Aqui no Nubank, trabalhamos constantemente para aumentar a nossa capacidade de atendimento e aprimorar os nossos sistemas de avaliação, pensando em oferecer a melhor experiência possível aos clientes. Apesar de todo esse esforço, a gente sabe que o limite do cartão de crédito do Nubank é um assunto que costuma gerar muitas dúvidas.
Por isso, abaixo, tentamos esclarecer algumas delas.
Como é definido o limite do cartão Nubank?
O nosso algoritmo de análise de crédito é constantemente alimentado com novas informações para definir o limite do cartão Nubank que melhor se encaixa para você. Buscamos sempre mais dados de mercado para nos ajudar a tomar decisões melhores para o perfil de cada cliente – e, com frequência, fazemos novas análises na nossa base para dar aumentos de limites proativos, por exemplo.
Quando alguém é aprovado para o cartão Nubank, fazemos uma projeção dos gastos dessa pessoa, análises de risco, perfil de uso e ainda usamos dados externos, como score de crédito, por exemplo, para definir um patamar inicial e seguro de crédito.
Limite do cartão de crédito: por que cada pessoa recebe um diferente?
Esse processo é feito por um algoritmo – um sistema automatizado que analisa todos esses dados e estabelece um limite inicial.
Muitos dados fazem parte de um histórico privado construído entre as pessoas e as instituições financeiras. Por isso, conforme o cliente utiliza o cartão, temos mais informações para entender melhor o perfil e ajustar o limite de acordo com seu uso.
NuScore: o score de crédito do Nubank
Na hora de considerar um aumento do limite de crédito para um cliente que usa o nosso cartão, também nos beneficiamos desses tipos de dados, analisando o comportamento financeiro da pessoa.
E, para aperfeiçoar esse processo, o Nubank desenvolveu o NuScore, seu próprio score de crédito para que os clientes entendam melhor como o Nu avalia o perfil das pessoas para conceder limite no cartão de crédito e outros produtos financeiros.
A pontuação do NuScore vai de 0 a 1000 e, quanto mais pontos, melhor é o seu perfil financeiro, de acordo com os critérios considerados pelo Nubank. Essa classificação resume o seu comportamento com crédito com base em informações obtidas dentro e fora do Nu, e te ajuda a entender quais hábitos atrapalham e favorecem o aumento do seu score.
Clique aqui e conheça todos os detalhes sobre o NuScore.
Como saber o meu limite do cartão Nubank?
Encontrar o seu limite do cartão Nubank é fácil e rápido:
- Abra o app do Nubank no seu celular;
- Toque na parte de "Cartão de Crédito";
- Na tela seguinte, já irá aparecer o seu saldo disponível (ou deslize o dedo para a esquerda que, em cor verde, aparecerá seu limite disponível).
"Por que meu limite do cartão Nubank é baixo?"
Quando o cliente não está satisfeito com o limite do cartão Nubank, a tendência é pensar que não vamos realizar o aumento ou que não queremos ajudá-lo. Mas a verdade é justamente o contrário.
Inclusive, o NuScore foi criado com o objetivo de melhorar essa metodologia e sermos ainda mais transparentes com os nossos clientes sobre os critérios que levamos em consideração para aumentar ou diminuir o limite do cartão Nubank.
Nós nos preocupamos com a saúde financeira das pessoas. Também levamos em consideração o quanto é possível liberar de limite para que ninguém termine se endividando. Por isso, pensamos em um limite que esteja de acordo com os gastos apresentados no cartão e as informações de comportamento que analisamos no NuScore.
Mais informações sobre os clientes
Outro ponto é que, ao contrário de outras instituições financeiras, o Nubank nem sempre tem informações suficientes a respeito de cada usuário. É por isso que o aumento é feito de forma gradativa, conforme te conhecemos melhor.
Ativar o Open Finance no Nubank, por exemplo, é uma maneira de liberar ainda mais informações financeiras sobre você. Outra forma da gente te conhecer melhor é concentrar seus gastos e operações financeiras, como pagamento de contas frequentes, direto pelo Nubank.
