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Fundos Nu Seleção: tudo o que você precisa saber

Fundos Nu Seleção Cautela, Nu Seleção Equilíbrio e Nu Seleção Potencial usam dados e tecnologia para escolher os melhores investimentos; Saiba como investir a partir de R$ 1.



imagem de um homem sorrindo. Ele está sentado em um banco ao lado de uma mesa de madeira e olha para o lado. Está vestindo uma jaqueta roxa com detalhes laranjas. Atrás há bandeiras coloridas penduradas na parede

O Nubank nasceu para acabar com a complexidade do sistema financeiro e devolver às pessoas o controle sobre o dinheiro delas. Fazemos isso com produtos fáceis de entender e que atendam às necessidades dos nossos clientes. Foi por isso que criamos os fundos Nu Seleção.

Os fundos Nu Seleção são fundos de investimento do tipo multimercado. Com o auxílio de  tecnologia e muita matemática, o objetivo é encontrar os melhores investimentos de acordo com a estratégia do fundo. São três opções, de acordo com perfil de risco, chamadas Nu Seleção Cautela, Nu Seleção Equilíbrio e Nu Seleção Potencial. 

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Com linguagem simples e sem cobranças escondidas, os fundos dão a possibilidade de investir, a partir de R$ 1 (um real), em títulos de renda fixa, ações do Brasil e do exterior, ouro, dólar e outros ativos.

O objetivo é democratizar o acesso a esses mercados para todas as pessoas. Em apenas um fundo, é possível diversificar seus investimentos e ainda contar com o auxílio do time de especialistas do Nubank.

Confira, abaixo, mais detalhes sobre os fundos Nu Seleção.

O que é um fundo de investimento?

Fundos de investimento são uma modalidade de investimento coletivo. Em outras palavras, eles reúnem recursos financeiros de diversos investidores para um investimento em conjunto.

Ou seja, várias pessoas investem em um fundo, que é composto por diversos ativos e é gerido por um especialista. Esse profissional é o gestor do fundo, e ele e sua equipe tomam conta de todo o patrimônio.

Esse patrimônio, por sua vez, pode estar na forma de ações, títulos de renda fixa, imóveis, tesouro direto, moedas estrangeiras, derivativos, entre outros.

O princípio por trás dessa estratégia é justamente a diversificação. Em outras palavras, o dinheiro é aplicado em vários lugares em vez de ficar concentrado em um único ativo.

É como um grande condomínio

Na prática, o fundo funciona como um condomínio. Assim, cada condômino é o dono de uma cota (um apartamento). Então, eles pagam alguém (síndico ou administrador) para administrar e coordenar as diversas tarefas do condomínio. Por exemplo jardineiro, limpeza, porteiro, entre outros.

Investir em um fundo é o mesmo que comprar cotas dele. Em linhas gerais, quanto mais uma pessoa investe, mais cotas ela terá. Assim, a rentabilidade do fundo retorna para os investidores por meio da valorização de suas cotas.

Veja tudo sobre a experiência de investimentos do Nubank

Quais são os fundos Nu Seleção?

Os fundos Nu Seleção são três fundos de investimento do tipo multimercado. Nessa modalidade, o gestor tem liberdade para aplicar em diversas classes de ativos financeiros, incluindo renda fixa e renda variável. Ou seja: o dinheiro dos investidores fica diversificado. 

Todos os fundos da família Nu Seleção têm investimento inicial de R$ 1. Além disso, os três fundos investem nos mesmos tipos de produtos financeiros. Veja quais são eles:

  • Renda fixa: são produtos com risco mais baixo e mais previsibilidade dos resultados. Por isso, oferecem uma rentabilidade mais baixa;
  • Ações do Brasil e dos Estados Unidos: como variam bastante em valores, têm risco mais alto, já que está atrelado às oscilações do mercado. Mas o potencial de ganhos é maior;
  • Ouro e dólar: são conhecidos como “investimentos de proteção” quando a renda fixa e as ações não estão indo tão bem.

Qual a diferença entre os fundos Nu Seleção?

