São Paulo, Brasil, 16 de maio de 2022 – Nu Holdings Ltd., (“Nu” ou “Companhia”), uma das maiores plataformas de banco digital do mundo, divulga hoje seus resultados do primeiro trimestre de 2022. Os resultados financeiros são expressos em dólares norte-americanos e são apresentados de acordo com o conjunto de normas internacionais de contabilidade (International Financial Reporting Standards - IFRS).
O release de resultados completo foi disponibilizado no site de Relações com investidores da Companhia em www.investidores.nu, juntamente com detalhes sobre a teleconferência de resultados que o Nu realizará hoje às 19h (horário de Brasília) / 18h (horário de Nova York).
“Esse foi o trimestre mais forte na história do Nu. Alcançamos cerca de 60 milhões de clientes e uma taxa de atividade recorde de 78%. Nossa fórmula de geração de receitas ajudou a impulsionar o resultado trimestral, que alcançou o valor recorde de US$ 887 milhões (+226% FXN na comparação com o 1T21), com baixo custo de aquisição de clientes, aumento da receita por cliente e redução do custo de serviço.
Nossa carteira de crédito teve expansão significativamente superior à do mercado e manteve níveis de qualidade saudáveis. Esse resultado é fruto do nosso avançado modelo de risco e de nosso portfólio de crédito disciplinado e resiliente, especialmente considerando as condições macroeconômicas atuais. Apesar da recente volatilidade do mercado no curto prazo e da proximidade do fim do nosso período de lock-up, continuamos com total confiança e comprometimento com a criação de valor de longo prazo, como foi reiterado por nossos principais acionistas.”
David Vélez, fundador e CEO.
Destaques dos Resultados do 1T22
Seguem abaixo alguns destaques do desempenho da Nu Holdings Ltd.:
Destaques Operacionais
- Crescimento da base de clientes: A base de clientes do Nu teve um aumento de 5,7 milhões, totalizando 59,6 milhões de clientes no Brasil, no México e na Colômbia. Isso representa um crescimento de 61% em relação ao mesmo período do ano passado.
- Engajamento e taxa de atividade: A receita média por cliente ativo (ARPAC na sigla em inglês) atingiu US$ 6,7, um aumento de 63% FXN1, enquanto a taxa de atividade2 foi de 78% e o número de clientes ativos totalizou 46,5 milhões. O Nu estima que mais de 54% dos clientes ativos que são clientes há mais de 12 meses escolheram o Nu como relacionamento bancário principal.
- Plataforma operacional de baixo custo: O Custo Médio Mensal de Atendimento por Cliente Ativo totalizou US$ 0,7, uma queda de 30% FXN em relação ao 1T21.
- Qualidade dos ativos: a inadimplência de +90 dias do Nu aumentou 70 bps no trimestre, seguindo a tendência observada no trimestre anterior, impulsionada pela mudança no mix de produtos e pela normalização do risco. A taxa permaneceu abaixo dos níveis registrados antes da Covid, da média histórica da Companhia e da média do setor durante o período.
Destaques Financeiros
- Receita: a receita total atingiu um recorde de US$ 877,2 milhões no 1T22, um crescimento de 226% FXN comparado ao 1T21.
- Lucro Bruto: totalizou US$ 294,1 milhões no 1T22, um aumento de 131% FXN. A margem de lucro bruto foi de 34% no 1T22.
- Lucro Líquido Ajustado3: O Nu registrou um Lucro Líquido Ajustado de US$ 10,1 milhões no 1T22, comparado a um Prejuízo Líquido Ajustado de US$ 11,9 milhões no 1T21.
Destaques de negócios
- Crescimento da base de clientes: O Nu encerrou o 1T22 com 59,6 milhões de clientes. O número de clientes brasileiros aumentou 55% comparado com o 1T21, para 57,3 milhões, equivalente a 33% da população adulta do país. A base de clientes PMEs cresceu 167%, atingindo 1,6 milhão em 31 de março de 2022.
- Expansão Internacional: Nu continua registrando um crescimento expressivo no México, com um aumento de 950% da base em relação ao 1T21, atingindo 2,1 milhões de clientes e consolidando nossa posição como o maior emissor de cartões de crédito naquele país. A base de clientes na Colômbia totalizou 211 mil. Além disso, como evento subsequente, em 11 de abril de 2022, o Nu contratou uma linha de crédito sindicalizada no valor de US$ 650 milhões que será investida na expansão dos seus negócios nesses países.
- Expansão da Gama de Produtos por meio de Produtos Próprios e de Terceiros: No 1T22, o Nu lançou o NuPay, uma solução de pagamentos para compras online integrada ao checkout do comércio eletrônico e parcelamento, possibilitando que os clientes façam compras online com mais conveniência e segurança com poucos cliques no aplicativo do Nu. Em 11 de maio de 2022, a Companhia fez o lançamento inicial do Nucripto, que permite a negociação com criptomoedas a partir de R$ 1. Em linha com a sua missão, a Companhia pretende democratizar as criptomoedas no Brasil e no resto da América Latina. Como os outros produtos do Nu, o Nucripto foi criado para eliminar a complexidade desse mercado e torná-lo acessível a qualquer pessoa que deseje participar dele.
Notas de rodapé
1. As medidas neutras de efeitos cambiais ou FXN foram calculadas para apresentar qual teria sido o valor de tais medidas em períodos/anos anteriores se as taxas de câmbio tivessem permanecido estáveis desde esses períodos/anos anteriores até a data das nossas informações financeiras mais recentes.
