Quando te perguntarem sobre como você organiza sua rotina financeira, você sabe o que responder? Não vale dizer que acha complicado demais ou que tem até medo de pensar no assunto. Hoje, com tanta tecnologia à disposição, dá para controlar os gastos, planejar metas e evitar dor de cabeça com poucos toques na tela do celular.
Mas se você ainda está preso neste ciclo de comportamento e mal consegue encarar as finanças, saiba que é totalmente possível virar esse jogo. E nada de planilhas complicadas ou fórmulas mágicas: o segredo é adotar hábitos consistentes e usar recursos que facilitem cada etapa, desde o acompanhamento das contas ao planejamento de longo prazo.
A seguir, confira 6 dicas práticas e ferramentas que podem transformar a sua rotina financeira e trazer mais tranquilidade para o dia a dia.
1. Monitore para onde vai o seu dinheiro
Uma pesquisa, realizada pelo Serviço de Proteção ao Crédito (SPC), revelou que 46% dos brasileiros não têm controle do próprio orçamento, o que dificulta a organização da rotina com as finanças.
Saber como você usa o dinheiro que entra na sua conta todo mês é a primeira etapa para ter mais controle. E isso vai além de anotar o que gastou com compras do mercado, já que é importante entender cada gasto por categoria, como transporte, alimentação, lazer, e, assim, fazer escolhas mais assertivas e conscientes.
Dica de ferramenta
No mercado, dá para encontrar diversos aplicativos de finanças que podem ser úteis na hora de organizar seus gastos em categorias. As próprias instituições financeiras vêm oferecendo soluções de organização, então vale acompanhar direto no app que você utiliza.
Os clientes do Nubank, por exemplo, podem acessar um resumo inteligente dos gastos direto pelo aplicativo e um histórico de 36 meses. E pelo Assistente de Pagamentos do Nu, você também recebe alertas caso as suas contas chegarem com valores diferentes do habitual, o que ajuda neste monitoramento.
Mas vale lembrar que a boa e velha planilha não falha: você só precisa manter a disciplina de anotar ao menos uma vez na semana, para ter o controle mais certeiro.
2. Ative notificações de movimentações bancárias
Receber alertas no celular a cada movimentação feita em sua conta bancária pode ser mais poderoso do que parece. Isso porque, ao ser lembrado de cada gasto no exato momento em que ele acontece, você se torna mais consciente das suas escolhas e do impacto delas no seu orçamento.
Esse tipo de lembrete atua como um pequeno “freio” no impulso de gastar, que é um mecanismo importante da economia comportamental chamado de nudge, ou seja, estímulos sutis que ajudam a tomar decisões mais alinhadas com seus objetivos. Ao ver em tempo real que o saldo diminuiu, é comum pensar duas vezes antes da próxima compra desnecessária.
Dica de ferramenta
A maior parte das instituições financeiras oferece essa funcionalidade nos aplicativos, basta você checar as configurações no seu celular.
Quem usa o app do Nubank, por exemplo, também recebe os alertas automaticamente, e o Nu ainda faz mais: você pode criar os seus próprios alertas, de acordo com as suas necessidades.
Esse é um detalhe que pode fazer toda a diferença para manter a organização no dia a dia.
3. Automatize pagamentos e transferências
Quem já esqueceu de pagar uma conta e teve que lidar com os juros desse atraso sabe como essa situação é chata. Automatizar seus pagamentos e transferências recorrentes é uma solução para evitar esse tipo de imprevisto e ainda libera sua mente para outras prioridades.
Dica de ferramenta
Você pode contar com o aplicativo da sua instituição financeira para ajudar. Além do serviço de débito automático para pagar contas recorrentes, como as de água, luz, telefone e internet, também dá para usar o Pix Automático para cadastrar outros pagamentos.
Pelo app do Nu, nossos clientes podem usar ambos os serviços e têm algumas vantagens adicionais, como o Buscador de Boletos do Assistente de pagamentos do Nubank. Com ele, dá para encontrar todas as contas registradas do seu CPF, agendar o pagamento delas, e ainda compartilhar boletos com outras pessoas que dividem despesas com você.
Assim, essa conta será refletida para todos os envolvidos e vocês recebem a notificação sempre que aquele boleto chegar, garantindo que todas as contas estejam em dia.
4. Faça do cartão de crédito seu aliado estratégico
Você é desses que usa todo o limite do cartão de crédito, sem pensar, ou é do time que tem medo e prefere passar tudo no débito? Nenhum desses padrões de comportamentos é saudável para a sua vida financeira. O cartão de crédito pode ser um grande parceiro da organização das suas finanças, desde que seja usado de maneira estratégica.
Ele concentra despesas, facilita o controle dos gastos e ainda pode oferecer benefícios, como programas de pontos, cashback e maior prazo para o pagamento.
Mas o cuidado não pode faltar, porque aqui entra um conceito importante da economia comportamental: o efeito de dissociação do pagamento. Quando você usa o cartão de crédito, há uma tendência de “sentir menos” a saída do dinheiro, o que pode levar ao excesso de gastos. Por isso, use o crédito com consciência e tenha limites bem definidos para não se perder.
Se você centralizar suas contas fixas no cartão de crédito, por exemplo, dá para acompanhar as despesas pela fatura de uma só vez e você ainda tem a possibilidade de aproveitar as vantagens que a sua instituição ou bandeira do cartão oferecem.