Assista ao vídeo abaixo, entenda melhor como funcionam as análises de crédito e o limite dos cartões.
Como pedir aumento de limite do cartão Nubank?
Queremos que nossos clientes tenham todas as informações sobre aumento de limite na palma da mão. Por isso, temos uma função no aplicativo chamada evolução de limite. Com essa ferramenta, os clientes visualizam direto pelo app as datas das próximas análises e ainda podem sugerir o limite desejado.
Com essa ferramenta, os clientes poderão visualizar diretamente no aplicativo do Nubank as datas das próximas análises.
Basta acessar a área de “Cartão de Crédito” do aplicativo, tocar na seção “Meus Limites” e entrar no valor de limite aprovado do cartão que aparece nos detalhes sobre seu limite.
Você será redirecionado para a tela seguinte, onde poderá visualizar e inserir as seguintes informações:
- Limite desejado: o valor que você considera ideal (mesmo que você considerar alto);
- Análise de limite: aqui constam as datas das próximas análises ou, em casos específicos, o motivo de pausa da análise no momento;
- Resultado da última análise;
- Dicas de ações e hábitos que podem ajudar a aumentar seu limite.
Como visualizar a próxima avaliação de limite do cartão Nubank no app?
- Tela inicial do app,
cliquetoque em "Cartão de Crédito"; - Depois, vá em “Meus Limites”;
- Abaixo da barra de limite do seu cartão de crédito, vá para seção “Confira os detalhes do seu limite”;
- Toque no valor do limite aprovado no cartão;
- Pronto. Você terá todas as informações sobre a “Evolução de Limite”.
6 dicas que podem te ajudar a aumentar o limite do cartão
- Não atrasar o pagamento das faturas
- Explorar bem o limite atual
- Concentrar seus gastos no cartão Nubank
- Evitar o crédito rotativo
- Pagar o total da fatura até a data de vencimento
- Manter sua renda atualizada no app do Nubank;
- Ativar o Open Finance no Nubank.
Todos esses comportamentos podem, sim, contribuir para que um aumento ocorra. Mas também precisamos avaliar outras informações.
Na hora de definir o limite, analisamos também os dados a respeito do cliente em agências de crédito, o comportamento de compras e pagamentos, se há parcelamentos de fatura e se, em algum momento, o mesmo já teve dívidas com o Nubank.
Lembrando que é possível pagar a fatura e liberar o limite do cartão. Caso você precise liberar limite com mais rapidez, pode efetuar um pagamento com a conta do Nubank. Assim, o limite é liberado na hora.
Vale a pena ler: Como aumentar o limite do cartão Nubank?
Confira também: Como ajustar o limite do cartão Nubank pelo app?
Como aumentar o limite do cartão Nubank com o Nu Limite Garantido?
Com o Nu Limite Garantido, a forma fácil e instantânea de obter limite extra no cartão de crédito, usando os seus investimentos no Nubank como garantia.
O Nu Limite Garantido utiliza o valor guardado em uma Caixinha na modalidade de RDB, com rendimento de 100% do CDI. Caso o cliente já possua outras Caixinhas, é necessário criar uma especialmente para uso como limite do cartão.
O processo é feito diretamente pelo app, a resposta é na hora e sem análise de crédito:
- Na tela inicial do app, toque na área de cartão de crédito;
- Depois, clique em “Meus Limites”;
- Em seguida, selecione a opção “Nu Limite Garantido”;
- Leia as informações e toque em “Começar”;
- Digite o valor que você deseja transferir da sua conta do Nubank para ter como garantia;
- Na tela seguinte, é possível visualizar como vai ficar o limite do seu cartão de crédito. Leia as informações com atenção e clique em “Continuar”;
- Insira sua senha de 4 dígitos e pronto!
Como funciona o cartão com a Função para Construir Limite no Nubank?
O cartão com a função Construir Limite é uma ferramenta que permite que qualquer pessoa – mesmo quem não tem um bom histórico de crédito – possa conseguir acesso a um cartão de crédito.
