O Nubank nasceu, em 2013, para acabar com a complexidade do sistema financeiro e devolver às pessoas o controle sobre o próprio dinheiro. Oferecer cada vez mais opções e produtos que atendam às necessidades dos clientes faz parte desse objetivo. Por isso, nossos clientes podem investir em CDB no Nubank, diretamente pelo aplicativo.
Pelo app do Nubank, é possível investir em CDBs prefixados, quando o rendimento é conhecido no momento da aplicação, e pós-fixados, cujo rendimento acompanha a variação de algum índice de referência, como o Certificado de Depósito Interbancário (CDI). Há opções a partir de R$ 100.
Além disso, os CDBs têm a garantia do FGC (Fundo Garantidor de Créditos) para investimentos de até R$ 250 mil por CPF e por instituição financeira emissora.
Além dos CDBs, os clientes do Nubank e Nubank Ultravioleta podem investir de opções mais conservadoras, como títulos do Tesouro Direto e produtos de renda fixa como CDBs e LCI e LCAs, àquelas mais arrojadas, como ações, BDRs, ETFs, fundos imobiliários e fundos de investimento com estratégias sofisticadas. Dá até para comprar criptomoedas.
Confira, abaixo, mais detalhes sobre o investimento em CDB pelo app do Nubank.
Saiba tudo sobre a experiência de investimentos do Nubank
O que é CDB?
CDB é a sigla para Certificado de Depósito Bancário. Esse tipo de investimento é um título de renda fixa que os bancos emitem para conseguir dinheiro e financiar suas atividades de crédito. Na prática, você empresta dinheiro ao banco e, em troca, recebe uma rentabilidade.
Por meio do CDB, as instituições bancárias conseguem financiar projetos, fazer investimentos e pagar dívidas, bem como manter suas atividades de crédito.
Como funciona um CDB?
Ao investir em um CDB, é você que vai emprestar dinheiro para o banco. Em troca, na data de vencimento, recebe o seu dinheiro de volta mais uma rentabilidade. Em outras palavras, retornarão para você o valor principal investido mais os juros (lucro).
Todo CDB tem um prazo de vencimento e eles são bem variados. Os CDBs disponíveis no app do Nubank têm prazos de resgate de 3 a 48 meses dependendo da oferta disponível no dia. Por isso, são indicados para estratégias de investimento de médio e longo prazos.
Outra característica importante é a liquidez, ou seja, quando você vai poder resgatar o seu dinheiro de volta depois de investir.
No aplicativo do Nubank, os CDBs têm liquidez no vencimento. Isso significa que você vai precisar esperar até a data de vencimento do CDB para pegar o seu dinheiro de volta.
Se, por algum motivo, você precisar do dinheiro antes do vencimento, é possível fazer um resgate antecipado a partir de dois dias úteis da data que você fez o investimento. Mas essa opção não é garantida e vai depender das condições de mercado.
Além disso, ao resgatar antes do prazo, seu investimento sofrerá um desconto de antecipação e o valor final que você receberá pode ser inferior ao que foi aplicado lá no início.
É importante saber também que os CDBs com melhores rendimentos costumam ser aqueles que você pode resgatar depois de um prazo maior, mais de dois anos pelo menos. Portanto, antes de fazer esse investimento, confira o prazo da opção que escolheu e garanta que esteja de acordo com os seus objetivos. Isso porque o dinheiro aplicado nesse investimento não deve ser aquele que você precisará no curto prazo.
Quais CDBs estão disponíveis no app do Nubank?
Existem três modalidades de CDBs disponíveis no app do Nubank: prefixados, pós-fixados e híbridos. Saiba mais sobre cada um deles.
CDB prefixado
Um CDB ou qualquer investimento prefixado é aquele em que o investidor já sabe, no momento da aplicação, quanto vai receber na data de vencimento. Ou seja, se você carregar o seu investimento até a data de vencimento, recebe a rentabilidade acordada no momento da aplicação. E o aplicativo do Nubank também oferece esse tipo de CDB.
Os CDBs prefixados são opções de investimentos em renda fixa para perfis de investidores mais conservadores, que buscam ter uma previsibilidade do quanto vão ganhar antes mesmo de investir.
Prazo deve ser respeitado para não perder dinheiro
Para garantir o rendimento combinado no momento da aplicação, o investidor precisa respeitar o prazo de vencimento do CDB prefixado.
Por exemplo: se você investir em um CDB que oferece retorno de 10% ao ano, lá na data de vencimento desse título você vai receber o valor que investiu mais os juros acordados.
Neste exemplo, o título paga 10% de juros sobre o capital ao ano. A taxa anual combinada é bruta, distribuída ao longo dos dias úteis desse mesmo ano e sofre incidência de impostos. O Imposto de Renda (IR) é regressivo e cobrado automaticamente sobre o lucro na hora do resgate. Saiba detalhes sobre IOF e IR mais abaixo.
