O Copom (Comitê de Política Monetária) decidiu, na reunião do 20 de março de 2024, reduzir a taxa Selic de 11,25% para 10,75% ao ano – pela sexta vez consecutiva.
Isso significa que, na prática, os títulos públicos indexados à Selic e aplicações em renda fixa passam a oferecer uma remuneração diferente. E, já que a conta do Nubank repassa um rendimento automático do dinheiro depositado nela, como fica? A poupança se torna uma opção melhor?
Calma. Nós esclarecemos essas e outras dúvidas neste conteúdo.
(Este post foi atualizado pela última vez em março de 2024 com os novos valores da Selic).
O que é a Selic
A Selic é a taxa de juros básica da economia, usada pelo Banco Central para controlar a inflação, movimentar a economia, entre outras coisas. Isso significa que ela afeta suas aplicações financeiras, a rentabilidade da sua poupança, e também as taxas de juros cobradas pelos bancos.
Ela funciona como uma referência para a economia brasileira e um indicador de nossa situação econômica: ela é definida a cada 45 dias pelo Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central, com base em inúmeros indicadores financeiros do país para chegar a uma taxa. Nessas decisões, a Selic pode tanto se manter estável, sem alterações, quanto aumentar ou diminuir.
Como assim?
O Banco Central, quando promove alguma mudança na Selic, pode abaixá-la ou aumentá-la. O objetivo é controlar a inflação. Mas na prática:
- Ao aumentar a Selic, a economia desacelera;
- Ao diminuir a Selic, a economia acelera.
A Selic afeta as principais operações financeiras no país, incluindo aplicações no Tesouro Direto e em renda fixa. Por isso, é importante ficar atento às suas mudanças.
Como fica a conta do Nubank com a alta da Selic?
O dinheiro que fica na conta do Nubank 30 dias após ser depositado rende de 100% do CDI, um indicador muito próximo da Selic. Isso ocorre tanto na situação em que o cliente simplesmente deposita dinheiro na conta como no caso em que o cliente opta por adquirir RDBs do Nubank.
Com a redução de 0,50 ponto percentual da taxa Selic na última reunião do Copom, em março de 2024, o rendimento do CDI também fica menor – por isso todas as aplicações em renda fixa, incluindo os títulos vinculados ao saldo da conta do Nubank, como os títulos públicos indexados à Selic e RDB, são afetados. Mas, na prática, a taxa de juros brasileira segue em um de seus maiores níveis da história.
Já para a poupança, a regra é diferente: sempre que a Selic estiver acima de 8,5% ao ano, a remuneração da poupança é de 0,50% ao mês mais a Taxa Referencial. Portanto, com a Selic em 10,75%, é essa a regra que está valendo e o rendimento da poupança segue em 0,50% ao mês mais a Taxa Referencial, o que equivale a 6,17% ao ano mais a TR.
Ou seja: o rendimento atrelado à conta do Nubank vai continuar rendendo mais que a poupança, pois garante rendimento de 100% do CDI (o que equivale a 10,65% ao ano).
Em outras palavras: depositar na conta do Nubank continua valendo mais a pena do que deixar seu dinheiro na poupança.
Exemplo: quem investir R$ 1.500 na conta do Nubank com a Selic a 10,75%, por um prazo de dois anos, verá o dinheiro render até R$ 1.777,62 – valor que já com o desconto do Imposto de Renda. Na poupança, esse valor renderia até R$ 1.734,08. Nossa conta, portanto, garante cerca de R$ 43,54 a mais em rendimentos.
No vídeo abaixo, saiba mais sobre a conta do Nubank:
O modelo de rendimento é igual ao da Poupança?
Não. O rendimento da conta é superior, já que a poupança rende atualmente 6,17% ao ano mais a Taxa Referencial, enquanto a conta rende 100% do CDI para os valores que permanecerem nela por mais de 30 dias – o equivalente a 10,65% ao ano.
Por exemplo, uma pessoa que deposita R$ 1.000 na conta do Nubank e o mantém por 30 dias, terá no 31º dia um saldo bruto de R$ 1.008,46. O saldo líquido – isto é, depois de tributado o Imposto de Renda – é de R$ 1.006,56. Portanto, o rendimento líquido da aplicação é de R$ 6,56.
Na poupança, os mesmos R$ 1.000 se tornam R$ 1.006,06 após 30 dias. Ou seja, a conta do Nubank mais uma vez sai na frente.
Outra diferença importante é que, enquanto a poupança rende apenas uma vez no mês (nos aniversários dos depósitos), a conta do Nubank tem rendimento em todos os dias úteis após o 31º dia do depósito.
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