A diferença entre eles é a chamada calibração de risco. Ou seja, eles têm riscos diferentes de acordo com quanto dinheiro é alocado em cada mercado. 

Em resumo, quanto maior o percentual de renda variável na composição do fundo, maior tende a ser o risco e também o potencial de retorno.

Confira as características de cada fundo da família Nu Seleção.

Nu Seleção Cautela

Neste fundo, a maior parte do dinheiro investido é aplicado em renda fixa. Assim, porcentagens pequenas vão para ações, ouro e dólar. Em outras palavras, Isso torna esse fundo um investimento de risco mais baixo, mas com potencial de ganhos também menor.

Nu Seleção Potencial

Aqui, a maioria do dinheiro continua aplicado em renda fixa. Porém, uma parcela maior do patrimônio é distribuída em ações no Brasil e no exterior, o que pode gerar mais oscilações no resultado do fundo. Ou seja, a rentabilidade pode subir mais, mas também há chances maiores de prejuízo.

Nu Seleção Equilíbrio

O terceiro fundo é um meio termo entre os dois anteriores. Ele equilibra risco e potencial de rentabilidade. No Equilíbrio, cerca de 80% do dinheiro é investido em renda fixa, e os outros 20% são aplicados em ações, dentro e fora do Brasil, além de ouro e dólar.

Esta é a porcentagem aproximada dos ativos investidos em cada fundo:

Podem haver ajustes nessa distribuição para otimizar os resultados, mas será sempre buscado um equilíbrio para respeitar os riscos de cada um.

Quem pode investir nos fundos Nu Seleção?

Os fundos Nu Seleção são para quem busca diversificação. Ou seja, quem deseja variar seus investimentos para aumentar chances de uma boa rentabilidade a médio e longo prazo, e não como um primeiro investimento.

No entanto, qualquer pessoa com uma conta do Nubank pode ter acesso aos fundos Nu Seleção. Acreditamos em dar o máximo de informações e ferramentas para te ajudar a tomar a melhor decisão para o seu dinheiro. Mas vale lembrar: analisar seu perfil de investidor e seus objetivos é o primeiro passo antes de qualquer investimento.

Quais as vantagens dos fundos Nu Seleção?

Uma das principais vantagens dos Fundos Nu Seleção é fazer com que os investidores tenham acesso às mais diversas classes de ativos. Isso inclui renda fixa, imóveis, ações do Brasil e do exterior, dólar e ouro por um custo muito baixo.

Essa variedade proporciona diversificação para a carteira de investimentos. Diversificar significa basicamente investir em múltiplos lugares. E isso é feito para reduzir os riscos, proteger seu dinheiro e aumentar as chances de ganhos no longo prazo.

Além disso, a estratégia por trás dos fundos Nu Seleção Cautela, Nu Seleção Equilíbrio e Nu Seleção Potencial foi desenhada com as opções de investimentos para diferentes perfis de investidores. Todo o processo de escolha dos ativos financeiros é feito com a ajuda de um algoritmo de computador que seleciona os investimentos para cada fundo.

Na prática, isso significa que a equipe gestora fez uma curadoria dos produtos para compor esses fundos baseada em dados e tecnologia. Essa metodologia cria diferentes níveis de risco que podem se encaixar nos mais diferentes perfis de clientes. 

Os especialistas do Nubank ainda analisam o mercado, a economia e as características de cada produto financeiro para escolher os melhores investimentos para o fundo. Eles levam em consideração a maior possibilidade de rentabilidade em relação a custos e riscos. 

E, para completar, é possível aplicar nos fundos Nu Seleção a partir de R$ 1 (um real) e sem cobrança de taxa de performance (confira mais informações sobre isso mais abaixo).

Como saber qual dos três fundos do Nubank mais indicado?

O primeiro passo para entender qual fundo melhor atende às suas necessidades é fazer o teste de perfil de investimentos dentro do app do Nubank. Neste teste, são feitas algumas perguntas que ajudam a direcionar qual fundo será oferecido para cada pessoa. Elas incluem:

  • Quanto dinheiro você já tem investido;
  • Há quanto tempo você faz investimentos;
  • Quanto risco você está disposto a assumir com seu dinheiro;
  • Entre outras perguntas que nos permitem conhecer mais sobre você e sua relação com investimentos.