CDB pós-fixado
Um investimento pós-fixado é aquele cujo rendimento exato só é conhecido na data de vencimento. Na prática, esse tipo de ativo é atrelado a algum índice da economia e o seu rendimento varia de acordo com a oscilação desse índice.
Os CDBs pós-fixados disponíveis no app do Nubank estão atrelados ao CDI, uma taxa muito próxima à taxa Selic.
Ou seja, a rentabilidade dos CDBs oferecidos pelo Nubank vai oscilar até a data de vencimento, de acordo com as movimentações.
É exatamente por isso que o CDB se chama pós-fixado. Porque, no ato da contratação, você pode não saber quanto terá no final, mas consegue ter uma previsão dos lucros.
CDB híbrido
Em um CDB híbrido, a rentabilidade é a soma de duas partes: uma pós-fixada e outra prefixada, já conhecida no momento da aplicação. É o caso do CDB IPCA disponível no app do Nubank. Ele tem o seu rendimento formado por uma taxa prefixada mais a variação da inflação (o IPCA).
Assim como em todas as outras opções de investimento de renda fixa, o CDB IPCA é protegido pelo FGC para depósitos de até R$ 250 mil por CPF. Essa é mais uma opção para investidores que querem um ativo seguro e que os ajude a preservar patrimônio no longo prazo – afinal, esse tipo de CDB garante rentabilidade acima da inflação, se levado até a data de vencimento. E tudo isso com a transparência e segurança do Nubank que você já conhece.
Assista ao vídeo abaixo para entender melhor a diferença entre CDBs pré e pós-fixados.
Clientes Ultravioleta têm acesso a CDBs com rendimentos superiores
Além de poder escolher um CDB entre o portfólio oferecido pelo Nubank, os clientes Ultravioleta têm acesso a CDBs com taxas de rendimentos superiores. Para encontrar esses ativos, basta entrar na seção "Benefícios Ultravioleta", que aparece na tela inicial do aplicativo ou na área de Configurações. Depois, basta entrar na seção "Conhecer investimentos exclusivos".
Investimentos para clientes de alta renda: conheça as vantagens para quem é Nubank Ultravioleta
Quais as vantagens de investir em um CDB no Nubank?
- Risco baixo. CDBs são títulos de renda fixa, portanto têm um risco baixo em relação a ativos de renda variável, por exemplo. É por isso que eles são considerados investimentos bem versáteis e que podem se encaixar nas mais diferentes estratégias de investimento. Além disso, eles têm a proteção do Fundo Garantidor de Créditos, que funciona quase como um seguro para os investimentos e cobre valores de até R$ 250 mil por CPF ou CNPJ, para cada instituição financeira ou conglomerado financeiro, com um limite de R$ 1 milhão a cada quatro anos;
- Diversificação. Essa estratégia significa basicamente colocar o seu dinheiro em diferentes lugares, incluindo investimentos e setores distintos. Os CDBs podem ajudar na diversificação das suas aplicações. Para reforçar essa diversificação, é indicado aplicar em títulos emitidos por instituições financeiras diferentes;
- Praticidade. Você pode investir e monitorar os seus CDBs pelo aplicativo do Nubank, o mesmo que você já usa no dia a dia.
CDBs com rating: o que é isso?
No app do Nubank, você também pode checar o rating do CDB. Mas o que isso significa?
Rating ou classificação de risco é uma nota dada a uma empresa, país, título financeiro ou operação financeira para medir o risco de crédito – ou seja, a capacidade que o emissor de um ativo, como o CDB, tem de pagar as dívidas e as chances de não conseguir arcar com elas, dando calote nos investidores.
A classificação é feita do menor risco para o maior risco. Ou seja, um investimento AAA tem menor risco, enquanto um D ou C representa um risco maior. Traduzindo: quanto melhor for o rating, maior segurança o investimento proporcionará ao investidor.
O principal risco do CDB é o risco de crédito relacionado ao banco emissor. Ou seja, quanto mais sólido for o banco que emitiu o CDB, maior o rating e menor o risco do produto. Entender a classificação de risco de um título que você pretende investir vai te trazer maior tranquilidade em suas escolhas.
Quanto custa investir em CDB no Nubank?
No app do Nubank, você encontra CDBs com aplicação mínima inicial a partir de R$ 100. A partir da segunda aplicação, é possível investir o quanto quiser.
Como investir em CDB no Nubank?
O processo para investir em um CDB no Nubank é bem simples e seguro, e todas as etapas trazem informações claras e descomplicadas.