2. Taxa de atividade é definida como o número de clientes ativos mensais dividido pelo total de clientes em uma determinada data.
3. O Lucro (Prejuízo) Líquido Ajustado é uma medida não IFRS calculada usando o Lucro Líquido ajustado por despesas relacionadas à nossa remuneração baseada em ações e pelos efeitos tributários aplicáveis a esses itens. Para mais informações, consulte a seção “Medidas Financeiras Não IFRS - Reconciliação do Lucro Líquido Ajustado” de nossas demonstrações financeiras.
TELECONFERÊNCIA DE RESULTADOS
O Nu realizará sua Teleconferência de Resultados em inglês com tradução simultânea para o português às 19h (horário de Brasília) / 18h (horário de Nova York).
Para se inscrever na teleconferência, por favor clique aqui.
Um replay do webcast será disponibilizado após a teleconferência na página de Relações com Investidores da Companhia: clique aqui.
Nota sobre as declarações prospectivas e medidas financeiras não-IFRS
Este release refere-se à data aqui indicada, e a Companhia não tem qualquer obrigação de atualizar ou manter atualizadas as informações contidas neste documento. As informações contidas aqui estão sujeitas a mudança sem aviso prévio. Os dados de mercado e de terceiros constantes neste documento foram obtidos pela Companhia de fontes externas. Embora a Companhia tenha compilado e extraído dados de mercado, ela não garante a exatidão e integridade dessas informações e não se responsabiliza por esses dados.
Este comunicado contém declarações prospectivas. Todas as declarações contidas neste documento que não se refiram a fatos históricos podem ser declarações prospectivas e incluem, mas não se limitam a declarações relacionadas às intenções, crenças ou expectativas atuais da Companhia. Essas declarações prospectivas estão sujeitas a riscos e incertezas e podem incluir, entre outros, projeções e estimativas financeiras baseadas em premissas ou declarações relacionadas aos planos, objetivos e expectativas da Companhia. Embora a Companhia acredite que essas estimativas e declarações prospectivas estejam baseadas em premissas razoáveis, elas estão sujeitas a vários riscos e incertezas e são feitas com base em informações disponíveis atualmente, e os resultados reais podem diferir materialmente daqueles expressos ou implícitos nas declarações prospectivas devido a vários fatores, incluindo os riscos e incertezas incluídos nos capítulos “Fatores de Risco” e “Discussão e Análise da Administração da Condição Financeira e Resultados das Operações” do prospecto da Companhia datado de 8 de dezembro de 2021 arquivado na Comissão de Valores Mobiliários dos Estados Unidos (Securities and Exchange Commission - SEC) de acordo com a Regra 424(b) sob a Lei de Valores Mobiliários (Securities Act) de 1933, conforme alterada, e no Relatório Anual no Formulário 20-F da Companhia referente ao ano encerrado em 31 de dezembro de 2021, que foi arquivado na SEC em 20 de abril de 2022. A Companhia, seus consultores e cada um de seus conselheiros, diretores e funcionários renunciam a qualquer obrigação de atualizar a visão da Companhia sobre esses riscos e incertezas ou anunciar publicamente o resultado de qualquer revisão das declarações prospectivas feitas aqui, exceto quando exigido pela legislação aplicável. As declarações prospectivas podem ser identificadas, em certos casos, pelo uso de palavras como "acredita", "pode", "poderia", "destina-se a", "irá", "visa", "estima", "continua", "antecipa", "pretende", "espera", "prevê", "planeja", "projeta", "potencial", "aspiração", "deverá", "propósito", "crença" e similares, ou variações dessas palavras, ou a forma negativa dessas palavras e expressões.
As informações financeiras contidas neste documento incluem previsões, projeções e outras declarações preditivas que representam as premissas e expectativas da Companhia à luz das informações atualmente disponíveis. Essas previsões, projeções e outras declarações preditivas são baseadas nas expectativas da Companhia e estão sujeitas a variáveis e incertezas. Os resultados reais de desempenho da Companhia podem diferir. Consequentemente, nenhuma garantia é apresentada ou implícita quanto à precisão de previsões, projeções ou declarações preditivas específicas contidas neste documento, e confiança indevida não deve ser depositada nas declarações prospectivas contidas neste comunicado à imprensa, que são inerentemente incertas.
Além de informações financeiras em IFRS, este documento inclui certas informações financeiras resumidas, não auditadas ou não IFRS. Essas medidas financeiras resumidas, não auditadas ou não IFRS são apresentadas como um complemento, não como um substituto ou superior a medidas de desempenho financeiro preparadas de acordo com o IFRS. As referências a “R$” neste documento referem-se ao real, a moeda oficial do Brasil.
Sobre o Nu
O Nu é uma das maiores plataformas de banco digital do mundo, com cerca de 60 milhões
de clientes no Brasil, no México e na Colômbia. Como uma das maiores empresas de tecnologia do mundo, o Nu aproveita tecnologias proprietárias e práticas de negócios inovadoras para criar soluções financeiras e experiências novas simples, intuitivas, convenientes, de baixo custo, empoderadoras e humanas para pessoas físicas e PMEs. Guiado pela missão de combater a complexidade e empoderar as pessoas, o Nu está promovendo o acesso a serviços financeiros na América Latina, conectando lucros
propósito para criar valor para todos os stakeholders e ter um impacto positivo sobre as comunidades nas quais opera. Para mais informações, acesse www.nubank.com.br
Contatos
Relações com Investidores
Guilherme Lago
investors@nubank.com.br
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