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Por que tanta gente ainda usa cheque?

Mais de 1 bilhão de reais são movimentados todos os anos com cheques. Mas, afinal, quando ele é útil?



Quem nasceu no fim dos anos 90 provavelmente nunca usou talão de cheques – ou mesmo esteve com um em mãos. Contudo, antes disso, as folhas eram uma forma de pagamento bem popular no Brasil.

Atualmente, apenas 7% dos consumidores costumam usar cheques, boletos ou crediários para pagar suas contas, segundo a pesquisa “Brasileiro e sua Relação com o Dinheiro”, realizada pelo Banco Central, em 2018.

Apesar de mais raros, os talões de cheque continuam existindo. 

Um outro levantamento do BC mostra que, em 2019, cerca de 550 milhões de transações bancárias envolvendo cheques foram realizadas no Brasil. Ainda de acordo com o estudo, foram movimentados R$ 1.52 bilhão em cheques em 2019, contra R$ 1,67 bilhão no ano anterior.

Mas, por que em 2021 tem tanta gente que ainda usa cheque?

Talão de cheque: o que é e como funciona?

Os talões de cheques fornecidos pelos bancos são uma espécie de bloquinho com várias folhas retangulares que podem ser destacadas. Essas folhas já vêm com diversas informações impressas – como nome, banco, agência. No entanto, elas também possuem campos a serem preenchidos. Na prática: para passar um cheque, a pessoa precisa pegar uma dessas folhas e inserir o valor a ser pago, nome do recebedor e a data do pagamento. 

Uma vez que essas informações estão completas, a folha do cheque vale como um contrato que autoriza o recebedor a sacar o valor da conta pagadora. 

O cheque é regulado pela lei 7.357/85, que o define como um “título de crédito que representa uma ordem de pagamento à vista, e estabelece uma relação de confiança entre quem emite e quem recebe o valor”, afinal,  não há como comprovar se há saldo na conta do emissor para compensar o cheque.

Mas porque as pessoas ainda usam cheque?

Um dos motivos pelos quais os cheques ainda são muito utilizados é seu uso como caução –  quando é necessário deixar uma garantia em uma negociação.

Por exemplo: você aluga itens para a sua festa de casamento e, na retirada deles, deixa um cheque caução (que normalmente tem um valor maior que o cobrado pelo aluguel do produto). Essa é uma forma de garantir que você irá devolver o que foi alugado. Caso contrário, o estabelecimento não ficará no prejuízo, já que irá receber o valor do cheque caução. 

Se os itens forem devolvidos, conforme o combinado, a folha de cheque também é devolvida ao cliente. Essa utilização ocorre muito em aluguel de carros e de imóvel.

O cheque também segue sendo comum para algumas pequenas empresas que aceitam o pagamento pré-datado, que é aquele que será compensando somente um tempo depois da data da compra. Ou seja, você faz a compra hoje, mas o estabelecimento pré-data o seu cheque para daqui 30 dias. Sendo assim, só após esse período o lojista poderá efetuar o depósito. É possível ver essa forma de uso em alguns parcelamentos e em supermercados.

O pagamento por cheque às vezes é  mais atrativo para os empreendedores, que não têm o custo operacional cobrado pelo uso das maquininhas de cartão e ainda podem repassar a folha para pagar fornecedores.

Além disso, algumas pessoas ainda optam pelo cheque por conta da falta de familiaridade com os meios de pagamento eletrônicos

Uso de cheques no Brasil

Com exceção de instituições financeiras 100% digitais (como é o caso do Nubank, por exemplo), os bancos ainda disponibilizam cheques. As folhas podem ser emitidas em caixas eletrônicos com essa função. Lembrando que existe um limite de unidades que podem ser impressas por vez, e isso pode variar de uma instituição para outra.

Cheque sem fundos

67,3% das famílias brasileiras afirmam estar endividadas, de acordo com a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic) divulgada em março de 2021. Além do aumento nas dívidas do cartão de crédito, houve crescimento também nas dívidas de cheque pré-datado: 1,6% das dívidas vêm dessa modalidade de pagamento. Em outras palavras: mais de 700 mil famílias brasileiras têm hoje dívidas relacionadas a cheques sem fundos, que é o nome que se dá quando, o o recebedor do valor vai ao banco “dar baixa” no cheque e não há saldo suficiente na conta. No caso, esse cheque é devolvido por falta de fundos – daí seu nome.

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Este conteúdo faz parte da missão do Nubank de devolver às pessoas o controle sobre a sua vida financeira. Ainda não conhece o Nubank? Saiba mais sobre nossos produtos e a nossa história.

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