Esse teste é muito importante e é a nossa forma de te ajudar a tomar a melhor decisão para o seu dinheiro. Por isso, é essencial que você responda com honestidade. Suas respostas devem refletir seu momento atual para que o fundo atenda às suas necessidades reais.

Após enviar as respostas, você será direcionado para escolher o investimento de acordo com o risco que está disposto a tomar (sempre com a informação de qual fundo é indicado para o seu perfil) e poderá começar a investir a partir de R$ 1.

Algoritmo de computador escolhe investimentos

O time de especialistas do Nubank desenvolveu um conjunto de algoritmos e automações para construir os portfólios dos fundos da família Nu Seleção.

Esses algoritmos são baseados na teoria moderna do portfólio, criada por Herry Markowitz e que até hoje vem sendo aprimorada e atualizada no mercado financeiro.

O conceito básico da teoria diz que, a partir de cálculos matemáticos que medem os riscos de um investimento, é possível montar uma carteira com o maior retorno e o menor risco possível.

Com a teoria moderna do portfólio, Markowitz ganhou o prêmio Nobel de Economia em 1990. 

No caso dos fundos Nu Seleção, os cálculos matemáticos são feitos pelo algoritmo que, a partir da  análise de uma série de dados, encontra a combinação ideal de investimentos para cada um dos três fundos, sempre com a melhor relação entre risco e retorno. 

Em outras palavras, o algoritmo aloca automaticamente os investimentos de cada fundo em diferentes classes de ativos. Vale destacar a equipe de especialistas do Nubank acompanha todo o processo de perto. Assim, a experiência e o conhecimento humano se juntam à capacidade de processamento de dados do algoritmo. O resultado é a estratégia final para cada fundo da família Seleção.  

Veja os três principais pilares dos fundos Nu Seleção:

A partir de quanto posso investir nos fundos Nu Seleção?

O investimento mínimo dos três fundos Nu Seleção é de apenas R$ 1 (um real). Claro que você sempre tem liberdade para aplicar valores maiores sempre que quiser.

Como investir nos fundos Nu Seleção?

O processo para investir nos fundos é bem simples. Cada etapa tem uma linguagem fácil de entender e informações claras. Veja o passo a passo:

  • Na tela inicial do aplicativo, clique em “Investimentos”;
  • Em seguida, clique em “Começar”;
  • Se for a sua primeira vez, você irá responder algumas perguntas do nosso perfil de investimento. Ele ajuda a entender qual dos nossos 3 fundos é mais indicado para o seu perfil;
  • Caso você já tenha respondido, ou depois de preencher o perfil de investimento, aparecerão as opções de investimentos para você.
  • Clique no fundo desejado;
  • Clique no card para acessar as informações e leia com atenção, incluindo a descrição do fundo, o grau de risco, e as regras para aplicar, movimentar e resgatar;
  • Em seguida, você poderá checar os documentos adicionais anexados, incluindo lâmina de informações essenciais, complementares, regulamento e termo de adesão;
  • Caso o fundo escolhido esteja desalinhado com o seu perfil investidor, você precisará confirmar que está ciente do desenquadramento do produto, através da assinatura de um termo pelo próprio app. Mas lembre-se que esse perfil é muito importante, já que ele nos ajuda a recomendar os produtos mais adequados para o seu momento
  • Insira o valor que deseja aplicar;
  • Clique em “Investir”, se estiver tudo certo;
  • Digite sua senha de 4 dígitos e pronto.

A cotização de aplicação é feita no próximo dia útil. Ou seja, o dinheiro é efetivamente aplicado um dia útil depois de você investir. Será possível consultar o saldo no app em até 2 dias úteis após o investimento.

Como acessar os documentos adicionais dos fundos Nu Seleção?

Os documentos adicionais dos fundos Nu Seleção estão disponíveis no site da NuInvest ou clicando aqui. Eles ficam anexados na parte inferior do card dos fundos. Além disso, podem ser baixados e lidos de maneira rápida e simples.