Para aqueles que usam o cartão do Nubank e são cliente Nubank+, por exemplo, os benefícios se multiplicam: quando você concentra seus gastos no cartão de crédito do Nu, sua organização financeira fica mais simples e você passa a receber cashback pelas suas compras, tem acesso à Caixinha Turbo que rende 120% do CDI, vantagens em crédito, assinatura Max inclusa, Nutag para passar em pedágios e estacionamentos, saques gratuitos e mais.
Dica de ferramenta
Você pode usar soluções de inteligência artificial generativa, como Chat GPT ou Google Gemini, para te ajudar a decidir a melhor maneira de gerir e distribuir suas contas mensais entre os cartões de crédito que você utiliza, com base no seu orçamento, salário mensal e despesas.
Vale lembrar que nenhuma ferramenta de IA substitui o trabalho de um profissional qualificado, que irá te orientar e aplicar técnicas específicas para a sua realidade. Porém, empresas norte-americanas que trabalham com planejamento financeiro já vêm adotando a estratégia de combinar tecnologia e interações humanas para aprimorar os serviços e oferecer melhores resultados aos clientes.
5. Monte sua reserva de emergência
Ter uma reserva de emergência é uma das dicas mais valiosas da educação financeira. Ela funciona como um colchão financeiro que te protege contra imprevistos, como demissão do trabalho ou uma despesa médica inesperada. A ausência dessa proteção pode gerar estresse financeiro e até escolhas mais impulsivas, como entrar em dívidas caras.
E nem precisa ser especialista para saber que as decisões tomadas sob pressão podem ser piores do que aquelas pensadas com calma. Ou seja, uma reserva disponível pode reduzir a ansiedade diante de emergências e preservar sua capacidade de agir racionalmente.
Especialistas recomendam guardar o equivalente a 3 a 6 meses de custos fixos mensais e você pode basear esse cálculo de acordo com o teto da meta de inflação, para que você possa cobrir seus gastos com mais tranquilidade.
Dica de ferramenta
Para os clientes do Nu, ter uma reserva de emergência é mais simples com as Caixinhas. Pelo app do Nubank, você pode deixar esse dinheiro guardado rendendo, de acordo com as possibilidades de investimento disponíveis, acompanhar a evolução dos depósitos e acessar o valor de uma forma fácil quando precisar.
E os clientes Nubank que movimentam dinheiro na Conta do Nu todo mês podem ativar a Caixinha Turbo, que rende 115% do CDI. O CDI é uma taxa próxima à Selic, que é a taxa de juros da economia. Quando a Selic está 10% ao ano, por exemplo, qualquer investimento que renda 100% do CDI renderá, na prática, uma taxa bem próxima a esses 10% ao ano.
Agora, se você guardar dinheiro em um lugar que rende mais do que 100% do CDI, como é o caso da Caixinha Turbo, você consegue fazer o seu dinheiro valer mais, sem preocupações. E clientes Nubank+ e Ultravioleta conseguem turbinar ainda mais o rendimento: para eles, a Caixinha Turbo cresce a 120% do CDI.
6. Revise seu orçamento com frequência
O orçamento não é algo que se faz uma vez só, ele deve ser um organismo vivo da sua rotina financeira. À medida que a vida muda, suas finanças também mudam. Rever seus gastos e rendimentos regularmente ajuda a perceber onde há desperdícios e, se for preciso, recalcular a rota.
Estudos de economia comportamental já mostram que as melhores escolhas são feitas quando se tem números atualizados sobre os hábitos. Isso aumenta a autoconsciência e reduz o chamado “viés de status quo”, que é uma tendência de manter tudo como está, mesmo quando seria mais vantajoso fazer ajustes.
Que tal reservar 30 minutos por mês para revisar tudo o que entrou e saiu da sua conta? Pense neste dia como uma faxina financeira. Aproveite para rever metas e prioridades para o mês seguinte.
Dica de ferramenta
Você pode usar o aplicativo da sua própria instituição financeira para visualizar o resumo mensal e comparar com períodos anteriores. O bloco de notas no seu computador ou no celular também pode ajudar nas anotações, assim você consegue consultar com facilidade sempre que precisar.
Dica bônus: invista em conhecimento sobre finanças
Entender o básico de finanças pessoais pode reduzir a incerteza na hora de tomar decisões sobre dinheiro e simplificar ainda mais sua rotina financeira. Isso significa que quanto mais informação você tiver sobre o assunto, melhor você pode pensar antes de agir e movimentar sua vida financeira.
Também é um jeito de resistir a comportamentos impulsivos, como aqueles que priorizam o prazer imediato em vez do bem-estar para o futuro. Mas isso não quer dizer que você deva deixar de lado seus momentos de lazer: você só precisa aprender a equilibrar todas as possibilidades do seu orçamento.
A boa notícia é que esse tipo de conhecimento pode vir de várias formas. Podcasts, vídeos, blogs e newsletters são jeitos leves e acessíveis de aprender um pouco a cada dia.
Aqui no blog do Nubank, você encontra diversos conteúdos sobre educação financeira, gratuitos e com o jeito Nu de explicar.
Aproveite também as redes sociais para consumir informações sobre o assunto, por meio de influenciadores e profissionais da área, como a página da B3 no Instagram.
Simplificar as finanças é uma escolha que traz mais liberdade e tranquilidade. Com boas ferramentas e hábitos consistentes, é possível organizar o dinheiro de forma leve e eficiente.
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Este conteúdo faz parte da missão do Nubank de devolver às pessoas o controle sobre a sua vida financeira. Ainda não conhece o Nubank? Saiba mais sobre nossos produtos e a nossa história.
