A Selic, ou Taxa Selic é a taxa básica de juros da economia. A cada 45 dias ela vira notícia em todo o Brasil – seja por ter aumentado, diminuído ou se mantido estável após a reunião do Copom, o Comitê de Política Monetária do Banco Central.
Em junho de 2021, por exemplo, ela ficou definida em 4,25% ao ano.
A Selic influencia em todas as demais taxas, como as cobradas em empréstimos, financiamentos e até retorno de aplicações financeiras.
Mas o que significa Selic?
Selic é a sigla para Sistema Especial de Liquidação e Custódia, um programa virtual em que os títulos do Tesouro Nacional são comprados e vendidos diariamente.
Além do Banco Central, apenas instituições financeiras têm autorização para negociar títulos nesse ambiente. Ou seja, pessoas comuns não têm acesso.
Como funciona a Taxa Selic?
Apesar da principal forma de arrecadação do governo ser por meio de impostos, outra forma é com empréstimos – como títulos do Tesouro Nacional.
Esses títulos são certificados de dívida emitidos e vendidos pelo próprio governo através do Sistema Especial de Liquidação e Custódia (Selic, lembra?). Quem compra um título ganha o direito de, em determinada data, receber o valor de volta com acréscimo de juros.
A maioria desses títulos do tesouro é comprada por grandes instituições financeiras – que, por lei, são obrigadas a depositar uma parcela dos depósitos recebidos em um dia na conta do Banco Central. Essa é uma forma de controlar a quantidade de dinheiro em circulação e evitar o aumento da inflação.
Qual é a Taxa Selic hoje?
A taxa Selic, hoje, está em 4,25% ao ano. Ela foi definida em 16 de junho de 2021 pelo Copom, que decidiu subir a taxa de 3,5% para 4,25%.
Como a Taxa Selic é calculada?
Ela se baseia nos indicadores financeiros do país para chegar em uma taxa – que pode se manter estável, aumentar ou diminuir.
Essas mudanças acontecem justamente porque a economia não é estável – e por isso ela precisa ser adequada para que haja equilíbrio e que o dinheiro continue circulando.
Por que a Taxa Selic é importante?
O objetivo da taxa é o controle da inflação. Ou seja:
- Seu aumento visa desacelerar a economia e impedir que a inflação fique muito alta;
- Sua diminuição tem o objetivo de estimular o consumo, aquecer a economia e aumentar a inflação quando ela está abaixo da meta.
Como a Selic afeta o seu dinheiro?
Os efeitos da mudança da Selic são sentidos por todos os brasileiros, bancos e até investidores estrangeiros. Basicamente:
Se a Taxa Selic diminui:
- O crédito fica mais acessível, já que os bancos tendem a baixar as taxas de juros;
- A inflação tende a subir.
Se a Taxa Selic aumenta
- Os preços tendem a baixar ou ficar estáveis, como consequência do controle da inflação;
- Os juros de crédito, parcelamento e cheque especial ficam mais altos.
Por exemplo, em junho de 2021 a Taxa Selic subiu de 3,5% para 4,25%, afetando todas as aplicações financeiras dos brasileiros – inclusive da conta do Nubank.
Quais investimentos são afetados pela Selic?
Tesouro Selic
O Tesouro Selic é um título público cuja rentabilidade está indexada à taxa Selic. Quando a Selic diminui, a rentabilidade do título também fica menor e vice-versa.
Caderneta de poupança
- Se a Taxa Selic estiver acima de 8,5% ao ano: a poupança rende 0,5% sobre o valor depositado + Taxa Referencial;
- Se a Selic estiver igual ou abaixo de 8,5% ao ano: a poupança rende 70% da Selic + Taxa Referencial.
Ou seja, com a Selic abaixo de 8,5% (como agora) significa que a rentabilidade diminui – e muito!
Investimentos de Renda Fixa
Mudanças na Selic impactam o CDI – ou seja, quando a Selic diminui, o CDI fica mais baixo também.
CDBs, LCIs, LCAs, LCs são os fundos mais comuns que usam o CDI como indicador de rentabilidade.
Este conteúdo faz parte da missão do Nubank de devolver às pessoas o controle sobre a sua vida financeira. Ainda não conhece o Nubank? Saiba mais sobre nossos produtos e a nossa história aqui.