que o Mecanismo Especial de Devolução do Pix não interfira em nada em sua experiência com transações instantâneas no Nubank. Essa é só mais uma medida para tornar o sistema mais seguro e eficiente para todos os usuários e instituições participantes.
Além disso, o Nu não conta apenas com o MED para proteger as suas transações Pix. No Nubank, você tem defesas inteligentes que protegem a sua Conta, seu cartão e seu dinheiro. E também existem soluções de segurança que você pode ativar pelo app, como o Modo Rua, que limita transferências Pix e pagamento de boletos quando você está fora das redes de internet que você cadastra como seguras.
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