Vale lembrar que os documentos (que incluem lâmina de informações essenciais, complementares, regulamento e termo de adesão e ciência de risco) têm informações importantes para a tomada de decisão e sempre devem ser consultados.

Quando e como resgatar o dinheiro dos fundos Nu Seleção?

O resgate parcial ou total dos Fundos Nu Seleção pode ser solicitado em dias úteis, das 00h às 14h. Após o pedido, o dinheiro cai na conta do Nubank em três dias úteis. Essa é a chamada liquidez D+3.

Veja o passo a passo para resgatar:

  • Na tela principal do seu aplicativo, clique em “Investimentos”;
  • Selecione “Fundos de Investimentos” e, em seguida, o fundo do qual deseja resgatar sua aplicação;
  • Clique em “Resgatar” e indique o valor que você quer retirar;
  • Você irá para uma tela que te informa o prazo para o dinheiro cair na sua conta e como funciona a cobrança de impostos. Leia com atenção e clique em “Continuar”;
  • Revise as informações e confirme o resgate;
  • Digite sua senha de quatro dígitos;
  • Pronto!

O pedido de resgate vai aparecer como “em processamento”. Ao clicar nele, você pode acompanhar as informações e em três dias úteis o valor retorna à sua conta do Nubank.

Quais os custos para investir nos fundos Nu Seleção?

A experiência de investimentos do Nubank foi feita para ser clara e justa. Isso significa que a cobrança não tem letras miúdas ou taxas impossíveis de entender. Confira as tarifas dos Fundos Nu Seleção.

Taxa de administração

Formada pela tarifa de administração do Nubank e de terceiros que compõem os fundos Nu Seleção, ela vai sendo descontada diariamente do saldo que você vê no app:

CautelaEquilíbrioPotencial
Taxa do gestor0,30%0,40%0,50%
Terceiros0,23%0,22%0,22%
Total0,53%0,62%0,72%

As taxas de administração dos fundos Nu Seleção estão muito abaixo da média do mercado, que em geral cobra 2% por esse serviço. Também não cobramos tarifa de performance (ela não é cobrada nem se os resultados positivos ultrapassam os objetivos do fundo), enquanto muitos fundos costumam cobrar 20% sobre a rentabilidade que superar o índice de referência.

Custos gerais

Todos os fundos de investimento têm alguns custos, por exemplo auditoria e custódia. Mas a maioria das corretoras os esconde. Como prezamos pela transparência, queremos deixá-los claros, mesmo sendo um valor bem baixo. Atualmente, eles representam cerca de 0,05% por ano sobre o valor total investido.

IOF

Além do Imposto de Renda, nos fundos há também o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF). Esse imposto incide sobre os rendimentos dos resgates feitos com menos de 30 dias a partir da data de aplicação. Depois desse período, ele passa a ser isento.

A alíquota do IOF é aplicada de acordo com uma tabela regressiva, que vai do primeiro ao trigésimo dia do resgate. 

Imposto de Renda

Os fundos Nu Seleção têm incidência de Imposto de Renda (IR). A tributação varia de acordo com o tempo investido. Em outras palavras, quanto mais tempo o dinheiro ficar aplicado, menor a porcentagem de imposto a ser paga.

Veja a tabela regressiva do Imposto de Renda: 

  • Até 180 dias: 22,5% de alíquota do IR;
  • De 181 a 360 dias: 20% de IR;
  • De 361 a 720 dias: 17,5% de IR;
  • Acima de 720 dias: 15% de IR;

A cobrança do Imposto de Renda acontece no modelo come-cotas. Essa é uma cobrança automática realizada a cada seis meses, sempre nos últimos dias úteis de maio e novembro.

Entenda como o come-cotas funciona

Importante: esse texto é um material de divulgação, para que você conheça as características dos nossos fundos. Se quiser saber mais sobre os produtos e conhecer melhor os riscos, veja aqui o material técnico, a lâmina e o regulamento deles. A gente sempre vai prezar pela transparência para que você possa tomar a melhor decisão para o seu dinheiro.

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