Quem escolhe essa opção passa a ter um cartão sem limite pré-aprovado. Para ter o limite liberado, o cliente precisa depositar um valor em sua conta – no aplicativo, essa opção aparece como “adicionar mais limite”.
Como assim?
Por exemplo: se uma pessoa deseja ter R$200 para usar na função crédito, ela deposita R$200 na conta. Esse valor é liberado imediatamente para uso no crédito. Se essa pessoa fizer uma compra de R$150, essa parte do dinheiro fica separada na conta e o limite passa a ser R$50. Ao fim do mês, o cliente paga a fatura do cartão.
Vale ressaltar que é possível depositar qualquer valor até R$ 5 mil – o limite varia de acordo com quanto dinheiro for colocado lá.
Como pedir o cartão Nubank a função Construir Limite?
Se essa alternativa aparecer no seu aplicativo, o passo a passo para contratar e reservar valores como limite é simples e rápido. Com apenas alguns cliques, você reserva parte do seu dinheiro disponível na conta para usar como limite do seu cartão de crédito.
Para reservar algum valor como limite, siga esses passos:
- Na tela de cartão de crédito do app, selecione “Meus limites” e depois toque em “Reservar como limite”;
- Escolha um valor disponível da sua conta do Nubank para reservar como o limite do seu cartão;
- Leia e aceite os termos e condições;
- Confirme com a sua senha de 4 dígitos;
- Pronto! Em poucos minutos o novo limite do seu cartão já estará disponível para uso!
Vale reforçar que o dinheiro reservado como limite não tem rendimentos.
Se o cliente já tiver o cartão de débito do Nubank, a função crédito será ativada na hora. Se não tiver, ele irá receber uma via do roxinho em casa.
Conforme você for realizando compras, o valor utilizado fica indisponível para uso na conta, como uma forma de segurança, até o pagamento da fatura – assim que ela for paga, o limite é liberado.
Limite Adicional do cartão Nubank: o que é e como usar?
O Limite Adicional do cartão Nubank é um valor extra, diferente do seu limite tradicional do cartão de crédito, que pode ser usado para pagamento de boletos. Dessa forma, você consegue usar o cartão para pagar contas como e quando quiser ou puder, sem comprometer o limite regular que você já tinha.
O valor do Limite Adicional varia de pessoa para pessoa, considerando os mesmos critérios do limite normal do seu cartão de crédito. Você confere quanto tem disponível na hora de pagar um boleto com cartão de crédito. Caso você tenha esse limite, te avisaremos assim que você escolher o cartão de crédito como meio de pagamento.
Como pagar um boleto no cartão de crédito usando o Limite Adicional do cartão Nubank?
- Na tela inicial do app, toque em “Pagar”;
- Selecione “Pagar boletos”;
- Escaneie o boleto ou digite o código de barras;
- Selecione “Escolher forma de pagamento” – nesta tela, caso tenha limite adicional disponível, você já encontra essa informação aqui;
- Clique em “Cartão de crédito” e escolha o número de parcelas;
- Revise as informações do pagamento;
- Clique em “Pagar”, insira sua senha de 4 dígitos para confirmar, e pronto!
Leia mais em: Como funciona o cartão com a função para construir limite no Nubank?
Limite adicional do NuPay
O NuPay é o meio de pagamento exclusivo do Nubank para compras online, que pode permitir acesso a um limite adicional para diferentes compras. Com isso, o usuário pode adquirir produtos e serviços em sites ou apps que oferecem esta opção de pagamento sem consumir o seu limite de crédito no cartão do Nubank.
Ao comprar em uma loja virtual que ofereça o NuPay, na hora do pagamento, basta selecionar a opção “Comprar com Nubank”. Você será direcionado para seu aplicativo Nu para confirmar a compra com sua senha de 4 dígitos, sem precisar informar os dados do seu cartão.
Caso você tenha um limite adicional liberado para a compra, será avisado sobre ele na tela de confirmação. Essa liberação depende do perfil e análise de crédito de cada cliente.
Assista ao vídeo abaixo e conheça tudo sobre o NuPay:
Ainda não é cliente?