- Abra o seu app e vá até a seção de Investimentos – ela está na aba de Planejamento do seu app, identificada pelo símbolo do cifrão ($). Toque em “Investir”;
- Na próxima tela, toque em “Investimentos”;
- Em seguida, role até CDBs e clique em “Acessar”;
- Uma lista de títulos vai aparecer para você. Escolha o que deseja investir e toque em “Aplicar”;
- Depois, digite o valor que pretende aplicar e finalize o fluxo colocando sua senha de quatro dígitos.
Já os CDBs com rendimentos superiores disponíveis para clientes Ultravioleta estão na seção "Benefícios Ultravioleta".
Investimentos realizados até as 15h de dias úteis são processados no mesmo dia. Depois desse horário e aos sábados, domingos e feriados, a conclusão acontece no próximo dia útil.
Para ver a sua aplicação antes da conclusão, basta entrar na tela de investimentos e clicar em “Em processamento”. Assim que o processo for concluído, você poderá ver o valor na tela principal do seu app.
Quem escolhe os CDBs no Nubank?
Todos os CDBs disponíveis no aplicativo são escolhidos pelo Nubank. O nosso time de analistas avalia constantemente o mercado e as taxas disponíveis para oferecer diferentes opções de rendimentos aos clientes.
O objetivo é sempre contribuir e facilitar a tomada de decisões dos investidores. Por isso, as sugestões de CDBs poderão mudar diariamente.
Quais os impostos e taxas para investir em CDB no Nubank?
O Nubank não cobra nenhuma taxa para investimentos em CDBs, mas esses ativos têm incidência de Imposto de Renda (IR). A mordida do leão vai de 15% a 22,5%, de acordo com a tabela regressiva do IR. Ou seja, quanto mais tempo você mantiver o seu dinheiro investido, menor será o imposto. Além disso, a cobrança acontece na hora do resgate somente sobre o lucro do investimento.
A tributação de IR também é direto na fonte. Em outras palavras, ela é descontada diretamente na sua conta do Nubank. Então, você não precisa fazer nada, nem se preocupar.
Confira abaixo a tabela regressiva do IR:
| Tempo de investimento | Alíquota de IR |
| Até 180 dias | 22,5% |
| De 181 a 360 dias | 20% |
| De 361 a 720 dias | 17,5% |
| Acima de 721 dias | 15% |
IOF
Além do Imposto de Renda, nos CDBs há também o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF). Esse tributo incide sobre os rendimentos dos resgates feitos com menos de 30 dias a partir da data de aplicação.
A alíquota do IOF também é aplicada de acordo com uma tabela regressiva, que vai do primeiro ao trigésimo dia do resgate. Confira abaixo a tabela regressiva do IOF:
| Dia | Alíquota |
|---|---|
| 01 | 96% |
| 02 | 93% |
| 03 | 90% |
| 04 | 86% |
| 05 | 83% |
| 06 | 80% |
| 07 | 76% |
| 08 | 73% |
| 09 | 70% |
| 10 | 66% |
| 11 | 63% |
| 12 | 60% |
| 13 | 56% |
| 14 | 53% |
| 15 | 50% |
| 16 | 46% |
| 17 | 43% |
| 18 | 40% |
| 19 | 36% |
| 20 | 33% |
| 21 | 30% |
| 22 | 26% |
| 23 | 23% |
| 24 | 20% |
| 25 | 16% |
| 26 | 13% |
| 27 | 10% |
| 28 | 6% |
| 29 | 3% |
| 30 | 0% |
Experiência cada vez mais completa
O objetivo do Nubank é oferecer uma experiência de investimentos cada vez mais completa. Além dos CDBs, os nossos clientes podem investir desde opções mais conservadoras, como títulos do Tesouro Direto e produtos de renda fixa como LCIs e LCAs, àquelas mais arrojadas, como ações, BDRs, ETFs, fundos imobiliários e fundos de investimento com estratégias sofisticadas. Dá até para comprar criptomoedas.
E, é claro, clientes do Nubank têm as opções de Caixinhas para investir o dinheiro. Elas são uma ferramenta para guardar dinheiro de maneira organizada e do seu jeito, com a possibilidade de personalizá-las de acordo com as suas metas.
Na prática, ao criar as suas Caixinhas, você consegue separar uma quantia de dinheiro para cada um dos seus objetivos e ainda dá para definir quanto deseja guardar em cada uma delas. As Caixinhas contam com o RDB do Nubank por trás, que tem rendimento que acompanha 100% do CDI, liquidez imediata, diária ou planejada (a depender do tipo de Caixinha) e proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC).
A curadoria de investimentos do Nubank está em constante evolução. Procuramos sempre opções que possam te ajudar a diversificar sua carteira e a realizar os seus planos. Lembre-se de manter seu aplicativo e seus dados pessoais atualizados.
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